CHƯƠNG I : NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG
2.1. Tổng quan tình hình và các nhân tố ảnh hưởng đến pháp luật về bảo lãnh
BANK CHI NHÁNH THANH XUÂN
2.1. Tổng quan tình hình và các nhân tố ảnh hưởng đến pháp luật về bảo lãnhngân hàng ngân hàng
2.1.1 Tổng quan tình hình về bảo lãnh ngân hàng tại ngân hàng thương mại cổphần Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) phần Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank)
Maritime Bank (MSB) chính thức đi vào hoạt động ngày 12/07/1991, sau 24 năm hoạt động, các chỉ tiêu hoạt động cơ bản như tổng tài sản, nguồn vốn huy động, dư nợ tín dụng, lợi nhuận trước thuế đều tăng gấp đôi qua mỗi năm. Maritime Bank đã được Ngân hàng Thế giới lựa chọn là một trong sáu Ngân hàng Thương mại Việt Nam tham gia Dự án hiện đại hóa Ngân hàng và Hệ thống thanh tốn.
MSB là một ngân hàng có uy tín trong nghiệp vụ bảo lãnh. Đơn vị này cung cấp cho khách hàng các loại hình bảo lãnh đáp ứng được địi hỏi của bên thứ ba, qua đó thực hiện tốt nhất khả năng kinh doanh, với một số loại hình bảo lãnh cho các đối tượng tiêu biểu như:
- Cho các nhân như cam kết thu xếp tài chính. Thường dung trong các sản phẩm cho vay du học nước ngồi,trong đó ngân hàng cam kết sẽ hỗ trợ cho khách hàng một khoản tài chính để thanh tốn chi phí cho con em đi học nước ngoài
- Cho hộ kinh doanh cá thể như bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng… Lợi ích của các khách hàng nhận được từ đơn vị là đơn vị sẽ đáp ứng hàu hết nhu cầu của khách hàng, linh hoạt trong thương lượng về điều kiện bảo lãnh sao cho phù hợp với nhu cầu của khách hành.
2.1.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới vấn đề bảo lãnh ngân hàng tại ngân hàng
thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam- Maritime Bank chi nhánh Thanh Xuân
Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng chịu tác động trực tiếp của nhiều nhân tố, gồm cả nhân tố khách quan và chủ quan. Vì vậy, cần xác định rõ các nhân tố này để xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý. Dưới đây là một số nhân tố chủ yếu tác động tới nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam- Maritime Bank chi nhánh Thanh Xuân:
- Nhân tố chủ quan:
Về chiến lược phát triển kinh doanh của ngân hàng: Để phát triển tốt, chiến lược của ngân hàng sẽ đề ra được những phương hướng, nhiệm vụ, mục tiêu cụ thể trong từng thời kì ngắn hạn và dài hạn. Trong ngân hàng cần phải xác định rõ sản phẩm dịch
vụ nào cần tập trung phát triển, sản phẩm nào chưa cần phát triển. Từ đó tập trung nguồn vốn, nhân lực, vật lực để phát triển sản phẩm. Nếu chiến lược phát triển của ngân hàng có mục tiêu phát triển nghiệp vụ bảo lãnh điều đó có nghĩa là có nhiều điều kiện về nhân lực, nguồn lực, vật lực tập trung để có thể phát triển nghiệp vụ bảo lãnh sao cho có kết quả tốt nhất.
Chất lượng công tác thẩm định: Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng luôn chứa đựng
nhiều rủi ro. Do đó, khi quyết định tài trợ bằng hình thức bảo lãnh, ngân hàng cần làm tốt khâu thẩm định khách hàng nhằm hạn chế rủi ro có thể gặp phải. Cơng tác thẩm định khách hàng có thể nói là cơ sở quan trọng để đi đến quyết định bảo lãnh đúng đắn. Công tác thẩm định giúp cho ngân hàng đánh giá chính xác những rủi ro trong một thương vụ bảo lãnh, mức kí quỹ hay mức bảo lãnh phù hợp. Chất lượng thẩm định được nâng cao thể hiện nghiệp vụ bảo lãnh đang được phát triển đúng hướng.
Trình độ nghiệp vụ ngân hàng: Con người là nhân tố quyết định đến sự thành bại trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Chất lượng nhân sự ngày càng được đòi hỏi cao để có thể đáp ứng kịp thời, có hiệu quả, thích ứng với sự thay đổi nhanh của mơi trường kinh doanh. Trong môi trường kinh doanh quyết liệt giữa các NHTM hiện nay thì yếu tố con người, trình độ của các bộ ngân hàng chính là một trong nhứng cơng cụ cạnh tranh hữu hiệu. Đội ngũ cán bộ có đạo đức, nghề nghiệp tốt và chuyên môn giỏi sẽ giúp cho ngân hàng có thể ngăn ngừa được những sai phạm trong hoạt động bảo lãnh. Việc ngân hàng đào tạo nghiệp vụ, nâng cao tay nghề, thực hiện chun mơn hóa cho đội ngũ cán bộ ngân hàng sẽ giảm được chi phí nghiệp vụ và thẩm định. Do đó, ngân hàng có thể đưa ra được biểu phí hấp dẫn, mang tính cạnh tranh cao nhưng vẫn đảm bảo được lợi ích của ngân hàng để thu hút khách hàng.
- Nhân tố khách quan:
Nhân tố pháp luật đóng một vai trị quan trọng trong việc xác định rủi ro của một nghiệp vụ. Thực vậy nếu hệ thống pháp luật bao gồm nhiều văn bản pháp quy của nhiều cấp ban hành không đầy đủ và thiếu đồng bộ cũng như sự chồng chéo vừa thừa vừa thiếu gây ra những cản trở lớn cho hoạt động kinh doanh.
Pháp luật mà không chặt chẽ sẽ sinh ra khe hở để các bên vi phạm hoặc không đủ cơ sở cần thiết để các bên thực hiện giao dịch. Nghiệp vụ bảo lãnh cũng như nghiệp vụ tín dụng địi hỏi phải có khung pháp lý đầy đủ, chính xác nếu khơng sẽ gây ra nhiều cản trở, vướng mắc và rủi ro trong quá trình thực hiện nghiệp vụ. Các nhân tố kinh tế xã hội, kinh tế bao gồm các hiện tượng không thể lường hết được xảy ra trong nền kinh tế xã hội và ảnh hưởng rộng khắp đến toàn xã hội như lạm phát, thay đổi tỷ giá, lãi suất… Tất cả những nhân tố đó tác động tới khả năng thực hiện hợp đồng của bên
được bảo lãnh cũng như nghĩa vụ trả nợ với ngân hàng khi ngân hàng thực hiện thanh toán hộ theo cam kết bảo lãnh.