v phát triển nông thôn Đông Anh
2.1. Khái quát về ngân hng nông nghiệp v phát triển nông thôn Đông Anh
2.1. Khái quát về ngân hng nông nghiệp v phát tri ển nơng thơnĐơng Anh Đơng Anh
2.1.1. Sự hình thnh v phát triển của NHNo&PTNT Đơ ng Anh
Thực hiện chủ tr−ơng của Đảng, năm 1959 trên địa bn Đơng Anh có
một ngân hng đ−ợc thnh lập với tên gọi: Ngân hng Nh n−ớc Chi Điếm
Đông Anh. Hoạt động của ngân hng lúc bấy giờ thực chất l th ay ngân
sách Nh n−ớc cấp phát vốn tiền mặt cho đơn vị theo kế h oạch, hoạt động tín dụng mang tính bao cấp, đồng vốn cho vay khơng tính đến hiệu quả kinh tế. Nh−
vậy trong thời kỳ ny, ngân hng Đông Anh ch−a phải l một NHTM theo đúng nghĩa của nó.
Đến khi Đảng v Nh n−ớc thực hiện b−ớc chuyển mìn h, từ nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang nền kinh tế thị tr−ờng có sự quản lý của Nh n−ớc 1986. Theo nghị định số 53/HĐBT ngy 26/3/1988 của Hội đồng bộ tr−ởng (nay l Chính phủ) thì hệ thống ngân hng l một cấ p chuyển sang hệ thống
Ngân hng hai cấp. Ngân hng cấp một l NHNN với ch ức năng điều hnh quản lý vĩ mô. Ngân hng cấp hai l NHTM với chức n ăng kinh doanh tiền tệ.
Với sự tách bạch ny thì hệ thống NHTM thực sự ra đ ời, theo nghị định 53/HĐBT thì NHNN chi điếm Đông Anh đổi tên thnh ch i nhánh NHNo&PTNT Đông Anh thuộc NHNo&PTNT Thnh phố H Nội . Năm 1996 có sự thay đổi về cơ chế quản lý v cấp điều hnh, NHNo&PTNT Đông Anh tách ra khỏi NHNo&PTNT H Nội, nâng cấp thnh chi n hánh cấp I trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, một trong những NHTM quốc doanh lớn nhất Việt Nam, đ đ−ợc nh n−ớc trao tặng danh hiệu đơn vị An h hùng lao động thời kỳ đổi mới (Tháng 5/2003).
Ra đời trong công cuộc đổi mới, trải qua hơn 20 năm xây dựng v tr−ởng thnh, chi nhánh NHNo&PTNT Đông Anh từ một ngân hn g nhỏ bé, nguồn vốn v d− nợ cho vay ít ỏi, đ v−ơn lên trở thnh m ột NHTM lớn mạnh với kết quả hoạt động kinh doanh tăng tr−ởng gấp hng trăm lần so với khi mới thnh lập.
Với mạng l−ới các phòng giao dịch trải khắp trên địa bn huyện Đơng Anh, tính đến nay chi nhánh Đơng Anh đ có 8 phịng giao dịch trực thuộc, cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hng hiện đại, n hanh chóng, với mức li suất v phí cạnh tranh, đa tiện ích, từng b−ớc nâng cao v giữ uy tín cũng nh− th−ơng hiệu của chi nhánh trên thị tr−ờng nội địa v quốc tế.
2.1.2: Cơ cấu tổ chức bộ máy NHNo&PTNT Đông Anh
Giám đốc Phó giám đốc Phịng KT Ngân quỹ Phịng kế hoạch kinh doanh Phịng kinh doanh ngoại hối Phịng market ing Phịng hnh chính nhân sự Phịng KT KS nội bộ Các phịng giao dịch
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy của NHNo&PTNT Đơng Anh
Nguồn: Phịng Hnh chính nhân sự NHNo&PTNT Đông Anh
Phịng kế tốn ngân quỹ: Thực hiện hạch toán, theo dõi các quỹ, vốn tập trung ton hệ thống ngân hng nơng nghiệp v lm nh iệm vụ thanh tốn, giải ngân. Ngoi ra còn tổ chức l−u trữ thơng tin ti li ệu kế tốn, phân tích tổng hợp ti chính... Phịng bao gồm tổ vi tính thực hiện các cơng viêc liên quan đến hệ thống thông tin dữ liệu của chi nhánh.
