CHƢƠNG 1 : MỞ ĐẦU
2.1.4 Đặc điểm rủi ro tín dụng
Nghiên cứu những đặc điểm cơ bản của rủi ro tín dụng có ý nghĩa quan trọng
đối với việc xác định, đo lƣờng, phòng ngừa, hạn chế và kiểm sốt nó. Rủi ro tín dụng có những đặc điểm sau:
Tính gián tiếp: trong quan hệ tín dụng, ngân hàng chuyển giao quyền sử
dụng vốn cho khách hàng trong một thời gian nhất định nên những thiệt hại thất thoát về vốn xảy ra trƣớc hết là quá trình sử dụng vốn của khách hàng.
Biểu hiện rõ ràng ngất của đặc điểm này là trong thực tế thì ngân hàng
chính xác những khó khăn hay thất thốt trong hoạt động KD có thể xảy ra cho khách hàng.
Xuất phát từđặc điểm này, biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng là cần thiết lập một hệ thống thông tin theo dõi dấu hiệu rủi ro, xây dựng và đảm bảo mối quan hệ minh bạch giữa nhân viên tín dụng và khách hàng vay vốn.
Tính đa dạng và sự phức tạp: sự đa dạng, phức tạp của ngun nhân, hình thức, hậu quả rủi ro tín dụng dẫn đến đặc điểm này. Đây là đặc điểm tất yếu vì ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt, là trung gian tài chính kinh doanh tiền tệ. Đặc
điểm này là hệ quả của đặc điểm thứ nhất khiến rủi ro tín dụng ngày càng đƣợc quan tâm, nghiên cứu, xem xét cẩn trọng với các tổ chức tín dụng.
Nhận thức và vận dụng đặc điểm này, khi thực hiện phòng ngừa và hạn chế
rủi ro tín dụng cần áp dụng đồng bộ nhiều biện pháp, không chủquan đối với bất kỳ
một rủi ro nào.
Tính tất yếu: tức nó ln tồn tại và gắng liền với hoạt động kinh doanh của một tổ chức tín dụng.
Thơng tin khơng cân xứng là ngun nhân khiến các nhà kinh tế cũng nhƣ
ngân hàng cho rằng kinh doanh ngân hàng thực chất là quản trị rủi ro ở mức độ phù hợp và đạt đƣợc lợi nhuận tƣơng ứng do khơng thể có đƣợc những thông tin cân
xứng về việc sử dụng tiền vay trong một khoản thời gian, bất cứ một khoản vay nào
cũng tiềm ẩn những nguy cơ rủi ro đối với ngân hàng (không thu hồi vốn đầy đủ và
đúng hạn).
Với những đặc điểm này, trong q trình cấp tín dụng cho khách hàng, ngân hàng cần chủ động có các biện pháp thích hợp xử lý vấn đề thơng tin khơng cân xứng để đối phó, đo lƣờng rủi ro tín dụng cũng nhƣ để xác định giá của khoản vay cho phù hợp.
2.1.5 Tác động của rủi ro tín dụng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng và nền kinh tế xã hội.