2.3.4.3. Chế độ đãi ngộ
MB có chế độ đãi ngộ khá tốt, ngồi mức tiền lương và phụ cấp hàng tháng, cịn có các kỳ thưởng định kỳ vào các ngày lễ, tết, thưởng theo kết quả hoàn thành cơng việc, cho những đóng góp, sang kiến có giá trị cho ngân hàng, thưởng do hoàn thành vượt mức kế hoạch năm, chế độ cổ phiếu thưởng, cổ phiếu mua ưu đãi.
47
Ngoài ra, để động viên, quan tâm, gắn kết mỗi cá nhân cán bộ công nhân viên với ngân hàng, MB cịn có chế độ tặng quà nhân dịp sinh nhật, dịp Tết Nguyên Đán, chi giao lưu giữa các bộ nhân viên trong đơn vị, chế độ bảo hiểm sức khỏe…
Đvt: Triệu đồng 441 567 751 733 605 2008 2009 2010 2011 2012
Nguồn: Tổng hợp Báo cáo tài chính MB
Hình 2.13: Lợi nhuận bình quân
Lợi nhuận bình qn có xu hướng tăng nhanh từ năm 2008 đến năm 2010, từ 441 triệu đồng/người tăng lên 751 triệu đồng/ người, tăng 70.29%.
Từ năm 2011 đến năm 2012, tuy xu hướng có giảm, nhưng đây là thời điểm kinh tế khó khăn, nhiều ngân hàng cịn cắt giảm nhân sự, giảm lương và các chế độ. Vì vậy, ở giai đoạn này, mức lợi nhuận bình quân 605 triệu đồng/năm vẫn là con số thu nhập cao trong ngành ngân hàng.
2.3.5. Công nghệ kỹ thuật
MB chú trọng đầu tư phát triển công nghệ kỹ thuật, đổi mới, nâng cấp những chương trình hiện có, như T24 được nâng cấp lên phiên bản mới (R10), giúp giao dịch diễn ra nhanh và thuận tiện, do hoạt động ổn định, nên giảm thiểu tối đa thời gian xử lý giao dịch.
Triển khai nhiều dự án công nghệ hỗ trợ kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng, như: phần mềm định giá nội bộ, xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân, nâng cấp Internet banking, có hệ thống cổng thơng tin nội bộ MBPortal…
48
Tập trung hồn thiện hệ thống hóa các quy trình nghiệp vụ của ngân hàng, cơ chế quản lý “end to end” các quy trình, kiểm sốt rủi ro, tăng tốc độ xử lý giao dịch với khách hàng nội bộ và khách hàng bên ngoài.
2.3.6. Quản trị và điều hành
Thành viên trong ban quản lý và điều hành là những người có trình độ học vấn cao, nhiều năm kinh nghiệm.
Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát đã ban hành các quy chế tổ chức hoạt động, được sửa đổi bổ sung để phù hợp với mơ hình tổ chức mới, chiến lược tổng thể, điều chỉnh điều lệ theo quy định của pháp luật, chỉ đạo hoàn thiện Quy chế quản trị công ty niêm yết hướng đến mơ hình quản trị doanh nghiệp tiên tiến và định hướng, hỗ trợ tối đa cho các hoạt động của các đơn vị thành viên, định hướng hoàn thiện các quy định về nhân sự, quản trị rủi ro, làm nền tảng cho sự phát triển an toàn và bền vững.
Phân cấp rõ vai trị của Đại hội đồng cổ đơng, Hội đồng quản trị, Ban kiểm sốt, Ban điều hành… giúp cho cơng tác quản trị và điều hành được thực hiện một cách có hệ thống, có sự phối hợp và thông tin chặt chẽ đảm bảo đáp ứng nhanh chóng, kịp thời, linh hoạt các yêu cầu phát sinh trong hoạt động quản lý kinh doanh và yêu cầu thực tế.