Phòng kế hoạch kinh doanh: Lập kế hoạch tổng hợp, xây dựng đề án, chiến l−ợc phát triển kinh doanh, xây dựng chính sách, biện pháp phịng ngừa v hạn chế rủi ro, tham m−u cho ban Giám đốc ngân h ng. Huy động vốn từ dân c− v các tổ chức kinh tế, đầu t− tín dụng cho nền kinh tế.
Phòng kinh doanh ngoại hối: Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, mở v theo dõi các th− bảo lnh, th− tín dụng, mua bán ngoại tệ, thanh tốn
chuyển tiền, nhờ thu ...
Phịng Marketing: Thực hiện dịch vụ chăm sóc khách hng, chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hng, xây dựng kế hoạch tiếp thị, thông tin
tuyên truyền quảng bá, đặc biệt l các hoạt động củ a chi nhánh, các sản phẩm, dịch vụ cung ứng trên thị tr−ờng.
Phịng hnh chính nhân sự: thực hiện các cơng việc h nh chính tổng hợp, lập kế hoạch nhân sự, xây dựng chiến l−ợc tuyển dụng lao động, tiền l−ơng ... Phịng kiểm tra, kiểm tốn nội bộ: Thực hiện kiểm tra, kiểm soát ton bộ những hoạt động của ngân hng .
2.1.3. Đặc điểm môi tr−ờng kinh doanh NHNo&PTNT Đông Anh
Nền kinh tế n−ớc ta đang trong giai đoạn phục hồi v tăng tr−ởng song những diễn biến bất th−ờng của chỉ số giá tiêu dùng, tỷ lệ lạm phát tăng đ lm ảnh h−ởng lớn đến sự phát triển kinh tế. Đặc bi ệt, NHNo phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức nh− thiên tai, dịch bệnh trên đn gia súc, gia cầm, cùng với bo, lũ lụt, m−a lớn kéo di ngy đ ảnh h −ởng trực tiếp đến hoạt
động kinh doanh của NHTM. Tr−ớc tình hình đó, hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Đông Anh cũng bị ảnh h−ởng ít nhiều.
Những thuận lợi trong hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Đông
Anh.
Đ −ợc sự quan tâm, chỉ đạo sát sao của Hội đồng quản trị, Ban Tổng giám đốc, Các Ban tại trụ sở chính NHNo&PTNT Việt Nam.
Sự ủng hộ của các cấp Uỷ Đảng, UBND, HĐND huyện Đ ông Anh, sự phối kết hợp với các Ban, Ngnh Đon thể v chính q uyền địa ph−ơng
các cấp. Về địa bn hoạt động: Nằm trên địa bn huyện Đơng Anh, l một
huyện có tiềm năng về đất đai v lao động với mật đ ộ dân c− ngy cằng tăng gồm nhiều thnh phần từ cán bộ công nhân viên, t− t h−ơng...đến dân lao động. Vì vậy khách hng của Ngân hng cũng rất đa dạng v phong phú với đủ các thnh phần kinh tế. Hiện nay, Đông Anh đang l một trong những huyện ngoại thnh đ−ợc Nh n−ớc quy hoạch thnh khu công nghiệp v đô thị.
