III. Một số bài học kinh nghiệm cho sự phỏt triển của thị trƣờng bảo hiểm Việt
4.1Hoàn thiện khung phỏp lý cho sự phỏt triển của ngành
Quỏ trỡnh tự do hoỏ và rỡ bỏ cỏc quy định phỏp lý điều chỉnh thị trƣờng khụng cú nghĩa là buụng lỏng quản lý. Trong thế giới cạnh tranh toàn cầu hụm nay, bản chất và đặc điểm của việc Chớnh phủ cỏc nƣớc can thiệp vào thị trƣờng bảo hiểm phải đƣợc đỏnh giỏ lại nhằm đảm bảo sự can thiệp là cần thiết từ mọi khớa cạnh và hƣớng tới cỏc mục tiờu cụ thể. Lý do quan trọng nhất để Chớnh phủ can thiệp vào thị trƣờng bảo hiểm là nhằm bảo vệ ngƣời tiờu dựng cũng nhƣ điều chỉnh sự khụng hoàn thiện của thị trƣờng. Để đạt đƣợc mục tiờu này, cỏc quy định phỏp lý điều chỉnh hoạt động bảo hiểm phải nhằm đảm bảo chất lƣợng và giỏ cả hợp lý của cỏc sản phẩm bảo hiểm cung cấp bởi cỏc cụng ty bảo hiểm cú độ tin cậy cao. Do đú, vai trũ quan trọng của Chớnh phủ là thỳc đẩy cạnh tranh lành mạnh nhằm đạt đƣợc cỏc mục tiờu này, đồng thời bảo vệ ngƣời tiờu dựng khỏi cỏc hoạt động thụng đồng, cạnh tranh khụng lành mạnh. Thờm vào đú, Chớnh phủ cũn đúng vai trũ quan trọng trong việc đảm bảo khả năng thanh toỏn và độ tin cậy của cỏc cụng ty bảo hiểm
Cỏc quy định phỏp luật đƣợc mụ tả dƣới đõy là cỏc quy định nhằm đảm bảo phỏt triển một thị trƣờng bảo hiểm cạnh tranh, cú khả năng thanh toỏn tốt, đƣợc
trớch từ tài liệu “Tự do hoỏ thị trƣờng bảo hiểm: Cỏc vấn đề và sự quan tõm” do OECD xuất bản.
Đảm bảo sự đầy đủ của cỏc quy định phỏp luật
* Luật cạnh tranh: Chớnh phủ cần ban hành và thực hiện cỏc quy định tạo khung phỏp lý cho một thị trƣờng bảo hiểm cạnh tranh hỡnh thành và phỏt triển.
* Cỏc quy định đảm bảo khả năng thanh toỏn: Chớnh phủ cần ban hành và thực hiện cỏc quy định nhằm đảm bảo khả năng thanh toỏn của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm và bảo vệ quyền lợi của cộng đồng. Bờn cạnh cỏc quy định về khả năng thanh toỏn, Chớnh phủ cần ban hành cỏc quy định, tiến hành cỏc thủ tục nhằm phỏt hiện và kiểm soỏt cỏc cụng ty bảo hiểm cú tỡnh trạng tài chớnh khụng lành mạnh.
* Hiệu quả của cỏc quy định phỏp lý: Chớnh phủ cần thành lập một cơ quan quản lý nhà nƣớc quản lý cỏc hoạt động bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi của cộng đồng và cú đủ nguồn lực nhằm thực thi hiệu quả, khụng thiờn vị cỏc quy định phỏp lý về bảo hiểm. * Phõn giai đoạn tiến hành tự do hoỏ: Chớnh phủ cần xõy dựng và thực thi cỏc quy định nhằm thỳc đẩy cạnh tranh trong lĩnh vực bảo hiểm đồng thời bảo vệ ngƣời tiờu dựng.
Cỏc quy định khụng đƣợc thiờn vị
* Chớnh phủ cần đảm bảo cỏc quy định về bảo hiểm và việc thực thi cỏc quy định này phải đƣợc ỏp dụng một cỏch thống nhất và khụng thiờn vị giữa cỏc thành phần kinh tế khỏc nhau.
Hạn chế cỏc quy định phỏp lý
* Hạn chế cỏc quy định: Chỉ ban hành cỏc quy định phỏp lý thật sự cần thiết nhằm bảo về ngƣời tiờu dựng.
* Cỏc quy định về phõn phối và sản phẩm: Ngoại trừ việc ban hành cỏc quy định phỏp lý và tiến hành giỏm sỏt cỏc cụng ty bảo hiểm nhằm bảo vệ ngƣời tiờu dựng, Chớnh phủ cần để thị trƣờng tự xỏc định (1) cỏc dịch vụ tài chớnh cần đƣợc cung cấp, (2) phƣơng phức cung cấp sản phẩm, (3) giỏ bỏn của sản phẩm.
* Cụng bố thụng tin cho ngƣời tiờu dựng: Chớnh phự cần đảm bảo ngƣời sử dụng sản phẩm bảo hiểm cú thể tiếp cận với đầy đủ thụng tin để họ cú khả năng tự đỏnh
giỏ về (1) tỡnh trạng tài chớnh của cụng ty bảo hiểm và (2) quyền lợi và giỏ trị của cỏc sản phẩm bảo hiểm.
Quy trỡnh xõy dựng luật cần mỡnh bạch
* Chớnh phủ cần đảm bảo ngƣời tiờu dựng cỏ nhõn, tổ chức, cỏc doanh nghiệp bảo hiểm và cỏc nhà cung cấp dịch vụ tài chớnh khỏc cú thể tiếp cận cỏc quy định phỏp lý về bảo hiểm một cỏch dễ dàng.
* Khi soạn thảo cỏc quy định phỏp lý về bảo hiểm, Chớnh phủ cần (1) đảm bảo ngƣời tiờu dựng cỏ nhõn, tổ chức, cỏc doanh nghiệp bảo hiểm và cỏc nhà cung cấp dịch vụ tài chớnh khỏc cú thể tiếp cận cỏc dự thảo này; (2) gửi dự thảo đi lấy ý kiến đúng gúp; (3) dành đủ thời gian để cỏc đối tƣợng quan tõm cú thể đúng gúp ý kiến; (4) đƣa ra cỏc lý do giải thớch cho việc tiếp nhận hay khụng tiếp nhận cỏc ý kiến đúng gúp; (5) xõy dựng một quy trỡnh soạn thảo luật để trỏnh những quyết định độc đoỏn hoặc khụng chớnh đỏng.
Cỏc quy định phỏp lý mụ tả trờn đõy sẽ đƣợc sử dụng để làm chuẩn so sỏnh với cỏc quy định phỏp lý của Việt Nam nhằm đỏnh giỏ việc tạo điều kiện thuận lợi cho việc phỏt triển một thị trƣờng cạnh tranh và đảm bảo khả năng thanh toỏn ở mức độ nào.