6. Kết cấu luận văn
3.3. Kiến nghị
3.3.3. Đối với Chính phủ và các bộ ngành
Thứ nhất, hoạt động ngân hàng là hoạt động ảnh hưởng rất lớn đến nền
pháp luật, do đó Chính phủ cần tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý cho đồng bộ.
Chính phủ cũng cần ban hành các luật và văn bản dưới luật liên quan đến quản lý hoạt động của các tổ chức tín dụng, nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước về lĩnh vực tài chính ngân hàng. Tạo hành lang pháp lý chuẩn mực đối với các giao dịch bảo đảm và xử lý TSBĐ để tạo điều kiện phù hợp cho ngân hàng trong quá trình thẩm định tài sản, nhận thế chấp/cầm cố tài sản đảm bảo hay trong việc xử lý tài sản đảm bảo khi khách hàng không thực hiện nghĩa vụ với ngân hàng.
Thứ hai, xây dựng các chính sách kinh tế lâu dài nhằm phát triển nền
kinh tế một cách bền vững và ổn định. Từ đó tạo mơi trường kinh doanh lành mạnh và ổn định để các chủ thể trong nền kinh tế có thể phát triển kinh doanh, tạo cơng ăn việc làm ổn định, tăng thu nhập cho người lao động. Khi các cá nhân có một mơi trường làm việc hay kinh doanh ổn định sẽ giảm thiểu các rủi ro về mất khả năng tài chính do khủng hoảng hoặc sẽ có chịu thiệt hại ít hơn khi khủng hoảng xảy ra từ đó đảm bảo nguồn trả nợ ngân hàng khi vay vốn ngân hàng thông qua hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.
Thứ ba, minh bạch hóa và ổn định thị trường bất động sản. Qua đó, các
giao dịch cho vay có tài sản đảm bảo sẽ an tồn và được thẩm định chính xác hơn. Để Ngân hàng định giá chính xác giá trị của tài sản đảm bảo, Chính phủ cần phát triển các sàn giao dịch bất động sản tập trung, thông tin và giá cả phải được minh bạch hóa với các giao dịch cần được công khai đại chúng, các giao dịch thanh toán cần được thực hiện thông qua quân hàng... Đồng thời, Chính phủ cũng cần đưa ra những biện pháp thúc đẩy thị trường bất động sản phát triển mạnh mẽ nhưng bền vững.
KẾT LUẬN
Trải qua nhiều năm tăng trưởng mạnh mẽ, liên tục và những cải cách toàn diện, sâu sắc về thực hành tổ chức, quản lý, công nghệ cũng như nhân lực, Agribank thị xã Quảng Yên đã đạt được những kết quả tiến bộ vượt bậc trong mọi mặt kinh doanh, bao gồm cho vay KHCN. Thế nhưng, quy trình quản lý hoạt động cho vay khách hàng KHCN vẫn còn nhiều vướng mắc khi thực hiện, cộng thêm sự phát triển của hàng loạt các sản phẩm dịch vụ mới và những biến động bất lợi về kinh tế vĩ mơ nói chung, ngành Ngân hàng nói riêng trong năm vừa qua đã làm nguy cơ sụt giảm chất lượng tín dụng đối với mảng KHCN của Ngân hàng. Cùng với sự gia tăng số lượng các khoản vay, khách hàng vay ở nhiều ngành nghề, nhiều lĩnh vực đã khiến cho Agribank thị xã Quảng Yên phải đối mặt với những áp lực rất lớn về việc quản lý tín dụng hiệu quả đảm bảo hoạt động của Ngân hàng được thông suốt nhưng vẫn đáp ứng tối đa nhu cầu của KHCN lớn hướng tới mục tiêu hoà nhập vào nền tài chính khu vực và thế giới, nâng cao chất lượng quản lý hoạt động cho vay KHCN là một vấn đề mang tính cốt yếu trong chiến lược hoạt động của Ngân hàng. Chính vì vậy, luận văn " Quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Quảng Yên, tỉnh Quảng Ninh” được thực hiện là có ý nghĩa lý luận và
thực tiễn cao.
