- Thanh tra chuyên ngành kinh doanh bảo hiểm
1. Đại lý bảo hiểm
1.4. Điều kiện để trở thành đại lý bảo hiểm
Không phải bất cứ ai cũng có thể giải quyết được tất cả những công việc nêu trên, vì để làm được điều đó họ cần được đào tạo bài bản về những kỹ năng đặc biệt, không đơn giản chỉ là những kiến thức về sản phẩm bảo
140
hiểm, hợp đồng bảo hiểm, các quy định của pháp luật về bảo hiểm mà còn cả các kỹ năng về phân tích nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng, kỹ năng thuyết phục khách hàng,… Chính vì lý do đó, bất cứ quốc gia nào cũng đều có những quy định cụ thể về tiêu chuẩn và điều kiện của đại lý bảo hiểm cũng như quy định về nội dung chương trình đào tạo và việc tổ chức thi cấp chứng chỉ đào tạo đại lý.
Tại Việt nam, theo quy định tại Điều 86 của Luật Kinh doanh bảo hiểm thì:
- Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây: + Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam;
+ Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;
+ Có Chứng chỉ đại lý bảo hiểm do cơ sở đào tạo được Bộ Tài chính chấp thuận cấp.
- Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây: + Là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp;
+ Nhân viên trong tổ chức đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều này.
Để đảm bảo chất lượng đào tạo đại lý bảo hiểm, các văn bản hướng dẫn thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm đã có những quy định rất cụ thể về điều kiện đối với cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm, tiêu chuẩn của các giảng viên, nội dung chương trình đào tạo đại lý và chứng chỉ mà đại lý cần phải có trước khi hành nghề đại lý.
Để được cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm, các ứng viên đại lý bảo hiểm sẽ phải tham gia chương trình đào tạo đại lý bảo hiểm và vượt qua các kỳ thi để cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm do các cơ sở đào tạo được Bộ Tài chính chấp thuận tổ chức. Chương trình đào tạo đại lý bảo hiểm gồm 2 phần chính như sau:
- Chương trình đào tạo cơ bản:
Chương trình đào tạo này gồm các nội dung chính: Kiến thức chung về bảo hiểm (nguyên lý bảo hiểm, các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm); Trách nhiệm của đại lý, đạo đức hành nghề đại lý; Pháp luật về kinh doanh bảo
141
hiểm; Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và đại lý bảo hiểm trong hoạt động đại lý bảo hiểm.
Thời gian đào tạo cho chương trình này tối thiểu là 24 giờ, học tập trung.
- Chương trình đào tạo về sản phẩm bảo hiểm:
Chương trình đào tạo này gồm các nội dung chính: Kỹ năng bán bảo hiểm; Thực hành nghề đại lý bảo hiểm; Sản phẩm bảo hiểm mà đại lý dự kiến triển khai.
Thời gian đào tạo cho chương trình đào tạo này tối thiểu là 24 giờ, học tập trung.