Năm 2012, thực hiện quy chế quản trị công ty, Hội đồng quản trị đã chỉ đạo các cơ quan thực hiện đầy đủ chế độ thông tin, báo cáo Hội đồng quản trị/Ban kiểm soát làm cơ sở để theo dõi và giám sát hoạt động của MB và triển khai thực hiện nghị quyết Hội đồng quản trị định kỳ và đột xuất.
Thường trực Hội đồng quản trị họp hàng tuần, họp Hội đồng quản trị theo hàng quý. Ban Tổng giám đốc báo cáo tình hình và chỉ đạo hoạt động hàng tuần, hàng tháng, đồng thời duy trì chế độ giám sát theo phân cấp thẩm quyền.
Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát chỉ đạo Kiểm toán nội bộ tổ chức chương trình kiểm tra hoạt động, kiểm tốn tồn diện, kiểm tốn đột xuất và kiểm toán chuyên đề nhằm theo dõi, định hướng, có ý kiến chỉ đạo và làm cơ sở đánh giá
49
định kỳ hoạt động của Ban điều hành căn cứ theo mục tiêu và kết quả thực hiện công việc.
2.3.7. Xây dựng danh tiếng, uy tín và quảng bá thương hiệu
Bên cạnh những nỗ lực nhằm khẳng định vị thế trên thị trường tài chính, MB cũng chú trọng tới hoạt động cộng đồng, một số hoạt động tiêu biểu: hỗ trợ nhà ở cho gia đình chính sách, các hoạt động tri ân có ý nghĩa thiết thực…
Phát huy tinh thần tương than tương ái, nhiều chương trình có ý nghĩa đã được MB triển khai sau rộng trên toàn hệ thống với tổng tài trợ cho các hoạt động xã hội vượt hơn 30 tỷ đồng. Trong năm 2012, MB đã hỗ trợ kinh phí và xây dựng trực tiếp 47 căn nhà cho gia đình chính sách có hồn cảnh khó khăn, và hỗ trợ kinh phí sửa chữa nhà ở cho 50 gia đình cựu thanh niên xung phong ở Nghệ An.
Song song đó, MB cịn tham gia ủng hộ Hội gia đình liệt sĩ Việt Nam, tặng quà thương binh, thân nhân liệt sĩ, và tài trợ in sách “Chân dung Mẹ Việt Nam anh hùng”, tặng 6 nhà tình nghĩa ở Thái Bình, Bình Phước và Bà Rịa Vũng Tàu.
Riêng năm 2012, MB tham gia vào chương trình “Trở về từ ký ức” nhằm tìm kiếm thông tin, quy tập mộ liệt sĩ, nhận được nhiều sự ủng hộ và quan tâm của của nhiều cựu chiến binh, người thân của liệt sĩ và nhân chứng… Chương trình trả lại tên, báo tin tới gia đình cho hơn 400 liệt sĩ, trong đó có khoảng 216 trường hợp tìm được hài cốt, kết nối nhiều gia đình biết thơng tin và gặp được đồng đội của liệt sĩ.
Bên cạnh đó, MB cũng tham gia tài trợ xây dựng Nhà văn hóa đa năng ở Đảo Đá, Trường Sa. Cơng trình được xây dựng kiên cố, phù hợp với điều kiện địa lý, địa hình, chịu được tác động mạnh của ngoại lực. Đây vừa là điểm sinh hoạt chung, vừa là nơi làm việc cho các chiến sỹ đang làm nhiệm vụ tại đây, cũng vừa là nơi trú ẩn tạm thời cho ngư dân khi gặp nạn.
2.4. Xây dựng mơ hình xác định năng lực cạnh tranh của MB 2.4.1. Mô tả thông tin khảo sát và mẫu khảo sát 2.4.1. Mô tả thông tin khảo sát và mẫu khảo sát
Đối tượng khảo sát là nhân viên ngân hàng và khách hàng. Nguồn dữ liệu có được bằng cách tiến hành gửi trực tiếp hoặc qua email của đối tượng khảo sát. Thời gian thực hiện khảo sát từ tháng 07/2013 đến tháng 08/2013.
