2.2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH
2.2.1. Đối tượng bảo lãnh
Mỗi hoạt động kinh tế đều được chi phối và quản lý bởi pháp luật, nghiệp vụ bảo lãnh cũng vậy, từ khi ra đời đến khi được ứng dụng rộng rãi. Cơ chế bảo lãnh dần hoàn thiện dựa trên những luật định của Luật các tổ chức tín dụng và những điều khoản của các văn bản liên quan như:
- Căn cứ Thông tư số 07/2015/TT-NHNN ngày 25/06/2015 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về bảo lãnh ngân hàng [6]
- Quyết định số 3994/BIDV-QLTD ngày 3/6/2016 của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam hướng dẫn thực hiện Quy chế bảo lãnh đối với khách hàng của BIDV [4]
- Quyết định số1680/QĐ-HĐQT ngày 3/6/2016 của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam về việc Ban hành Quy chế bảo lãnh đối với khách hàng [3]
Qua đó, BIDV chỉ ra rõ ràng về các tiêu chí sau: đối tượng bảo lãnh, các hình thức bảo lãnh, điều kiện để được bảo lãnh, phí áp dụng ... vv
Đối tượng được bảo lãnh
a) Khách hàng tổ chức, cá nhân đáp ứng các điều kiện sau: a1) Điều kiện chung:
- Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật;
- Nghĩa vụ được bảo lãnh là nghĩa vụ tài chính hợp pháp;
- Được BIDV đánh giá có khả năng hồn trả lại số tiền mà BIDV phải trả thay khi thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh;
- Cung cấp đầy đủ hồ sơ, tài liệu liên quan đến nghĩa vụ được BIDV bảo lãnh;
2. Bảo lãnh đối với khách hàng là người không cư trú:
a) Bên được bảo lãnh là doanh nghiệp thành lập và hoạt động tại nước ngồi có vốn góp của doanh nghiệp Việt Nam (DNVN) dưới hình thức đầu tư: Thành lập tổ chức kinh tế theo quy định của pháp luật nước tiếp nhận đầu tư; hoặc mua lại một phần hoặc toàn bộ vốn điều lệ của tổ chức kinh tế ở nước ngoài để tham gia quản lý và thực hiện hoạt động đầu tư kinh doanh tại nước ngoài; hoặc dưới hình thức đầu tư trực tiếp khác tại nước ngoài theo pháp luật của nước tiếp nhận đầu tư, đáp ứng điều kiện:
- 100% giá trị bảo lãnh được bảo đảm theo quy định về giao dịch bảo đảm hiện hành của BIDV;
- Tỷ lệ vốn góp của (các) DNVN chiếm tối thiểu 50%;
- Có DNVN (tham gia góp vốn): Xếp hạng từ A trở lên tại Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của BIDV, được phân loại nợ nhóm 1 và khơng có nợ quá hạn tại các TCTD tại thời điểm phát hành bảo lãnh, khơng có nợ nhóm 2/nợ xấu tại các TCTD trong 01 năm gần nhất; hoặc
- (Các) DNVN tham gia góp vốn cam kết nhận trả nợ thay trong trường hợp bên được bảo lãnh khơng hồn trả đúng và đầy đủ số tiền BIDV đã trả thay.
b) Trường hợp Bên nhận bảo lãnh là người cư trú và Bên được bảo lãnh là tổ chức (không thuộc đối tượng tại Điểm a Khoản này) phải có 100% giá trị bảo lãnh được bảo đảm bằng ký quỹ hoặc bằng các tài sản có tính thanh khoản cao.
c) Bên được bảo lãnh là tổ chức thực hiện ký quỹ đủ 100% giá trị bảo lãnh.
Các hình thức bảo lãnh chủ yếu
BIDV Thái Bình đã tiến hành một số loại bảo lãnh chủ yếu sau:
Bảo lãnh vay vốn là cam kết của BIDV với bên nhận bảo lãnh về việc
sẽ trả nợ thay cho bên được bảo lãnh trong trường hợp bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ, đúng hạn nghĩa vụ trả nợ vay.
Bảo lãnh thanh toán là cam kết của BIDV với bên nhận bảo lãnh về
việc sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay cho bên được bảo lãnh trong trường hợp bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng, không đầy đủ nghĩa vụ thanh tốn của mình khi đến hạn.
Bảo lãnh dự thầu là cam kết của BIDV với bên nhận bảo lãnh (bên
mời thầu) để bảo đảm nghĩa vụ tham gia dự thầu của bên được bảo lãnh. Trường hợp bên được bảo lãnh vi phạm quy định dự thầu mà không thực hiện hoặc thực hiện khơng đầy đủ nghĩa vụ tài chính tham gia dự thầu thì BIDV sẽ thực hiện thay.
Bảo lãnh thực hiện hợp đồng là cam kết của BIDV với bên nhận bảo
lãnh để bảo đảm việc thực hiện đúng, đầy đủ các nghĩa vụ của bên được bảo lãnh theo hợp đồng đã ký kết với bên nhận bảo lãnh. Trường hợp bên được bảo lãnh vi phạm hợp đồng bị phạt hoặc phải bồi thường cho bên nhận bảo lãnh mà không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ tài chính thì BIDV sẽ thực hiện thay.
Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm là cam kết của BIDV với
bên nhận bảo lãnh để bảo đảm việc bên được bảo lãnh thực hiện đúng các thoả thuận về chất lượng của sản phẩm theo hợp đồng đã ký kết với bên nhận bảo lãnh. Trường hợp bên được bảo lãnh vi phạm thỏa thuận về chất lượng sản phẩm và phải bồi thường cho bên nhận bảo lãnh mà không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ tài chính thì BIDV sẽ thực hiện thay.
Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước là cam kết của BIDV với bên nhận
bảo lãnh để bảo đảm nghĩa vụ hoàn trả tiền ứng trước của bên được bảo lãnh theo hợp đồng đã ký kết với bên nhận bảo lãnh. Trường hợp bên được bảo lãnh phải hoàn trả tiền ứng trước mà khơng hồn trả hoặc hồn trả khơng đầy đủ thì BIDV sẽ thực hiện thay.
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 So sánh 2016/2015 So sánh 2017/2016 Tuyệ t đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%)
phù hợp với thông lệ quốc tế do BIDV phát hành theo đề nghị của bên được bảo lãnh ngoài các loại bảo lãnh quy định tại Điều này.