Đồ thị 1.1 : Cõn bằng cung cầu quỹ cho vay trờn thị trường
3.3 Những đề xuất và kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro lói suất trong hoạt động kinh doanh ngõn hàng
3.3.2 Đối với Ngõn hàng Nhà Nước
- Điều hành linh hoạt, thận trọng chớnh sỏch tiền tệ, lói suất và tỷ giỏ để tạo mụi trường kinh tế vĩ mụ thuận lợi cho hoạt động của cỏc TCTD, kiểm soỏt lạm phỏt; hạn chế sử dụng cỏc liệu phỏp can thiệp hành chớnh đối với thị trường để trỏnh gõy sốc hoặc làm gia tăng rủi ro đối với cỏc TCTD.
- Đảm bảo nắm bắt, phõn tớch, đỏnh giỏ kịp thời diễn biến của thị trường tài chớnh, trong đú, nắm bắt nhanh những diễn biến của cỏc yếu tố thị trường như: lói suất, tỷ giỏ, giỏ vàng, giỏ cổ phiếu,.. dự bỏo diễn biến tỡnh hỡnh kinh tế cú tỏc động liờn quan đến ngõn hàng nhằm phục vụ hiệu quả cho hoạt động quản lý của NHNN.
- Tổ chức và triển khai kịp thời cơ chế chớnh sỏch của NHNN theo chương trỡnh kế hoạch cụ thể đối với cỏc TCTD trờn địa bàn, đảm bảo thực hiện tốt cơ chế chớnh sỏch và hạn chế cỏc rủi ro liờn quan đến phỏp luật phỏt sinh.
- Cần tập trung thanh tra, giỏm sỏt chặt chẽ hoạt động cho vay bất động sản, tớn dụng tiờu dựng, cho vay đầu tư, kinh doanh chứng khoỏn, đầu tư; tài trợ dự ỏn, kinh doanh ngoại hối, nghiệp vụ ngõn hàng mới.
- NHNN cần hỡnh thành cơ chế điều hành lói suất, cựng với nghiệp vụ thị trường mở theo hướng khuyến khớch cỏc NHTM vay mượn lẫn nhau trờn thị trường trước khi tiếp cận nguồn vốn NHNN.
- Tiến hành những cuộc khảo sỏt về phản ứng của cỏc thành viờn thị trường (bao gồm cả dõn chỳng và cỏc doanh nghiệp) trước những thay đổi chớnh sỏch của cơ quan quản lý nhà nước, nhất là lĩnh vực tiền tệ - cơ sở quan trọng để nhận định về cơ chế tỏc động của chớnh sỏch tiền tệ đến thị trường.
- NHNN ngoài việc kiểm soỏt mức độ an toàn trong chi trả của TCTD theo Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN và Quyết định số 03/2007/QĐ- NHNN của Thống đốc NHNN về việc quy định cỏc tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của TCTD cũn phải kiểm soỏt thụng qua cỏc chỉ tiờu khỏc như dự trữ bắt buộc hoặc khe hở kỳ hạn để bảo vệ cỏc TCTD trỏnh khỏi những rủi ro cú thể làm đổ vỡ hệ thống như rủi ro lói suất, rủi ro thanh khoản,…
- Cần phải cú những chế tài xử phạt đối với cỏc TCTD khụng thực hiện chuyển nợ quỏ hạn theo đỳng quy định, đồng thời theo dừi tỷ lệ nợ quỏ hạn của cỏc TCTD để được phản ỏnh đầy đủ, chớnh xỏc chất lượng tớn dụng của TCTD.
- NHNN tăng cường quan tõm chỉ đạo và hỗ trợ cho cụng tỏc quản trị rủi ro của cỏc NHTM thụng qua việc phổ biến kinh nghiệm về quản lý rủi ro của cỏc ngõn hàng trong và ngoài nước, ban hành cỏc văn bản thống nhất về quản lý rủi ro. Hỗ trợ cỏc NHTM trong việc đào tạo, tập huấn cho cỏn bộ nghiệp vụ,…
- Hoàn thiện hệ thống cung cấp thụng tin CIC giỳp cỏc TCTD cú đầy đủ thụng tin về khỏch hàng, phục vụ cho cụng tỏc thẩm định, đỏnh giỏ khỏch hàng trước khi quyết định cho vay.
- Chỉ đạo việc sỏp nhập cỏc ngõn hàng cú năng lực tài chớnh yếu, lành mạnh húa hệ thống ngõn hàng, tạo niềm tin cho người dõn đối với hệ thống ngõn hàng trong nước - Khuyến khớch cỏc ngõn hàng và đứng ra tổ chức cỏc buổi họp giữa cỏc ngõn hàng để cựng nhau chia sẻ kinh nghiệm cũng như mụ hỡnh quản lý TSN - TSC để giỳp cỏc NH TMCP cú cỏi nhỡn đỳng đắn về tầm quan trọng của hoạt động quản lý TSN - TSC nhằm giảm bớt những rủi ro mà cỏc NH TMCP cú thể gặp.
3.3.3 Đối với cỏc khỏch hàng
Khỏch hàng chủ yếu và quan trọng nhất của ngõn hàng là cỏc doanh nghiệp. Chớnh vỡ vậy, cỏc doanh nghiệp cũng cần cú những định hướng phỏt triển nhằm vững mạnh hơn. Lói suất tiền vay là chi phớ đầu vào nờn để đảm bảo hoạt động kinh doanh cú lói và phỏt triển bền vững, DN cần phải:
- Tớnh toỏn và dự bỏo thật đầy đủ, chớnh xỏc về chi phớ lói vay khi xem xột, đỏnh giỏ hiệu quả và quyết định thực hiện đối với cỏc phương ỏn,dự ỏn SXKD. - Tớch cực và chủ động thực hiện cỏc cụng cụ phũng ngừa rủi ro về lói suất thụng qua việc khai thỏc, sử dụng cỏc sản phẩm phỏi sinh để bảo hiểm cỏc rủi ro do biến động lói suất trờn thị trường.
- Trớch lập đầy đủ cỏc quỹ dự phũng về tài chớnh trong hoạt động SXKD nhằm tạo nguồn lực dự phũng, giỳp cho DN đứng vững trong cỏc cỳ sốc về lói suất.
- Sử dụng thận trọng và linh hoạt cụng cụ đũn bẩy tài chớnh trong hoạt động kinh doanh nhằm đạt được mục tiờu gia tăng lợi nhuận trong điều kiện lói suất thấp, đồng thời hạn chế rủi ro thua lỗ khi lói suất biến động ngồi dự đoỏn.
- Thường xuyờn tăng cường năng lực tự chủ về tài chớnh, đa dạng húa cỏc kờnh huy động vốn, trỏnh việc phụ thuộc quỏ lớn vào nguồn vốn vay Ngõn hàng