- Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ: là khoản nợ mà tổ chức tắn dụng chấp thuận ựiều chỉnh kỳ hạn trả nợ hoặc gia hạn nợ cho khách hàng do tổ chức tắn dụng
3. đẶC đIỂM đỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1. Giới thiệu về NHNo&PTNT Việt Nam (Agribank Việt Nam)
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam là một trong 05 ngân hàng chắnh sách-phát triển (Nhà nước) có tên giao dịch tiếng anh là Agribank.
Từ một ngân hàng mang tắnh bao cấp với tổng tài sản 1.500tỷ ựồng, trong nhiều năm vốn ựiều lệ hầu như không có hoặc chỉ có trên danh nghĩa, nay ựã trở thành một trong những ngân hàng thương mại hàng ựầu của Việt Nam, giữ vai trò chủ lực, chủ ựạo trong hệ thống ngân hàng nhiều thành phần và nền kinh tế thị trường ựịnh hướng xã hội chủ nghĩạ
Vào năm 1988, Ngân hàng phát triển Nông nghiệp Việt Nam ựược thành lập theo Nghị ựịnh số 53/HđBT ngày 26/3/1988 của Hội ựồng Bộ trưởng (nay là Chắnh phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, trong ựó có Ngân hàng phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt ựộng trong lĩnh vực tắn dụng nông nghiệp, nông thôn. Ngân hàng phát triển Nông nghiệp hình thành trên cơ sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước; tất cả các chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phòng Tắn dụng nông nghiệp, quỹ tiết kiệm tại các chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố. Ngân hàng phát triển Nông nghiệp trung ương ựược hình thành trên cơ sở tiếp nhận Vụ tắn dụng Nông nghiệp Ngân hàng Nhà nước và một số cán bộ của Vụ tắn dụng Thương nghiệp, Ngân hàng ựầu tư và xây dựng, vụ kế toán và một số ựơn vị. Cuối năm 1990, ngân hàng ựược ựổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam. Năm 1996, ngân hàng ựược ựổi tên thành tên gọi như hiện nay NHNo&PTNT Việt Nam (Agribank).
Nhằm tăng cường năng lực tài chắnh phục vụ tốt hơn nhiệm vụ ựầu tư cho nông nghiệp, nông thôn, tháng 03/2010, Agribank ựược Chắnh phủ cấp bổ sung 10.202,11 tỷ ựồng, nâng tổng vốn ựiều lệ lên 20.810 tỷ ựồng, tiếp tục là định chế tài chắnh có vốn ựiều lệ lớn nhất Việt Nam. đứng vị trắ hàng ựầu trong số 05 ngân hàng chắnh sách phát triển của Nhà nước. Tắnh ựến 31/12/2010, Agribank có tổng nguồn vốn ựạt 474.941 tỉ ựồng, tổng dư nợ cho vay nền kinh tế ựạt 414.755 tỉ ựồng, trong
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ 35
ựó dư nợ cho vay phục vụ nông nghiệp, nông thôn tăng trên 42.000 tỷ ựồng. Cho ựến nay Agribank ựã có bước phát triển vượt bậc về quy mô, phạm vi ựịa bàn và lĩnh vực hoạt ựộng, ựã xây dựng ựược hệ thống với 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch cùng ựội ngũ cán bộ, nhân viên có kiến thức và kinh nghiệm, phát triển mạnh các nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng hiện ựạị
3.2 Giới thiệu về Phước Long và NHNo&PTNT thị xã Phước Long
3.2.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội thị xã Phước Long, tỉnh Bình Phước
- đặc ựiểm vị trắ ựịa lý:
