CHƢƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎVÀ VỪA
3.4. Kiến nghị
3.4.3. Đối với DNNVV
- Tăng cƣờng đào tạo nguồn nhân lực, lấy nguồn nhân lực làm giá trị cốt lõi để xây dựng sự thành công của một doanh nghiệp. Việc sử dụng nguồn nhân lực phải hiệu quả, đúng ngƣời đúng việc sẽ mang lại thành cơng trong hoạt động của DNNVV, từ đó giúp DNNVV dễ dàng hơn trong việc tiếp cận nguồn vốn vay.
- Phát hiện những bất hợp lý trong chính sách phát triển DNNVV và kịp thời phản ánh trên các phƣơng tiện thông tin đại chúng, trên diễn đàn DNNVV với tinh thần xây dựng. Chính từ những đề xuất thực tế nêu trên, Nhà nƣớc mới có những điều chỉnh kịp thời và hợp lý, phục vụ tốt nhất hoạt động của doanh nghiệp.
- Tăng cƣờng học tập, trao đổi kinh nghiệm, tham gia các diễn đàn nhằm nâng cao sức mạnh tạp thể của các DNNVV. Từ các diễn đàn này, doanh nghiệp có thể tiếp thu đƣợc những kiến thức mới, những kinh nghiệm mới để áp dụng cho thực tế hoạt động của doanh nghiệp. DNNVV cũng phải từng bƣớc hoàn thiện các cơ sở, đặc biệt là cơng tác tài chính kế tốn nhằm minh bạch hóa cơng tác tài chính. Có nhƣ vậy, việc tiếp cận với nguồn vốn vay mới dễ dàng.
- Xây dựng các phƣơng án kinh doanh, dự án phát triển sản xuất kinh doanh chính xác, hợp lý, phù hợp với thực tiễn, làm căn cứ để các NHTM cho vay với các DNNVV.
- Tận dụng mọi ƣu đãi khuyến khích phát triển DNNVV mà Nhà nƣớc giành cho DNNVV, thơng qua thực hiện các chính sách khuyến khích hỗ trợ DNNVV có cơ hội tiếp cận với thị trƣờng, mở rộng quan hệ với doanh nghiệp khác. Để đƣợc hƣởng chính sách khuyến khích đó, trƣớc hết chủ doanh nghiệp và bộ máy quản lý phải chủ động tìm hiểu các thơng tin hữu ích đó để áp dụng vào hoạt động kinh doanh của mình. Đó là kinh nghiệm của những DNNVV thành cơng khi nhận đƣợc ƣu đãi về đất đai, thị trƣờng, vốn,…
KẾT LUẬN
Luận văn đã phân tích và tổng kết những vấn đề về tổng quan tín dụng Ngân hàng đối với DNNVV. Từ những nghiên cứu và lý thuyết đó, luận văn đã đi sâu phân tích và đánh giá về thực trạng công tác cho vay ngắn hạn DNNVV tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội trong thời gian qua, đặc biệt trong giai đoạn 2009-2013. Từ đó, luận văn đƣa ra một số giải pháp nhằm tiếp tục đẩy mạnh cho vay đối với các DNNVV, đặc biệt là cho vay ngắn hạn tại VietinBank - Chi nhánh Bắc Hà Nội trong thời gian tới, cụ thể bao gồm các nội dung sau:
Đối với các vấn đề lý luận chung về cho vay DNNVV, luận văn đã khái quát hoá những nội dung cơ bản của cho vay tại Ngân hàng thƣơng mại nhƣ khái niệm cho vay, vai trò, đặc điểm của cho vay trong các hoạt động chung của NHTM, các hình thức cho vay thƣờng đƣợc sử dụng trong cho vay tại các NHTM. Luận văn cũng đề cập tại chƣơng I các khái niệm về DNNVV, đặc điểm và vai trò của các DNNVV trong nền kinh tế, những khó khăn trong quá khứ, hiện tại và tƣơng lai mà DNNVV phải đối mặt. Từ các lý thuyết đó, luận văn cũng đã đề cập đến cho vay ngắn hạn đối với DNNVV tại các NHTM nhƣ khái niệm, vai trò, các chỉ tiêu đánh giá hoạt động và chất lƣợng cho vay ngắn hạn DNNVV. Kinh nghiệm của một số nƣớc về đẩy mạnh hoạt động cho vay, đặc biệt là cho vay ngắn hạn đối với DNNVV, đặc biệt là những nƣớc đã rất thành công trong công cuộc phát triển, thúc đẩy mạnh mẽ hoạt động của DNNVV nhƣ Nhật Bản, Hoa Kỳ và Hàn Quốc- các nƣớc có nền kinh tế phát triển mạnh và tồn diện. Từ những thành cơng đó, luận văn cũng đã đề cập và phân tích nhằm rút ra những bài học để đẩy mạnh cho vay đối với DNNVV Việt Nam phát triển trong nền kinh tế thị trƣờng, từ đó nâng cao vai trò của DNNVV đối với sự phát triển chung của cả nền kinh tế Việt Nam.