Luận văn đã nghiên cứu, hệ thống hoá những vấn đề lý luận cơ bản về KHCN, quản lý hoạt động cho vay đối với các KHCN. Nêu được thực trạng hoạt động cho vay KHCN tại Agribank thị xã Quảng n. Phân tích, đánh giá tình hình quản lý hoạt động cho vay KHCN, chỉ ra những kết quả đạt được cũng như những hạn chế của công tác quản lý hoạt động cho vay với mảng khách hàng này; từ đó đưa ra giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường quản lý
hoạt động cho vay KHCN tại Agribank thị xã Quảng Yên, hạn chế tối đa rủi ro phát sinh nợ xấu tại Ngân hàng.
Với đường lối đúng đắn của Chính phủ, của NHNN, của hội sở chính Agribank, cùng với sự nỗ lực đổi mới mình bằng những mục tiêu, định hướng, chiến lược rõ ràng cùng với sự đầu tư công nghệ, đào tạo nhân viên bài bản khoa học thì chúng ta có cơ sở tin rằng trong thời gian tới Agribank thị xã Quảng Yên sẽ làm tốt hoạt động quản lý cho vay đối tượng KHCN, thu hút được nhiều khách hàng tin dùng sản phẩm dịch vụ tạo thêm nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng. Đưa Agribank thị xã Quảng Yên trở thành Ngân hàng hàng đầu của thị xã và trong Top đứng đầu của tỉnh Quảng Ninh.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt
1. Chính phủ, (2015). Nghị định số NĐ 55/2015/NĐ-CP ngày 09/06/2015 về
chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn. Hà Nội.
2. TS Hồ Diệu (2003), Tín dụng Ngân hàng, NXB Thống kê.
3. Đại học Kinh tế Tp.HCM (2003), Tín dụng -Ngân hàng, NXB Thống kê. 4. Đỗ Văn Độ (2007), Quản lý rủi ro tín dụng của Ngân hàng thương mại nhà nước thời kỳ hội nhập, Tạp chí Ngân hàng.
5. Phan Thị Thu Hà, (2013). Giáo trình Ngân hàng thương mại. Trường Đại học Kinh tế quốc dân.
6. TS. Trần Huy Hoàng (2003), Quản trị Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê.
7. Nguyễn Khắc Kiên (2017), Quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu.
8. Nguyễn Minh Kiều, (2011). Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Lao động Xã hội Hà Nội.
9. TS. Nguyễn Minh Kiều (2006), Tín dụng và Thẩm định tín dụng Ngân hàng, NXB Tài chính.
10. TS Lê Thị Kim Nga (2004), Nâng cao năng lực quản lý rủi ro của các NHTMVN, đề tài nghiên cứu khoa học cấp viện VNH 03.02.
11. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thị xã Quảng Yên, tỉnh Quảng Ninh, (2015, 2016, 2017, 2018, 2019). Báo cáo tổng
kết hoạt động kinh doanh các năm 2015, 2016, 2017, 2018, 2019. Quảng Ninh.
12. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (2019).
về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nước ngồi. Hà Nội.
14. Quốc hội, 2005. Luật thương mại 2005. Hà Nội. 15. Quốc hội, 2005. Luật thương mại. Hà Nội
16. Quốc hội, 2010. Luật các Tổ chức tín dụng. Hà Nội. 17. Quốc hội, 2015. Luật dân sự. Hà Nội
18. Đồn Quang Thọ, (2007). Giáo trình Triết học. Hà Nội : Nhà xuất bản lý luận chính trị.
19. Thống đốc NHNH (2001). Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 về việc ban hành Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng. Hà Nội
Tài liệu Internet
20. http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/kinh-te-dau-tu/kinh-te-viet-nam- nhin-lai-nam-2016-va-trien-vong-nam-2017-101319.html
21. https://www.agribank.com.vn/ 22. https://www.mbbank.com.vn/