Về bản thân Ngân hng: Ban giám đốc Ngân hng có ph−ơng h−ớng,
chiến l−ợc hoạt động kinh doanh linh động sáng tạo v không ngừng mở rộng qui mô hoạt động. Bên cạnh đó, đội ngũ cán bộ lnh đạo v nhân viên của Ngân hng có trình độ cao, đồng đều cộng với lịng s ay mê nghề nghiệp đ giúp cho Ngân hng từng b−ớc khắc phục các khó khăn v kinh doanh có hiệu quả ngy cng cao. Ngoi ra, Ngân hng có nguồn vốnhuy động tiền gửi lớn, ln đáp ứng nhu cầu mở rộng đầu t− v cho vay của Ngân hng.
Những khó khăn trong hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Đông
Anh.
Năm 2011, Ngân hng nh n−ớc áp dụng trần li suấ t huy động bằng VND v USD nên các NHTM gặp rất nhiều khó khăn tron g cơng tác huy động vốn.
Giá vng, ngoại tệ ( USD) biến động lớn, nguồn ng oại tệ khan hiếm.
Chỉ số giá tiêu dùng tăng mạnh, nhất l những mặt hng thiết yếu nh−:
Sản x uất nơng nghiệp gặp nhiều khó khăn, thời tiết không thuận lợi, dịch bệnh gia súc, gia cầm th−ờng xuyên trong tình trạng bùng phát trở
lại. 2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNoPTNT Đông Anh Hoạt động huy động vốn l tiền đề cho các hoạt động khác của NHTM. Quy mô nguồn vốn huy động l yếu tố đánh giá quy mơ của NHTM, vì vậy một trong những mục tiêu quan trọng trong hoạt động của Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Anh l đẩy mạnh công tác huy động vố n. Với những thế mạnh của mình nh− uy tín, mạng l−ới rộng, thái độ phục vụ nhiệt tình, nhanh nhẹn, chính xác, hình thức huy động khá phong phú, đa dạng... Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Anh ngy cng thu hút đ−ợc nhiều khá
dịch. Kết quả l nguồn vốn của Chi nhánh luôn tăng
2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn Chỉ tiêu A. PL theo kỳ hạn 1. TG không KH 2. TG<12 tháng 3. TG>12 tháng B. PL theo tiền tệ 1. TG nội tệ 2. TG ngoại tệ C. PL theo TPKT
1. Tiền gửi dân c− 2. Tiền gửi TCKT
3. Tiền gửi TCTD,TCTC,khác
(Nguồn: Báo cáo nguồn vốn các năm 20082011. Phịng K inh doanh)
Nhìn vo bảng trên, ta thấy tình hình nguồn vốn qua các năm tăng ổn định nh−ng cơ cấu nguồn vốn tăng không ổn định. Cụ thể nh− sau:
Nguồn vốn năm 2009 đạt 1.865 tỷ đồng tăng 236 tỷ đồng t−ơng đ−ơng 14,48% so với năm 2008. Nguồn vốn năm 2010 đạt 2.242 tỷ đồng tăng 337 tỷ đồng t−ơng đ−ơng 20,21% so với năm 2009. Nguồn vốn năm 2011 đạt 1850 tỷ đồng giảm 392 tỷ đồng t−ơng đ−ơng 17,48% so với năm 2010.
Tiền gửi không kỳ hạn: tăng tr−ởng không đáng kể, cụ thể năm 2008 v 2009 vẫn l 82 tỷ đồng, năm 2010 tăng lên 135 tỷ ch iếm 6,02% trong tổng nguồn huy động, năm 2011 giảm xuống còn 116 tỷ đồng chiếm 6,2% trong tổng nguồn huy động. Đây l nguồn chi phí thấp vì v ậy m chi nhánh nên có biện pháp nhằm nâng cao tỷ trọng của nguồn ny.