Thực trạng và đánh giá hoạt động cho vay DNNVV tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội cũng đƣợc Luận văn phân tích và đánh giá trong chƣơng 2. Luận văn đã phân tích và đánh giá cụ thể về thực trạng cho vay DNNVV tại Vietinbank Bắc Hà Nội, dựa trên các số liệu thực tế về các hoạt động
chung và trọng tâm là hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVV tại chi nhánh trong giai đoạn 2009-2013- một giai đoạn đầy biến động của hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVV tại Vietinbank Bắc Hà Nội.
Từ các phân tích và đánh giá tại chƣơng II, chƣơng III của luận văn đƣa ra các giải pháp phát triển cho vay ngắn hạn DNNVV tại Vietinbank chi nhánh Bắc Hà Nội. Luận văn cũng đã đề cập đến định hƣớng phát triển của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam và Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội, về các định hƣớng chung, định hƣớng phát triển cho vay ngắn hạn DNNVV. Từ thực tiễn hoạt động cũng nhƣ định hƣớng tín dụng đó, luận văn đã đƣa ra các giải pháp để tăng cƣờng, phát triển cả về quy mô và chất lƣợng về cho vay DNNVV. Những giải pháp quan trọng đƣợc đƣa ra và phân tích cụ thể nhƣ: tăng cƣờng hoạt động Marketing, hồn thiẹn các cơ chế, chính sách cho vay nhằm đẩy mạnh cho vay DNNVV, các giải pháp phụ trợ quan trọng để thúc đẩy quá trình cho vay DNNVV. Những kiến nghị với Vietinbank, với NHNN, với DNNVV cũng đƣợc đề cập chi tiết và cụ thể trong chƣơng III của luận văn.
Việc đẩy mạnh và phát triển cho vay ngắn hạn DNNVV là một định hƣớng quan trọng trong quá trình phát triển cho vay không chỉ riêng với Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- chi nhánh Bắc Hà Nội nói riêng cũng nhƣ các TCTD nói chung. Việc phát triển cho vay để từ đó phát triển các DNNVV là chủ trƣơng lâu dài và bền vững là nhiệm vụ của các hệ thống NHTM nhằm phát huy mọi nguồn lực phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế - xã hội đất nƣớc. Nhờ có chính sách đúng đắn này mà các DNNVV đã đạt đƣợc sự phát triển vƣợt bậc trong thời gian qua và ngày càng khẳng định vai trị quan trọng của mình trong quá trình phát triển kinh tế - xã hội. DNNVV phải đƣơng đầu với rất nhiều biến động trên trƣờng, đƣơng đầu với sự cạnh tranh khốc liệt đến từ các doanh nghiệp trong khu vực và trên thế giới. Các DNNVV cần có sự hỗ trợ tích cực từ phía ngân hàng để tạo thêm sức mạnh tài chính, mơi trƣờng kinh doanh thuận lợi cho các DNNVV phát triển, nâng cao năng lực cạnh tranh, tiếp tục lớn mạnh.
