1 .TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ
2. TRỤC LỢI TRONG BHNT
3.2. Các giải pháp phòng chống trục lợi
3.2.1. Đ ối với khách hàng tham gia BHNT .
- Nâng cao nhận thức của người dân về bảo hiểm, thông qua tuyên truyền cũng như khuyến khích người dân nên đọc các điều khoản, quy tắc cũng như nội dung hợp đồng và quyền lợi bảo hiểm mà Bảo Việt nhân thọ đã in ấn và phát hành với người dân. Từ đó, giúp khách hàng tham gia bảo hiểm đúng, hiểu rõ trách nhiệm và quyền hạn của mình...
- Yêu cầu khách hàng khai báo trung thực các thông tin, cũng như xác minh rõ, đúng. Bên cạnh đó, yêu cầu khách hàng khám sức khoẻ tại cơ sở có uy tín trước khi tham gia bảo hiểm.
- Giải thích cặn kẽ nội dung của hợp đồng, điều khoản bảo hiểm , quyền lợi và trách nhiệm cho bên tham gia bảo hiểm...Qua đó cịn có thể phát hiện được những sơ hở dễ bị trục lợi nếu có để cán bộ nhân viên cơng ty kịp thời xử lý và tìm ra biện pháp hữu hiệu ...
- Làm cho người dân, người tham gia bảo hiểm nắm được các quy định các quy tắc của Nhà nước, công ty cũng như của Bảo Việt nhân thọ để khách hàng thấy được lợi ích đích thực của bảo hiểm cũng như tính nhân đạo, cộng đồng đặc trưng chỉ có ở kinh doanh bảo hiểm ...Từ đó nâng cao nhận thức của người dân cũng như người dân tham gia phịng chống TLBH.
3.2.2. Đ ối với cơng ty Bảo Việt nhân thọ Thái Bình
3.2.2.1. Trong khâu khai thác.
Do đặc thù công ty khai thác hợp đồng mới chủ yếu thơng qua đại lí cho nên ngăn chặn và phòng ngừa hành vi gian lận, trục lợi cũng chính là xuất phát từ đại lí.
Đối với quy trình kinh doanh BHNT ,khai thác khơng chỉ là bước đầu tiên mà rất quan trọng đến các bước khác trong tồn cơng ty. Khâu này nếu thực hiện tốt chặt chẽ sẽ hạn chế rất lớn các vụ trục lợi cũng như giải quyết đúng và chính xác quyền lợi khách hàng về sau. Các giải pháp thực hiện là:
- Giám sát chặt chẽ nhân viên khai thác đại lí bảo hiểm, thường xuyên họp giao ban , kiểm tra, đơn đốc các nhóm kinh doanh tại các phịng dịch vụ
khách hàng cấp dưới, các nhóm chun thu nhằm ngăn chặn tình trạng xấu nảy sinh.
- Trong quá trình khai thác bảo hiểm yêu cầu các nhân viên đại lí thực hiện đúng và đủ các bước trong quy trình khai thác hợp đồng bảo hiểm mới. Nhằm ngăn chặn các đại lý chạy theo số lượng hợp đồng và hoa hồng mà bỏ qua một số bước quan trọng, tạo kẽ hở cho trục lợi ...
- Trong q trình khai thác thơng tin cần thiết về khách hàng yêu cầu đại lí phải xác minh lại thơng tin sao cho đầy đủ và chính xác. Sẵn sàng từ chối chấp nhận bảo hiểm nếu thơng tin khơng chính xác hoặc khơng đủ như khơng có chứng minh thư...
- Tuyển dụng, đào tạo, có chính sách đãi ngộ nhân viên hợp lí, khen thưởng bằng tiền hoặc những chuyến tham quan du lịch dài ngày. Đối với đại lí có tỷ lệ hoa hồng hợp lí để khuyến khích hoạt động khai thác và có trách nhiệm với cơng việc nhằm tránh trục lợi. Thường xuyên phát động phong trào thi đua khen thưởng vào các dịp tháng, quý, năm; thưởng bằng tiền, các chuyến du lịch hè...cho các đại lí hoạt động hiệu quả.Dẫu vậy, có biện pháp xử lý đối với các đại lí bị phát hiện tham gia TLBH với khách hàng hoặc không tuân thủ đúng quy trình khai thác như cắt giảm tiền hoa hồng, chấm dứt hợp đồng ...
- Thường xuyên kiểm tra chặt chẽ các tư vấn viên có chất lượng hợp đồng khơng tốt như : số vụ tử vong do đại lý đó khai thác là lớn, hoặc thường xuyên xảy ra các sự cố ...