Tiền gửi có kỳ hạn <12 tháng năm 2008 l 687 tỷ đồn g, năm 2009 l 778 tỷ đồng tăng 91 tỷ t−ơng đ−ơng tăng 13,24%, năm 2010 l 1.610 tỷ đồng tăng 832 tỷ đồng t−ơng đ−ơng tăng 106,9%, năm 2011 l 1. 380 tỷ đồng giảm 230 tỷ đồng t−ơng đ−ơng giảm 14,28%. Nh− vậy tiền gửi có kỳ hạn <12 tháng của chi nhánh tăng qua các năm, đặc biệt l tăng mạnh n ăm 2010 v giảm nhẹ năm 2011.
Tiền gửi có kỳ hạn >12 tháng năm 2008 l 860 tỷ đồn g chiếm 52,8% tổng nguồn, năm 2009 l 1.005 tỷ đồng chiếm 53,89% tổng nguồn, tăng 145 tỷ đồng t−ơng đ−ơng tăng 16,86% so với năm 2008, năm 2010 l 497 tỷ đồng chiếm 22,17% tổng nguồn, giảm 508 tỷ đồng so với năm 2009, năm 2011 l 354 tỷ đồng giảm 143 tỷ đồng t−ơng đ−ơng 28,77% so với năm 2010. Nguyên nhân l do năm 2010 li suất biến động liên tục v li suất gửi di hạn th−ờng không chênh lệch nhiều lắm so với li suất ngắn hạn nên ảnh h−ởng đến tâm lý ng−ời gửi, họ th−ờng chọn những kỳ hạn thấp để h−ởng −u đi về li suất. Năm 2011 do trần li suất của NHNN nên có sự cạnh t ranh gay gắt giữa các NHTM.
Trong điều kiện cạnh tranh nh− hiện nay, các ngân hn g ln tìm ra những biện pháp để cạnh tranh thu hút nguồn vốn cho mình. Kết quả trên thể hiện sự nỗ lực không ngừng của ngân hng trong công tác huy động vốn. Điều đó cũng nói lên tính đúng đắn trong chính sách huy động vốn của ngân hng. Để có đ−ợc kết quả trên ngân hng đ khơng ngừng mởrộng mạng l−ới huy động đến từng x, hình thức huy động đa dạng phù hợ p với nhiều đối t−ợng khách hng đó l: tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu,chứng chỉ tiền gửi với thời hạn linh hoạt v li suất bậc thang. Ngoi ra, ngân hng cịn tăng c−ờng cơng tác tuyên truyền quảng cáo, áp dụng các hình thức khuyến mi với khách hng gửi tiền với số l−ợng lớn...
Có sự tăng tr−ởng nh− vậy vì năm 2008 nền kinh tế có nhiều biến động bất lợi v không ổn định, lạm phát cao, mặt bằng l i suất thị tr−ờng liên tục
tăng, chi nhánh đ huy động vốn với li suất cao để đảm bảo khả năng ti chính của chi nhánh. Sang đến năm 2009 nền kinh tế thế giới nói chung v nền kinh tế Việt Nam nói riêng đ dần đi vo ổn địn h, thị tr−ờng ti chính v thị tr−ờng bất động sản đ sôi động trở lại. Năm 20 11 do ảnh h−ởng của kinh tế thế giới v sự chia sẻ khách hng với các ngân h ng bạn nên nguồn vốn suy giảm. Huyện Đông Anh đang trong q trình đơ thị hố, các cơng trình v dự án lớn đ−ợc đầu t− tích cực, nhiều hộ dân đ−ợc đền bù giải phóng mặt bằng nên có l−ợng tiền nhn rỗi gửi ngân hng. Chính vì những lý do trên nên nguồn vốn huy động của ngân hng tăng tr−ởng v với l−ợng vốn huy động đ−ợc thì đây có thể coi l thnh tích khơng nhỏ của ngân hng.
2.1.4.2. Hoạt động sử dụng vốn
Bảng 2.3. Cơ cấu d− nợ qua 4 năm.
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu I. Theo kỳ hạn + CV ngắn hạn +CVTDH II. Theo TPKT +DNNN +DNNQD + Hộ sản xuất