- Bên mua bảo hiểm hưởng mọi lợi nhuận và chịu mọi rủi ro
2.3.3. Bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ
Bệnh tật là những rủi ro không lường trước được và khi xảy ra sẽ luôn là gánh nặng cả về tinh thần lẫn tài chính đối với bản thân người bệnh, gia đình và đơn vị, tổ chức. Ai có thể an tâm điều trị khi cơng việc dở dang; khi khám bệnh- thu nhập bị ảnh hưởng, nhất là khi các chi phí khám, xét nghiệm, làm thủ thuật,… để chẩn đốn bệnh ngày tăng và đơi khi vượt quá khả năng kinh tế của cả gia đình. Để giải quyết vấn đề này các doanh nghiệp bảo hiểm đã cung cấp loại bảo hiểm chăm sóc sức khỏe.
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là một chương trình kết hợp giữa doanh nghiệp bảo hiểm với các tổ chức, đơn vị liên quan (các cơ sở khám chữa bệnh, ngân hàng, tổ chức, doanh nghiệp,…) có mục đích thanh tốn các chi phí khám bệnh, đảm bảo sự an tồn về tính mạng và sức khỏe của người được bảo hiểm. Ở nhiều nước, bảo hiểm này được triển khai nhằm bổ trợ cho bảo hiểm y tế.
Phạm vi bảo hiểm của loại bảo hiểm này tương đối linh hoạt, gồm: - Chi trả chi phí khám bệnh, xét nghiệm, siêu âm, chụp phim (X-quang & chụp cắt lớp) để chẩn đoán,… định kỳ và bất thường; dịch vụ tư vấn, hỗ trợ khẩn cấp,… ở trong nước và quốc tế. Đây là phạm vi tối thiểu của bảo hiểm này.
- Chi trả các chi phí cấp cứu điều trị, phẫu thuật, nằm viện, thuốc men, các thiết bị y tế hỗ trợ,… trong trường hợp ốm đau bệnh tật; điều trị bệnh & chăm sóc thai sản. Các đơn bảo hiểm hiện nay đều kết hợp với đảm bảo này.
- Ngoài ra, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm còn đưa ra các đảm bảo bổ sung linh hoạt như: Điều trị ngoại trú do ốm đau, bệnh tật; chi phí y tế do tai nạn; tử vong, tàn tật do ốm đau, bệnh tật; tử vong/thương tật vĩnh viễn do tai nạn; vận chuyển y tế cấp cứu; khám thai sản và nha khoa; trợ cấp mất giảm thu nhập;…
Khi tham gia bảo hiểm này, người được bảo hiểm được tự do lựa chọn cơ sở y tế cho việc khám chữa bệnh. Người được bảo hiểm khơng phải thanh tốn cho các cơ sở khám chữa bệnh thuộc hệ thống thanh toán trực tiếp của người bảo hiểm mà sẽ được người bảo hiểm thanh toán trên cơ sở xác nhận của người được bảo hiểm (hoặc thơng qua thẻ tín dụng mà người bảo hiểm phát hành cho người được bảo hiểm). Trường hợp người được bảo hiểm khám chữa bệnh tại cơ sở theo u cầu của mình (ngồi hệ thống các cơ sở y
85
tế của người bảo hiểm), người bảo hiểm sẽ hoàn trả các chi phí theo hóa đơn chi phí khám chữa bệnh tại cơ sở y tế do người được bảo hiểm lựa chọn.
Thông thường, các doanh nghiệp bảo hiểm kết hợp với các cơ sở khám chữa bệnh uy tín và chất lượng cao, thủ tục nhanh và đơn giản,… để người được bảo hiểm tin tưởng và hài lòng với chất lượng dịch vụ. Do đó, phí bảo hiểm đối với bảo hiểm này thường cao và việc đánh giá rủi ro là khá phức tạp. Vì vậy, các doanh nghiệp bảo hiểm thường ký kết hợp đồng bảo hiểm nhóm với các doanh nghiệp, tổ chức, đơn vị và gia đình (đảm bảo có số thành viên tối thiểu). Tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính, khách hàng có thể lựa chọn một trong các gói sản phẩm như: Cơ bản, mở rộng, nâng cao; hoặc hạng phổ thông, hạng đặc biệt;… tương ứng với các mức quyền lợi khác nhau.
Loại bảo hiểm này hiện nay đã được các doanh nghiệp bảo hiểm ở Việt Nam triển khai như: Liberty Healthcare,…