50
Số phiếu khảo sát được gửi đi là 160 phiếu, thu về được 128 phiếu, trong đó có 6 phiếu khơng đánh chọn đầy đủ (dùng SPSS để kiểm tra). Kết quả cuối cùng là 122 phiếu hoàn chỉnh, đạt 76.25%, và được sử dụng làm dữ liệu cho bài nghiên cứu. Mẫu khảo sát gồm 122 quan sát với 22 yếu tố kỳ vọng ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của MB.
2.4.2. Phân tích nhân tố
Phương pháp phân tích nhân tố khám phá (Exploratory Factor Analyst – EFA) là một phương pháp thống kê dùng để rút gọn một tập gồm nhiều biến quan sát phụ thuộc lẫn nhau thành một tập biến (gọi là các nhân tố) ít hơn để chúng có ý nghĩa hơn nhưng vẫn chứa đựng hầu hết nội dung thông tin của tập biến ban đầu (Hair et al, 1998).
Trong EFA, các biến quan sát liên kết với nhân tố bằng hệ số tải nhân tố (factor loading), cấu trúc đơn giản đạt được khi mỗi biến quan sát có hệ số tải cao ở một nhân tố và có hệ số tải thấp ở nhân tố khác. Khi phân tích EFA, các nhân tố có được là từ kết quả thống kê. Sau khi chạy phần mềm, chúng ta sẽ biết được có bao nhiêu nhân tố, và nhân tố đó gồm những biến nào. Các nhân tố sẽ được đặt tên sau khi tiến hành phân tích nhân tố.
2.4.2.1. Tách nhân tố
Các nhân tố được tách ra dựa trên thành phần chung. Số lượng nhân tố trong một phân tích được xác định dựa trên tỷ lệ các biến thiên được giải thích bởi mỗi nhân tố. Tổng biến thiên được giải thích bởi một nhân tố là eigenvalue (còn gọi là
giá trị riêng), cũng là cơ sở cho các phân tích đa chiều. Như vậy, nhân tố với
eigenvalue nhỏ hơn 1 thì sẽ không được sử dụng. Vì nó khơng bao hàm nhiều sự biến thiên được giải thích bởi một biến duy nhất.
51
Tổng phương sai trích lần 2 của mẫu khảo sát này như Bảng 2.7:
Bảng 2.7: Tổng phương sai trích từ EFA lần 2
Total Variance Explained
Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings
Rotation Sums of Squared Loadings Component Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 1 4.777 22.750 22.750 4.777 22.750 22.750 2.907 13.842 13.842 2 1.843 8.777 31.526 1.843 8.777 31.526 2.415 11.501 25.343 3 1.549 7.377 38.903 1.549 7.377 38.903 1.622 7.724 33.067 4 1.450 6.903 45.806 1.450 6.903 45.806 1.591 7.575 40.642 5 1.166 5.554 51.359 1.166 5.554 51.359 1.500 7.142 47.783 6 1.111 5.290 56.649 1.111 5.290 56.649 1.497 7.129 54.912 7 1.025 4.882 61.531 1.025 4.882 61.531 1.390 6.619 61.531 8 .874 4.162 65.693 9 .804 3.828 69.521 10 .774 3.685 73.206 11 .745 3.547 76.753 12 .678 3.226 79.979 13 .630 2.999 82.978 14 .595 2.834 85.812 15 .583 2.777 88.589 16 .527 2.510 91.099 17 .455 2.165 93.264 18 .391 1.860 95.124 19 .351 1.673 96.797 20 .350 1.668 98.465 21 .322 1.535 100.000
Extraction Method: Principal Component Analysis.