Phước Long là một Thị xã miền núi nằm phắa Bắc của tỉnh Bình Phước, ngày 11 tháng 8 năm 2009 Chắnh phủ ban hành nghị quyết số 11 về việc ựiều chỉnh ựịa giới hành chắnh ựể thành lập thị xã Phước Long và tái lập huyện Bù Gia Mập trên cơ cở huyện Phước Long trước ựâỵ Thị xã Phước Long có 11.883,93 ha diện tắch tự nhiên và 50.019 nhân khẩu, gồm nhiều dân tộc sinh sống. có 07 ựơn vị hành chắnh trực thuộc, bao gồm các phường: Long Thủy, Thác Mơ, Sơn Giang, Phước Bình, Long Phước và các xã: Long Giang, Phước Tắn
Về hình thể, Phước Long có nhiều ựồi núi và rừng rậm bao quanh, ngọn núi cao nhất là núi Bà Rá (còn gọi là Phước Sơn và Yumbra) cao 723m, nằm ngay tại phường Thác Mơ, trung tâm thị xã. Núi Bà Rá có một hệ thực vật ựa dạng và phong phú ựã ựược xếp vào hệ thống rừng ựặc chủng của cả nước, ựất ựai thị xã Phước Long thuộc loại ựất ựỏ bazan thắch hợp với nhiều loại cây công nghiệp lâu năm có giá trị kinh tế caọ
Phước Long có vị trắ ựịa lý và ựiều kiện khá thuận lợi ựặc biệt cho sự phát triển vùng chuyên canh cây công nghiệp như cao su, ựiều, hồ tiêu, cà phêẦ. đây là một yếu tố cơ bản nhằm tạo ra nguồn nguyên liệu phong phú, chất lượng và ổn ựịnh ựể phát triển công nghiệp chế biến, xuất khẩụ
- đặc ựiểm về kinh tế:
Phước Long là một Thị xã có vị trắ ựịa lý chiến lược của tỉnh Bình Phước. Bình Phước là một trong 8 tỉnh thuộc vùng kinh tế trọng ựiểm phắa Nam. Tuy nhiên, do mới ựược thành lập, nên những năm ựầu thời kỳ ựổi mới, kinh tế còn gặp nhiều
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ 36
khó khăn, rất ắt hộ gia ựình có tài sản lớn, nhìn chung nền kinh tế thị xã còn nghèo nàn, lạc hậu, bình quân thu nhập ựầu người năm 1998 chỉ ựạt 450.000 ựồng/năm. Trong những năm gần ựây, Phước Long phát triển khá mạnh về các mặt ựặc biệt là kinh tế với tốc ựộ tăng trưởng ựạt 15,2 % (Nguồn: báo cáo tổng kết của ủy ban nhân dân thị xã Phước Long năm 2010), ựời sống người dân ựược nâng lên rõ rệt, thu nhập bình quân ựầu người năm 2010 của thị xã ựạt trung bình 20,7 triệu ựồng/năm.
Trong cơ cấu kinh tế của thị xã, nông nghiệp là ngành chiếm tỷ trọng cao nhất 54% với tổng giá trị tài sản nông nghiệp ựạt 3.405 tỷ ựồng, tăng 7% so với năm 2009. đất ựai ở ựây chủ yếu là ựất ựỏ Bazan màu mỡ, rất thắch hợp ựể trồng các loại cây công nghiệp lâu năm, có giá trị kinh tế cao, trong ựó cây cao su và cây ựiều là hai loại cây chiếm diện tắch lớn, là một thế mạnh của thị xã nói riêng và của tỉnh Bình Phước nói chung.
Nhìn chung, Phước Long có nhiều ựiểm thuận lợi ựể phát triển kinh tế, ựặc biệt là ngành nông nghiệp. Song bên cạnh ựó, cũng có rất nhiều khó khăn như: trình ựộ dân trắ chưa cao, người dân ựa số là làm nông nghiệp theo kinh nghiệm và phong trào, chưa ựược ựào tạo chuyên nghiệp, số lao ựộng có ựào tạo của thị xã chưa cao, chưa thực sự ựáp ứng ựược yêu cầu của sự phát triển. Phước Long hiện vẫn là một vùng kinh tế mới, chắnh vì vậy chưa có nhiều ưu thế trong việc thu hút ựầu tư, bên cạnh ựó việc thu hút nguồn nhân lực có trình ựộ cũng gặp rất nhiều khó khăn.
