a hoạt động tín dụng sẽ l onh xuất nhập khẩu hng
1.3. Tổng quan về chất l−ợng tín dụng ngân hng
1.3.1. Khái niệm về chất l−ợng tín dụng
Trong hoạt động sản xuất kinh doanh nói riêng hay trong bất kì vấn đề gì nói chung thì chất l−ợng l một vấn đề m ai cũng q uan tâm. Giả sử để một sản phẩm đứng vững đ−ợc trên thị tr−ờng thì nó phải có chất l−ợng tốt, đáp ứng nhu cầu ng−ời tiêu dùng; hay một dịch vụ có chất l−ợng tốt sẽ đ−ợc mọi ng−ời sử dụng nhiều hơn so với các dịch vụ cùng loại có chất l−ợng khơng tốt bằng. Trong đời sống chúng ta vẫn nhắc tới vấn đề chất l−ợng rất nhiều. Vậy
chất l−ợng l gì? Chất l−ợng l sự đáp ứng đủ những tiêu chí cần thiết hay đúng tiêu chuẩn kĩ thuật đối với sản phẩm vật chất hay chính l sự đáp ứng v lm thoả mn nhu cầu của ng−ời tiêu dùng một cách t ốt nhất.
Nói rộng ra trong lĩnh vực Ti chính Ngân hng, chấ t l−ợng tín dụng về định tính thì đó l khả năng đáp ứng nhu cầu của kh ách hng khi vay v cho vay; về định l−ợng thì đó l sự đáp ứng các tiêu ch í về chất l−ợng nh− nợ quá hạn, kết quả kinh doanh…tốt hay xấu. Nh− vậy ta có thể rút ra một kết luận tổng quát nh− sau: “Chất l−ợng tín dụng l một phạm trù vừa cụ thể vừa trừu t−ợng”. Nó cụ thể ở chỗ nó có thể đ−ợc tính tốn theo các chỉ tiêu nh− nợ quá hạn, chỉ tiêu huy động vốn…Nh−ng bên cạnh đó nó lại trừu t−ợng vì nó thể hiện khả năng thu hút, thoả mn nhu cầu khách hng… “Chất l−ợng tín dụng vừa chịu tác động của nhân tố khách quan vừa chịu tác động của nhân tố chủ quan”. Nhân tố chủ quan tác động tới chất l−ợng tín dụng chính l trình độ của đội ngũ cán bộ tín dụng, khả năng quản lí của lnh đạo ngân hng,…Bên cạnh đó có những nhân tố khách quan tác động đến chất l−ợng tín dụng nh− khách hng cố tình khơng trả nợ, khoản vay đ−ợc đầu t− vo những cơng trình có những rủi ro khách quan không l−ờng tr−ớc đ−ợc nên không thu hồi đ−ợc
vốn cho vay,…Ngoi ra, “chất l−ợng tín dụng cịn bị thay đổi do tác động của môi tr−ờng pháp lý hay khuynh h−ớng phát triển của nền kinh tế v vì thế m nó l một chỉ tiêu tổng hợp để phản ánh liệu một ng ân hng có đủ năng lực để tồn tại v phát triển trong một môi tr−ờng cạnh tra nh lớn trong lĩnh vực Ngân hng nói riêng v nền kinh tế nói chung nh− hiện na y hay khơng”.
Hiện ch−a có định nghĩa chính xác no về chất l−ợng tín dụng nh−ng qua những phần phân tích trên, ta có thể rút ra khái niệm chung nhất về chất l−ợng tín dụng nh− sau:
“Chất l−ợng tín dụng l phạm trù rộng lớn, nó thể h iện sự đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hng v khả năng thu hồi đ−ợc vốn vay của ngân hng l cao hay thấp. Chất l−ợng tín dụng l một chỉ tiê u tổng hợp m qua đó ta có thể biết đ−ợc một ngân hng hoạt động tốt hay khơng từ đó quyết định sự thnh cơng hay thất bại của một ngân hng".
1.3.2. Sự cần thiết phải nâng cao chất l−ợng tín dụng ngân hng