6. Kết cấu luận văn
3.2.5. Giải pháp từ kết quả khảo sát
3.2.5.1. Đối với nhân tố sự bảo đảm
Sau khi nguồn vốn vay “đến tay hộ nghèo và các ĐTCS, vấn đề đặt ra là nguồn vốn đó được sử dụng như thế nào để mang lại hiệu quả cao nhất, bên cạnh quyết tâm làm kinh tế để vươn lên thoát nghèo, cần có sự trợ giúp từ nhiều phía để đạt được mục tiêu giảm nghèo bền vững cụ thể:
Xác định đúng đối tượng cho vay, cho vay đúng nhu cầu cần vốn thật sự của đối tượng, vay đúng mục đích phù hợp với chu kỳ kinh doanh.
Đáp ứng nhu cầu vay vốn cho hộ nghèo một cách kịp thời, đúng thời vụ, chu kỳ kinh doanh. Việc phát tiền vay chậm trễ hoặc không đúng thời vụ thường dẫn đến đối tượng vay vốn mất cơ hội SXKD, là một trong ngững nguyên nhân dẫn đến việc sử dụng vốn sai mục đích.
Đẩy mạnh lồng ghép các chương trình khuyến nơng, khuyến cơng, trợ giúp kiến thức khoa học, kỹ thuật, xây dựng kế hoạch và phương án SXKD, thông tin thị trường, giải quyết khâu tiêu thụ sản phẩm cho các hộ vay.
Tuyên truyền cho người lao động, hộ vay biết rõ việc nâng cao trình độ, kiến thức là mang lại lợi ích cho họ. Vốn cho vay hộ gia đình chỉ thực sự có hiệu quả đối với người lao động khi họ biết kết hợp với nâng cao trình độ dân trí và chuyển giao kiến thức làm ăn, tiến bộ kỹ thuật.
3.2.5.2. Đối với nhân tố độ tin cậy
Hiện nay cơng tác cho vay hộ gia đình ưu đãi của NHCSXH TP Hà Nội chủ yếu được thực hiện thông qua uỷ thác cho các tổ chức Chính trị xã hội trên địa bàn.
Do vậy nếu công tác kiểm tra, giám sát vốn vay khơng chặt chẽ thì rất dễ dẫn đến tình trạng vốn vay khơng được sử dụng đúng mục đích, thậm chí có nguy cơ vốn ưu đãi bị lợi dụng bất hợp pháp, mất lòng tin của đối tượng chính sách. Tuy nhiên, việc kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay của các hộ nghèo và các ĐTCS quả là rất khó khăn bởi các hộ nghèo đa phần phân tán rải rác ở các vùng nơng thơn là chủ yếu, mục đích vay vốn cũng rất đa dạng nên công tác này sẽ khá phức tạp và tốn nhiều thời gian. Xét trong điều kiện định biên tại đơn vị quá mỏng như hiện nay thì điều này lại càng khó khăn. Tuy nhiên, việc tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát là rất cần thiết bởi các lý do: (1) Đây là biện pháp có tác động nhắc nhở các hộ nghèo luôn phải chú ý sử dụng vốn vay ưu đãi đúng mục đích, đúng đối tượng; (2) Kịp thời phát hiện những trường hợp lợi dụng vay vốn ưu đãi về lãi suất để kiếm lời bất chính; (3) Tìm ra những bất hợp lý trong cơ chế cho vay ưu đãi. Từ đó tìm biện pháp từng bước hồn thiện cơ chế cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách, bảo đảm vốn đến đúng đối tượng với chi phí rẻ nhất, nâng cao chất lượng vốn cho vay hộ gia đình ưu đãi.
Trong điều kiện biên chế thiếu như hiện nay, công tác kiểm tra, giám sát nên được thực hiện đột xuất, không thông báo trước, chỉ do cán bộ cho vay hộ gia đình của đơn vị thực hiện. Nếu cứ thành lập các Đồn kiểm tra thì sẽ rất mất thời gian mà hiệu quả của công tác kiểm tra sẽ rất thấp, rất dễ tạo ra sự đối phó của các hộ nghèo. Việc kiểm tra đột xuất như vậy cũng là điều kiện để kiểm chứng hoạt động của các Hội, đồn thể trong cơng tác giải ngân vốn và kiểm tra giám sát sử dụng vốn.
Để thực hiện được điều này, bản thân các cán bộ ín dụng phải tự nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ của mình thì cơng tác kiểm tra, giám sát mới đem lại hiệu quả đích thực.
3.2.5.3. Đối với nhân tố sự cảm thông
Việc tạo điều kiện cho hộ nghèo phát huy tối đa hiệu quả đồng vốn vay, là tiền đề để ngân hàng thu hồi được gốc và lãi, còn các hộ vay sau khi trả được nợ, bù đắp các khoản chi phí và thu được lợi nhuận, sẽ nâng cao thu nhập, từng bước ổn định
cuộc sống và có cơ hội để thốt nghèo và vươn lên phát triển kinh tế trong thời gian tới.
Có cơ chế xử lý rủi ro kịp thời cho hộ vay vốn khi gặp rủi ro bất khả kháng. Điều đó có nghĩa là khi hộ vay vốn gặp phải thiên tai nặng nề, ốm đau kéo dài, thiệt hại về người... nhằm tạo điều kiện cho các đối tượng đó tiếp tục vươn lên.