3.2.2 Sự hình thành và phát triển của NHNo&PTNT thị xã Phước Long, tỉnh Bình Phước Bình Phước
Tiền thân của NHNo&PTNT thị xã Phước Long (sau ựây gọi tắt là NHNo thị xã Phước Long) là ngân hàng huyện Phước Long, ựược thành lập vào năm 1976. đến năm 1988 ựổi tên thành ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Phước Long. Trụ sở chi nhánh ựặt tại 20 Sư Vạn Hạnh, xã Sơn Giang, huyện Phước Long, tỉnh Sông Bé (củ). đến năm 1999 dời về số 09 Lê Quý đôn, Thị trấn Thác Mơ, huyện Phước Long, tỉnh Bình Phước. Ngày 01/11/2009 thực hiện NQ 35 của chắnh phủ về tái lập thị xã Phước Long, tỉnh Bình Phước thì NHNo&PTNT huyện
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ 37
Phước Long ựược ựổi tên thành NHNo&PTNT thị xã Phước Long. Hiện nay, NHNo&PTNT thị xã Phước Long là chi nhánh cấp 2 trực thuộc ngân hàng NHNo&PTNT tỉnh Bình Phước (Agribank tỉnh Bình Phước). Chi nhánh có một phòng giao dịch ựặt tại xã đắk- Ơ, huyện Bù Gia Mập, tỉnh Bình Phước. Với lịch sử phát triển lâu dài tại ựịa phương, ựến nay NHNo thị xã Phước Long là một trong những ngân hàng có quy mô lớn cả về vốn, tài sản và số lượng khách hàng trong toàn thị xã. Là một NHTM có uy tắn, giữ vai trò hết sức quan trọng thúc ựẩy sự phát triển kinh tế của ựịa phương.
3.3 Phương pháp nghiên cứu
3.3.1 Phương pháp thu thập số liệu
3.3.1.1.Thu thập số liệu thứ cấp
Các tài liệu thứ cấp bao gồm, các sách báo, các tài liệu về lý luận và thực tiễn ; các công trình nghiên cứu liên quan ựến về tắn dụng, chất lượng tắn dụng .
3.3.1.2 Thu thập số liệu sơ cấp
Thu thập số liệu, tài liệu sơ cấp phục vụ cho công tác nghiên cứu ựược thực hiện tại NHNo&PTNT thị xã Phước Long.
3.3.2 Các phương pháp nghiên cứu
- Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp, thứ cấp - Phương pháp thống kê kinh tế
- Phương pháp PRA thu thập thông tin ựể phân tắch - Phương pháp phân tắch tài chắnh
3.3.3 Trình tự nghiên cứu
Chọn ựịa ựiểm nghiên cứu là NHNo thị xã Phước Long, tỉnh Bình Phước
+ Thu thập dữ liện và thông tin
Dữ liệu và thông tin thứ cấp, số liệu sơ cấp ựược thu thập từ các báo cáo thường niên, báo cáo tổng kết tài sản, báo cáo phân loại nợ và trắch lập dự phòng rủi ro tắn dụng, số liệu thống kê từ NHNo thị xã Phước Long, tỉnh Bình Phước và các phương tiện ngoại vi như sách báo, phương tiện thông tin ựại chúng, các thông tin khác trong và ngoài ngân hàng.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ 38
+ Xử lý tổng hợp
Dữ liệu thu thập ựược kiểm tra, hiệu chỉnh và nhập vào máy tắnh Sắp xếp và hệ thống hóa, phân theo từng tiêu thức
Công cụ máy tắnh: sử dụng phần mềm excel ựể tắnh toán và vẽ các biểu ựồ ựồ thị.
+ Phân tắch thông tin
Thống kê mô tả Phương pháp so sánh
+ Hệ thống hóa các chỉ tiêu nghiên cứu của ựề tài
Chỉ tiêu tổng dư nợ/tổng nguồn vốn huy ựộng; chỉ tiêu nợ xấu/tổng dư nợ; chỉ tiêu doanh số thu nợ/doanh số cho vay; chỉ tiêu vòng quay vốn tắn dụng; chỉ tiêu về nợ khó ựòi/tổng dư nợ; chỉ tiêu so sánh giửa lợi nhuận ròng với tổng tài sản có trung bình(ROA); chỉ tiêu tỷ suất sinh lợi; chỉ tiêu tỷ lệ giửa cơ cấu tài sản ựảm bảo; chỉ tiêu về cơ cấu ựối tượng cho vaỵ
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ 39