thiếu sót. Tác giả mong muốn nhận đƣợc nhiều ý kiến đóng góp, chỉ dẫn của các thầy cô giáo, các nhà khoa học và các đồng nghiệp, và những ngƣời quan tâm để bổ sung hồn thiện luận văn có chất lƣợng cũng nhƣ nâng cao nhận thức. Một lần nữa, xin chân thành cảm ơn các thầy cơ giáo khoa Tài chính Ngân hàng- Đại học kinh tế- Đại học quốc gia Hà Nội và đặc biệt là Tiến sĩ Nguyễn Thị Kim Oanh đã tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt
1. Chính phủ nƣớc CHXH CN Việt Nam (2009), Nghị định số 56/2009/NĐ về trợ
giúp phát triển DNNVV
2. Chính phủ nƣớc CHXH CN Việt Nam (2011), Nghị định số 90/2011/NĐ-CP về
việc phát hành trái phiếu doanh nghiệp.
3. Chính phủ nƣớc CHXH CN Việt Nam (2001), Nghị định số 90/2001/NĐ-CP
ngày 23/11/2001 về trợ giúp phát triển DNNVV.
4. Chủ tịch hội đồng quản trị NHCT VN (2010), Quyết định số 222/QĐ- HĐQT-
NHCT35 ngày 26/02/2010 và các văn bản sửa đổi, bổ sung có liên quan về việc ban hành quy định cho vay đối với các tổ chức kinh tế.
5. Phan Thị Thu Hà (2008), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học kinh tế quốc dân
6. Hội đồng quản trị Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam (2008), Quyết định số 612/ QĐ-HĐQT - NHCT35 ngày 31/12/2008 và các văn
bản sửa đổi, bổ sung có liên quan về việc ban hành Quy định thực hiện bảo đảm tiền vay của khách hàng trong hệ thống NHCT.
7. Hội đồng quản trị Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam (2011), Quyết định số 1168/QĐ-HĐQT - NHCT35 ngày 11/11/2011 và các văn
bản sửa đổi, bổ sung có liên quan về việc ban hành Quy định thực hiện bảo đảm cấp tín dụng.
8. Hội đồng quản trị NHCT Việt Nam (2005), Quyết định số 234 /QĐ-HĐQT-
NHCT37 ngày 09 /06/2005 và các văn bản sửa đổi có liên quan về việc phân loại nợ và trích lập dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
9. Hội đồng quản trị Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam (2013), Quyết định số 699/QĐ - HĐQT - NHCT35 ngày 02/07/2013 của và các
văn bản sửa đổi, bổ sung có liên quan về việc ban hành quy định giới hạn tín dụng và thẩm quyền quyết định giới hạn tín dụng.
10. Nguyễn Thị Mùi (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 11. Ngân hàng nhà nƣớc (2001), Quyết định số 1627/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001
về việc ban hành: “Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.
12. Ngân hàng nhà nƣớc (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ - NHNN ngày
22/04/2005, về việc phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng.
13. Ngân hàng nhà nƣớc (2007), Quyết định số 18/2007/QĐ - NHNN ngày
25/04/2007, Về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ - NHNN ngày 22 tháng 4 năm 2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
14. Ngân hàng nhà nƣớc (2010), Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 năm 2011.
15. Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam (2009-2013), Báo
cáo thường niên năm 2009, 2010, 2011, 2012, 31/10/2013.
16. Thống đốc NHNN (2005), Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/04/2005.
17. Thống đốc NHNN Việt Nam (2001), Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng ban
hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ - NHNN ngày 31/12/2001.
18. Tổng Giám đốc Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam
(2008), Quyết định số 341/QĐ - NHCT35 ngày 14/03/2008 về việc ban hành
quy trình kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng.
19. Tổng Giám đốc Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam
(2011), Quyết định số 2580/QĐ - NHCT35 ngày 30/09/2011 về việc ban hành
quy trình kiểm tra, giám sát tín dụng đối với khách hàng.
20. VietinBank - Chi nhánh Bắc Hà Nội (2009-2013), Báo cáo kết quả hoạt động
kinh doanh năm 2009, 2010, 2011, 2012, 31/10/2013.
Website:
21. http://www.gso.gov.vn/
23. http://www.sbv.gov.vn 24. http://www.vcci.com.vn 25. http://vietinbank.vn