Có thể nói đây là khâu quan trọng nhất trong các biện pháp ngăn chặn bởi vì đây khơng chỉ là khâu đầu tiên, mà đại lý còn là người trực tiếp tiếp
xúc với khách hàng, cũng là bước đánh giá rủi ro đầu tiên trong quy trình khai thác. Thơng qua tiếp xúc trực tiếp với khách hàng tư vấn viên của cơng ty có thể nắm bắt được khả năng tài chính và tình trạng sức khoẻ ban đầu của khách hàng. Do vậy ngăn chặn phần nào nguy cơ TLBH ngay từ khâu đầu tiên.
3.2.2.2. Trong khâu đ ánh giá rủi ro
Yêu cầu cán bộ nhân viên cơng ty khi đánh giá rủi ro cần có trình độ chun mơn cao, kinh nghiệm thực tế phong phú, sẵn sàng đến hiện trường để xác minh sự kiện rủi ro. Phải có nghệ thuật điều tra xác minh tinh tế, khơn khéo để có thể khai thác thơng tin hiệu qủa…
Đòi hỏi khâu này cần tiến hành chặt chẽ, cẩn thận, cố gắng xác minh kĩ lưỡng tình trạng sức khoẻ của khách hàng trước khi tham gia bảo hiểm cũng như khả năng tài chính của họ…
3.2.2.3. Trong khâu trả tiền bảo hiểm.
Đây là khâu mà công ty cũng rất coi trọng, bởi nếu chi trả và giả quyêt quyền lợi bảo hiểm đúng khơng chỉ khách hàng được lợi ích mà uy tín của cơng ty được nâng cao. Do vậy, khi nhận được giấy yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm rủi ro, cán bộ nhân viên công ty phải xác minh lại hợp đồng, điều tra tính hợp pháp của rủi ro đã xảy ra nhằm ngăn chặn trục lợi...
Ngay sau khi biết tin tử vong đối với khách hàng công ty bên cạnh yếu tố thăm viếng gia đình người tham gia bảo hiểm cịn phải tiến hành các thủ tục điều tra xác minh rủi ro như: nguyên nhân tử vong có đúng, có được chi trả quyền lợi bảo hiểm khơng?
Kiểm tra tính hợp lí và lơgíc của giấy tờ liên quan để tránh khách hàng đã có sự can thiệp dàn xếp để trục lợi...
Đòi hỏi đối với khâu này chính là cán bộ cơng ty phải có kinh nghiệm, trình độ chun mơn cao, sẵn sàng đến hiện trường, cải trang để điều tra thực tế. Điều này được phịng nghiệp vụ của cơng ty thực hiện rất tốt và đang được phát huy hơn nữa, nhằm hạn chế chi trả sai, gây thất thốt cho cơng ty...Dẫu vậy cũng có những trường hợp mà cơng ty nhận thấy trục lợi, cán bộ cơng ty đã có thơng tin chứng minh là trục lợi song khơng thể có bằng chứng pháp lí và thuyết phục để từ chối giải quyết quyền lợi, đó là u cầu đặt ra cho cán bộ cơng ty trong thời gain tới...phải khắc phục..
3.2.2.4. Áp dụng các chế tài hợp lí trong hoạt đ ộng kinh doanh bảo hiểm.
Việc vận dụng linh hoạt hiệu quả các chế tài cũng là một biện pháp hữu hiệu trong ngăn chặn vi phạm pháp luật kinh doanh bảo hiểm trong đó có trục lợi, gian lận bảo hiểm. Điều này địi hỏi cơng ty phải thực hiện tốt các chính sách luật pháp, các quy định, nghị định, thông tư của nhà nước và của các cấp chính quyền tại tỉnh nhà. Địi hỏi lãnh đạo, đội ngũ cán bộ nhân viên trong cơng ty có kiến thức sâu rộng về luật pháp,kịp thời phát hiện và xử lí vi phạm. Với các trường hợp TLBH cần mạnh dạn xử lí để ngăn ngừa và răn đe về sau. Áp dụng tốt các chế tài trong kinh doanh bảo hiểm cũng là biểu hiện của sự đồn kết vững mạnh, hiệu quả của cơng ty.
Thực tế đến nay, với tinh thần nhân đạo và có sự thơng cảm với khách hàng có hồn cảnh đặc biệt cũng như chia sẻ với khách hàng, cơng ty ln xử trí tốt giữa lí và tình khơng để xảy ra tình huống khó xử hay áp dụng cứng
nhắc các quy định, xử phạt vi phạm...qua đó vẫn lấy lịng tin yêu của khách hàng trong toàn tỉnh.