Nhân rộng các mơ hình, điển hình, kinh nghiệm giảm nghèo có hiệu quả. Phối hợp với các tổ chức Đoàn, Hội theo dõi kiểm tra giám sát thường xuyên quá trình sử dụng vốn của các hộ nghèo.
Cán bộ ngân hàng cũng là một trong những yếu tố vai trị ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng chính sách nói chung, cho vay hộ gia đinh nói riêng. Vì vậy, chú trọng công tác đào tạo, giáo dục chính trị tư tưởng xây dựng đội ngũ cán bộ NHCSXH vừa hồng vừa chuyên giỏi nghiệp vụ, vừa có đạo đức nghề nghiệp (trung thực, tự giác, trách nhiệm…) tạo dựng niềm tin của hộ gia đình vay vốn với Ngân hàng là một trong những giải pháp quan trọng nâng cao chất lượng tín dụng ưu đãi trên địa bàn từng xã, từng quận. Để tăng cường nâng cao trình độ cán bộ, ngay từ khâu tuyển dụng, bố trí, đề bạt cán bộ cần phải đổi mới, tuân thủ đúng quy trình , quy chế thi tuyển công khai, nghiêm túc. Kiên quyết đưa ra khỏi dây chuyền những cán bộ không đủ tiêu chuẩn chuyên môn hoặc đạo đức tác phong yếu kém. Đặc biệt đối với cán bộ có biểu hiện tiêu cực.
NHCSXH chi nhánh TP Hà Nội tăng cường đào tạo, tập huấn các kỹ năng cho đội ngũ cán bộ của các tổ vay vốn đảm bảo hàng năm CBTD đều phải được tham gia đào tạo để kịp thời cập nhật kiến thức và nắm vững quy trình cho vay hộ gia đình.
3.2.5.4. Đối với nhân tố hiệu quả phục vụ
Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Trong lĩnh vực ngân hàng nói chung, NHCSXH nói riêng, vấn đề con người là vấn đề quan trọng, quyết định sự thành bại của mọi nhiệm vụ. Do vậy, NHCSXH cần phải quan tâm đến chất lượng nguồn nhân lực. Tham gia vào qui trình cho vay hộ nghèo hiện nay, ngoài cán bộ
NHCSXH cịn có cán bộ Hội, đồn thể, Tổ TK&VV. Đối với từng nguồn nhân lực, NHCSXH có cách thức đào tạo để phù hợp với nhiệm vụ được giao. Cụ thể:
- Đối với cán bộ ngân hàng: Bên cạnh đào tạo nâng cao nghiệp vụ ngân hàng còn phải đào tạo các kiến thức kinh tế tổng hợp khác để hướng dẫn hộ vay biết cách làm ăn, sử dụng vốn vay đúng mục đích, hiệu quả. Ngồi ra, cịn phải đào tạo được đội ngũ cán bộ tâm huyết với người nghèo, tận tình hướng dẫn, giúp đỡ hộ nghèo về thủ tục vay vốn và cách làm ăn do trình độ hộ nghèo thường hạn chế.
- Đối với cán bộ Tổ TK&VV: Là người sống liền kề với các thành viên trong tổ, họ cũng có thể là hộ nghèo vay vốn, có trình độ nhận thức cao hơn các hộ khác trong tổ. Đối với cán bộ này tập trung đào tạo về nghiệp vụ sơ cấp về cho vay để hướng dẫn các thành viên trong tổ lập hồ sơ nhanh, đầy đủ, chính xác, đúng qui trình, giúp hộ vay nhận được tiền sớm nhất, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn.
- Đối với lãnh đạo Hội, đoàn thể: Đào tạo, tập huấn các kiến thức về nghiệp vụ cho vay vốn để hướng dẫn, chỉ đạo Tổ TK&VV thực hiện tốt các qui trình trong vay vốn. Đào tạo, tập huấn cán bộ Hội về các phương thức phát triển kinh tế, cải tiến kỹ thuật để Hội lồng ghép với các chương trình hoạt động khác, kết hợp hướng dẫn hộ vay cách làm ăn.
3.2.5.5. Đối với nhân tố cơ sở vật chất hữu hình
Hiện nay, NHCSXH chi nhánh TP Hà Nội đã có điểm giao dịch rộng khắp từ quận/huyện đến các xã/phường. Để đáp ứng nhu cầu hoạt động trong giai đoạn mới, trụ sở làm việc, phương tiện vận tải, hệ thống máy vi tính phải được đầu tư mới hoặc nâng cấp, mua sắm để phục vụ tốt nhu cầu về vốn ngày càng lớn hơn cho sự xóa đói giảm nghèo địi hỏi NHCSXH tích cực tham mưu BĐD HĐQT các cấp tạo điều kiện cơ sở vật chất tốt nhất cho các điểm giao dịch xã đáp ứng việc thực hiện các nghiệp vụ của ngân hàng hiện đại, vừa tạo lòng tin cho khách hàng thực hiện các hoạt động cho vay hộ gia đình” với NHCSXH chi nhánh TP Hà Nội.