Theo tiêu chuẩn Kaiser, những nhân tố có eigenvalue <1 sẽ bị loại khỏi bảng trên, vì vậy ta tách được 7 nhân tố và có tổng phần trăm biến thiên bằng 61.53%, thỏa mãn tiêu chuẩn tổng phần trăm biến thiên lớn hơn 50%.1
2.4.2.2. Xoay nhân tố
Sử dụng phương pháp phân tích nhân tố EFA, phép xoay Varimax để thực hiện cho mẫu khảo sát, ta thu được kết quả như Bảng 2.8
52
Bảng 2.8: Ma trận xoay nhân tố EFA lần 1
Rotated Component Matrix(a)
Component
1 2 3 4 5 6 7
Canh tranh ve von .694
Loi nhuan sau thue ngay cang tang .659
Toc do tang truong loi nhuan tang nhanh .626
Co kha nang canh tranh ve tin dung .616 -.431
He so CAR duoc giu o muc an toan .607
Tong tai san MB tang cao .558
Co su lien ket voi ngan hang khac, giup giao
dich nhanh va thuan tien .684
San pham co nhieu khac biet so voi cac
Ngan hang khac .665
San pham phong phu, dap ung nhu cau da
dang cua khach hang .662
Nghien cuu, phat trien san pham moi nhieu
tien ich .624
Lai suat canh tranh .595
Cong nghe hien dai: Phan mem T24,
MBPortal .722
Chat luong may ATM tot, xu ly nhanh va an
toan .665
Canh tranh ve thi phan .729
Loi the canh tranh co ROA va ROE .594
Mang luoi hoat dong phan bo hop ly ve so
luong CN/PGD va may ATM .450
Nhan su co trinh do chuyen mon, tac phong
chuyen nghiep, nang dong, nhiet tinh .781
Che do dai ngo tot .587
Chinh sach cham soc khach hang tot, thu tuc
giao dich nhanh .770
BQL nhieu nam kinh nghiem .597
Logo MB .668
Co chu trong den quang cao, tiep thi hinh
anh, thuong hieu .630
Extraction Method: Principal Component Analysis. Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization. a Rotation converged in 9 iterations.
53
Bảng kết quả trên thể hiện có bảy nhân tố, và các hệ số tải nhân tố đều lớn hơn 0.5, ngoại trừ biến mạng lưới hoạt động (hệ số tải bằng 0.45).
Ta tiến hành thực hiện lại phân tích EFA, khơng có biến mạng lưới hoạt động, kết quả thu được Bảng 2.9
Bảng 2.9: Ma trận xoay nhân tố EFA lần 2
Rotated Component Matrix(a)
Component
1 2 3 4 5 6 7
Canh tranh ve von .701
Loi nhuan sau thue ngay cang tang .663
Toc do tang truong loi nhuan tang nhanh .641
He so CAR duoc giu o muc an toan .615
Co kha nang canh tranh ve tin dung .603
Tong tai san MB tang cao .569
San pham co nhieu khac biet so voi cac Ngan
hang khac .661
Co su lien ket voi ngan hang khac, giup giao dich
nhanh va thuan tien .653
Nghien cuu, phat trien san pham moi nhieu tien
ich .653
San pham phong phu, dap ung nhu cau da dang
cua khach hang .618 .444
Lai suat canh tranh .611
Nhan su co trinh do chuyen mon, tac phong
chuyen nghiep, nang dong, nhiet tinh .796
Che do dai ngo tot .633
Cong nghe hien dai: Phan mem T24, MBPortal
.752
Chat luong may ATM tot, xu ly nhanh va an toan .650
Canh tranh ve thi phan .756
Loi the canh tranh co ROA va ROE .572
Chinh sach cham soc khach hang tot, thu tuc
giao dich nhanh .764
BQL nhieu nam kinh nghiem .665
Logo MB .740
Co chu trong den quang cao, tiep thi hinh anh,
thuong hieu .599
Extraction Method: Principal Component Analysis. Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization. a Rotation converged in 9 iterations.
