a hoạt động tín dụng sẽ l onh xuất nhập khẩu hng
1.3.5.1. Các yêu cầu cơ bản trong quản lý chất l−ợng tín dụng ngân hng
Xây dựng mục tiêu về chất l−ợng tín dụng cả trong ngắn hạn v di hạn. Các mục tiêu ny phải liên kết v thống nhất với nh au đảm bảo tính thống nhất v trọn vẹn trong quản lý v giám sát chất l−ợ ng tín dụng.
Xây dựng một hệ thống chỉ tiêu đo l−ờng chất l−ợng tín dụng ngân hng theo chuẩn quốc tế, gồm các chỉ tiêu định l−ợng v định tính để tạo ra các ph−ơng pháp đo l−ờng chính xác chất l−ợng tín dụng qua từng thời kỳ.
Xác định, chuẩn bị các nguồn lực v hệ thống các c ông cụ để sử dụng trong quản lý chất l−ợng tín dụng. Thực hiện bằng cách cụ thể hóa các cơng tác quản lý chất l−ợng tín dụng, trong đó chỉ rõ các b−ớc thực hiện ng−ời thực hiện các nguồn lực phải sử dụng v kết quả phải đạt đ−ợc.
Hon thiện bộ máy giám sát chất l−ợng tín dụng ngâ n hng. Đây l khía cạnh quan trọng đề cập đến mơ hình tổ chức, quy định các thnh viên tham gia để đảm bảo các mục tiêu đ v đang đề ra sẽ ho n thnh.
1.3.5.2. Các cơng cụ quản lý chất l−ợng tín dụng
Quy trình cho vay: Biện pháp hiệu quả nâng cao chất l−ợng tín dụng l thiết lập quy trình cho vay chặt chẽ để cho các nhân viên tín dụng v các bộ phận liên quan thực hiện nhằm đạt đ−ợc hiệu quả cao nhất. Trong quy trình cho vay có sự tham gia phối hợp của nhiều bộ phận nghiệp vụ v đặc tr−ng bởi sự phân tách nhiều chức năng: khởi tạo tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng v tác nghiệp trong ton bộ quá trình. Trong quy trình ny phải quy định rõ các b−ớc thực hiện v trách nhiệm của các thnh viên tham gi a, tuân thủ nghiêm ngặt các ngun tắc hoặc các vấn đề có tính ngun tắc trong khởi tạo, phán quyết tín dụng v quản lý rủi ro.
Hệ thống xếp hạng tín dụng: L hệ thống bao gồm cá c chỉ tiêu ti chính v chỉ tiêu phi ti chính liên quan đến tình hình t i chính, hoạt động sản xuất kinh doanh, các thông tin liên quan đến định l−ợng v định tính của khách hng. Thơng qua việc chấm điểm theo hệ thống ny có thể xếp hạng đ−ợc
khách hng của mình.
Hệ thống ny có −u điểm l sử dụng hỗ trợ của kỹ thuật v công nghệ để giải quyết nhanh chóng việc đánh giá khách hng vay vốn với số l−ợng lớn v
chính xác, với −u điểm ny hệ thống đ−ợc sử dụng tro ng nhiều giai đoạn khác nhau trong quá trình cho vay.
1.3.5.3. Phân loại nợ v xử lý nợ xấu
Phân loại nợ l một trong những công cụ hữu hiệu t rong quản lý chất l−ợng tín dụng. Phân loại nợ l việc xác định v ph ân nhóm các khoản nợ vay
của khách hng (cả gốc v li) vo các nhóm nợ từng mức chất l−ợng tín dụng khác nhau. Việc phân loại nợ chính xác l cơ sở để xác định chất l−ợng tín dụng của ton bộ danh mục các khoản cho vay của ngâ n hng. Điều ny sẽ giúp ngân hng xác định đ−ợc chính xác dự phịng rủi ro phải trích lập theo đó phản ánh kết quả v hiệu quả kinh doanh của ngân h ng. Kết quả của phân loại nợ hỗ trợ tích cực cho ban lnh đạo trong việc hoạch định, xây dựng chính sách tín dụng phù hợp.
Xử lý nợ xấu l việc ngân hng sử dụng các biện ph áp để thu hồi hoặc
lm giảm số l−ợng các khoản nợ xấu. Xử lý nợ xấu cũng đ−ợc coi l một trong những cơng cụ quản lý chất l−ợng tín dụng, góp phần khơng nhỏ vo việc nâng cao chất l−ợng tín dụng của ngân hng. Xử lý n ợ xấu cịn góp phần giải phóng các khoản nợ tồn đọng để cho vay các món mới có ph−ơng án khả thi hơn giúp nâng cao năng lực sản xuất của nền kinh tế. Các biện pháp xử lý nợ xấu m các ngân hng th−ờng áp dụng nh− cơ cấu lại khoản nợ, yêu cầu trả nợ, phát mại ti sản, chuyển đổi khoản nợ của khách hng thnh vốn cổ phần, bán nợ, xử lý bằng quỹ dự phòng.
Kết luận ch−ơng 1 :
Tóm lại trong ch−ơng 1, luận văn đ đề cập đến nhữn g vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động tín dụng của NHTM, những nhân tố ảnh h−ởng, các chỉ tiêu đánh giá chất l−ợng tín dụng. Qua đó ta thấy chất l−ợng tín dụng đang l vấn đề sống còn của các NHTM hiện nay.
Cơ sở lý luận ở ch−ơng 1 l nền tảng cho việc đánh giá thực trạng chất l−ợng tín dụng của NHNo&PTNT Đơng Anh ở ch−ơng 2.
Ch−ơng 2