CHƢƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎVÀ VỪA
2.1 Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh
2.1.4 Kết quả hoạt động
Trong hoạt động kinh doanh đa dạng và phong phú của ngân hàng, mục đích cuối cùng đặt ra đều là hiệu quả hoạt động kinh doanh. Ngân hàng có hoạt động hiệu quả hay không là vấn đề sống cịn trong q trình tồn tại và phát triển chính đơn vị mình. Trong thời gian qua, chi nhánh Bắc Hà Nội đã hoạt động tƣơng đối có hiệu quả, tuy một số chỉ tiêu về tín dụng chƣa thực sự đạt nhƣ mong muốn.
Bảng 2.13: Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh (đơn vị: tỷ đồng) STT Chỉ tiêu 1 2009 2 2010 3 2011 4 2012 Đến 5 31/10/2013
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh chi nhánh Bắc Hà Nội năm 2009-2013)
(đơn vị: tỷ đồng)
Hình 2.7: Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh chi nhánh Bắc Hà Nội năm 2009- 2013) Năm 2009, sau 5 năm chi nhánh chính thức đƣợc thành lập, lợi nhuận chi nhánh
đã đạt 94 tỷ đồng. Từ đó đến nay, chi nhánh ln đạt chỉ tiêu lợi nhuận Ngân hàng
TMCP công thƣơng Việt Nam giao cho với tốc độ tăng trƣởng khoảng 12- 23%/năm. Trong 3 chỉ tiêu quan trọng của kế hoạch năm là chỉ tiêu dƣ nợ, nguồn vốn và lợi nhuận, chi nhánh Bắc Hà Nội ln hồn thành xuất sắc 02 chỉ tiêu là lợi nhuận và nguồn vốn. Một số chỉ tiêu về tăng trƣởng và cơ cấu dƣ nợ chƣa đạt,
nhƣng xét về hiệu quả hoạt động thì chi nhánh Bắc Hà Nội là chi nhánh đứng đầu hệ thống. Với nhân sự khoảng 135 ngƣời, lợi nhuận trung bình đạt tới trên 1 tỷ đồng/ngƣời/năm. Đạt đƣợc hiệu quả kinh doanh tốt nhƣ vậy có rất nhiều yếu tố nhƣng với chi nhánh Bắc Hà Nội có thể kể ra một số yếu tố chính nhƣ sau:
- Yếu tố con người: Đạt đƣợc kết quả trên là do sự chỉ đạo của VietinBank, sự nỗ lực
của ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ VietinBank - Chi nhánh Bắc Hà Nội. Ban lãnh đạo chi nhánh Bắc Hà Nội là những cán bộ có năng lực, tâm huyết, giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Cán bộ tại chi nhánh là các cán bộ có năng lực, tuổi trung bình cán bộ cơng nhân viên chi nhánh là 27,8 tuổi, nhanh nhẹn, đƣợc đào tạo tốt.
- Yếu tố chiến lược kinh doanh: Chiến lƣợc kinh doanh là yếu tố hết sức quan trọng
trong quá trình hoạt động của chi nhánh. Thị trƣờng tài chính nói chung và ngành ngân hàng nói riêng đều có những biến động phức tạp trong giai đoạn 2009-2013 vừa qua. Hai chiến lƣợc đóng vai trị quan trọng nhất trong quá trình kinh doanh ngân hàng là mua vốn và bán vốn. Chi nhánh Bắc Hà Nội rất chú trọng vào 02 nguồn mua vốn chính: nguồn dân cƣ tại địa bàn có tính ổn định cao và nguồn khơng kỳ hạn giá rẻ. Mặt khác, giá mua vốn lại phụ thuộc vào kỳ hạn, kỳ hạn cao giá đắt, khi giá mua vốn đang cao, chi nhánh khơng khuyến khích huy động kỳ hạn dài và ngƣợc lại. Khi bán vốn, chi nhánh luôn quan tâm đến điều khoản mở của lãi suất, chú trọng đàm phán khách hàng lãi suất thả nổi theo thị trƣờng, theo chính sách của Vietinbank. Chính sự nhìn nhận đúng chiến lƣợc kinh doanh, tránh đƣợc rủi ro lãi suất, kết hợp với công tác tiếp thị, chi nhánh đã đạt đƣợc hiệu quả kinh doanh tốt. - Chất lượng tín dụng: Trong nhiều năm qua, thị trƣờng tín dụng có rất nhiều bất ổn,
khách hàng khó khăn do ảnh hƣởng chung của nền kinh tế, chi nhánh Bắc Hà Nội vẫn là một trong những chi nhánh có chất lƣợng khách hàng tốt nhất hệ thống Vietinbank. Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu rất thấp, dƣới 1%, nhiều thời điểm khơng có nợ q hạn, tỷ lệ trích lập dự phịng khơng cao cho thấy chất lƣợng tín dụng và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh. Một số khoản vay quá hạn, nợ xấu vẫn có tài sản đảm bảo có tính thanh khoản tƣơng đối tốt, do vậy, các khoản vay này hồn tồn có
khả năng thu hồi. Các khách hàng có nợ xấu, nợ quá hạn đều là các khách hàng có khó khăn tạm thời trong kinh doanh, có thiện chí trả nợ và hợp tác với ngân hàng trong việc tháo gỡ khó khăn.
Bảng 2.14: Phân loại dƣ nợ theo nhóm nợ
(đơn vị: tỷ đồng) Năm 2009 2010 2011 2012 Đến 31/10/2013
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh chi nhánh Bắc Hà Nội năm 2009- 2013) Có đƣợc kết quả nêu trên trƣớc hết là do có định hƣớng đúng đắn về lĩnh
vực và cách thức cho vay. Mỗi cán bộ tín dụng, lãnh đạo trong chi nhánh đã quản lý và giám sát chặt chẽ các khoản cho vay từ khâu thẩm định đến ký kết hợp đồng vay, giải ngân, kiểm tra sau cho vay, quản lý khoản vay trong hạn, đôn đốc trả nợ đối với từng khách hàng. Bên cạnh đó, cơng tác đào tạo cán bộ của chi nhánh cũng tƣơng đối đều đặn và có hiệu quả.
2.2. Thực trạng và đánh giá cho vay ngắn hạn Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Bắc Hà Nội