CHƢƠNG 1 : MỞ ĐẦU
2.1.5 Tác động của rủi ro tín dụng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng và nền
Rủi ro luôn tồn tại song song với các hoạt động kinh doanh NHTM, vì vậy việc hạn chế rủi ro đến mức tối thiểu có ý nghĩa vơ cùng quan trọng đối với ngân hàng. Tín dụng là một nội dung quan trọng, chiếm khoảng 60-80% trong toàn bộ
hoạt động kinh doanh ngân hàng. Các rủi ro tín dụng vì thế có ảnh hƣởng rất lớn
đến ngân hàng, thơng thƣờng các rủi ro tín dụng vào khoảng 90% các rủi ro cơ bản.
Quản trị rủi ro tín dụng là một trong những vấn đề trọng tâm hiện nay, đang đƣợc sự quan tâm chú ý đặc biệt của hệ thống ngân hàng trên toàn thế giới. Khi ngân hàng khơng kiểm sốt đƣợc rủi ro tìn dụng sẽ gây nên nhiều bất lợi mà chủ yếu là các vấn đềnhƣ:
Đối với ngân hàng
– Giảm lợi nhuận
– Giảm khảnăng thanh tốn – Giảm uy tín
– Phá sản ngân hàng
Đối với khách hàng:
Lãi vay ngân hàng đƣợc hạch tốn vào chi phí sản xuất của doanh nghiệp. Khi để phát sinh nợ quá hạn với lãi suất lớn hơn (=150%) lãi suất trong hạn thì chi phí của doanh nghiệp sẽ tăng lên. Doanh nghiệp đã đang gặp khó khăn trong tình
hình tài chính, giờ lại thêm khó khăn gấp bội. Nguy cơ khơng có đủ tiền để trả nợ
cho ngân hàng là điều không thể tránh khỏi, dẫn đến việc phát mại tài sản, đơi khi
dẫn đến tình trạng phá sản cho khách hàng.
Đối với nền kinh tế
Khi ngân hàng gặp khó khăn thì việc cung cấp vốn cho doanh nghiệp, nền kinh tế bị ngƣng trệ. Do một lƣợng vốn lớn nằm tồn đồng trong các khoản nợ quá hạn, nợ khó địi, ngân hàng khơng có đủ vốn để cho vay các dự án có hiệu quả, mở
rộng và phát triển sản xuất. Trong khi đó, tiền cho vay của ngân hàng lại hoạt động khơng có hiệu quả mà ngân hàng lại khơng thể kiểm sốt nổi. Kết quả là sản xuất
đình đốn, nền kinh tế không phát triển, xã hội bị rối loạn.
Nhƣ vậy, rủi ro tín dụng xảy ra dù ở mức độnào cũng gây ảnh hƣởng đến sự
phát triển của ngân hàng nói riêng và sự tăng trƣởng của nền kinh tế nói chung. Vì vậy, quản trị rủi ro tín dụng không chỉ là trách nhiệm của riêng ngân hàng mà là của toàn nền kinh tế.