54
Theo Hair và cộng sự (1998) hệ số tải nhân tố là chỉ tiêu đảm bảo mức ý nghĩa thiết thực của EFA, nếu hệ số tải > 0.3 được xem là đạt được mức tối thiểu, nếu hệ số tải > 0.4 được xem là quan trọng, nếu hệ số tải > 0.5 được xem là có ý nghĩa thực tiễn. Chính vì vậy, biến có hệ số tải <0.5 sẽ được loại ra trong phân tích.
Bảng 2.9 cho thấy, sau khi loại biến mạng lưới hoạt động, hệ số tải lớn nhất của các nhân tố đều lớn hơn 0.5 và đây chính là các biến trong các nhân tố. Dựa vào kết quả phép xoay ở Bảng 2.8, ta có thể tổng hợp các biến theo các nhân tố, cụ thể như sau:
Nhân tố F1: Năng lực tài chính
Biến Hệ số tải nhân tố
Canh tranh ve von .701
Loi nhuan sau thue ngay cang tang .663
Toc do tang truong loi nhuan tang nhanh .641
He so CAR duoc giu o muc an toan .615
Co kha nang canh tranh ve tin dung .603
Tong tai san MB tang cao .569
Nhân tố F2: Sản phẩm dịch vụ
Biến Hệ số tải nhân tố
San pham co nhieu khac biet so voi cac
Ngan hang khac .661
Co su lien ket voi ngan hang khac, giup giao
dich nhanh va thuan tien .653
Nghien cuu, phat trien san pham moi nhieu
tien ich .653
San pham phong phu, dap ung nhu cau da
dang cua khach hang .618
Lai suat canh tranh .611
Nhân tố F3: Nguồn nhân lực
Biến Hệ số tải nhân tố
Nhan su co trinh do chuyen mon, tac phong
55
Nhân tố F4: Trình độ cơng nghệ kỹ thuật
Biến Hệ số tải nhân tố
Cong nghe hien dai: Phan mem T24,
MBPortal .752
Chat luong may ATM tot, xu ly nhanh va an
toan .650
Nhân tố F5: Năng lực kinh doanh
Biến Hệ số tải nhân tố
Canh tranh ve thi phan .756
Loi the canh tranh co ROA va ROE .572
Nhân tố F6: Trình độ quản lý điều hành
Biến Hệ số tải nhân tố
Chinh sach cham soc khach hang tot, thu
tuc giao dich nhanh .764
BQL nhieu nam kinh nghiem .665
Nhân tố F7: Xây dựng danh tiếng, uy tín, thương hiệu
Biến Hệ số tải nhân tố
Logo MB .740
Co chu trong den quang cao, tiep thi hinh
anh, thuong hieu .599
2.4.3. Kiểm định KMO (Kaiser Mayer Olkin) và Bartlett
Mục đích của kiểm định này là xem xét sự phù hợp của phân tích nhân tố khám phá EFA. Nếu KMO nằm trong khoảng 0.5 đến 1 thì phân tích EFA là thích hợp.
Tương tự, kiểm định Bartlett nhằm kiểm tra về độ tương quan giữa các biến quan sát. Kiểm định này có ý nghĩa thống kê nếu Sig 0.05, có nghĩa là các biến
56
Bảng 2.10: Kiểm định KMO và Bartlett
Ta thấy KMO bằng 0.774 và Sig = 0.000, thỏa mãn điều kiện về sự phù hợp của EFA và các biến có tương quan với nhau.
2.4.4. Hồi quy tuyến tính
Sau khi phân tích nhân tố EFA, tách được 07 nhân tố, điều chúng ta quan tâm tiếp theo là các nhân tố này tác động như thế nào đến năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Quân Đội.
Thực hiện hồi quy với biến phụ thuộc là năng lực cạnh tranh (F), biến độc