3.2. Giải pháp phịng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNN chi nhánh
3.2.8. Củng cố và hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng
Thơng tin có ý nghĩa vơ cùng quan trọng trong q trình thẩm định tín dụng và ra quyết định tín dụng. Muốn nâng cao chất lượng thẩm định và quyết định cho vay cần phải nâng cấp hệ thống thu thập thơng tin. Chỉ khi có được những thơng tin đầy đủ, nhanh và chính xác thì mới có thể ra các quyết định tín dụng nhanh và chuẩn xác đáp ứng kịp thời nhu cầu tín dụng của khách hàng trong khi đảm bảo an tồn cho ngân hàng trong cấp tín dụng. Bên cạnh đó thơng tin có thể cung cấp cho chúng ta những cơ sở để phân tích đánh giá, phát hiện những dấu hiệu của rủi ro từ đó có biện pháp điều chỉnh, ứng phó cho thích hợp.
Trong tình hình kinh tế Việt Nam hội nhập ngày càng sâu vào kinh tế thế giới, các yếu tố vĩ mô và thị trường biến đổi một cách nhanh chóng, các doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ cả tích cực và tiêu cực từ q trình hội nhập. Tính kém minh bạch trong các hoạt động kinh doanh tại Việt Nam còn khá phổ biến thì u cầu cần phải mở rộng và chuẩn hóa việc thu thập các thơng tin liên quan phục vụ cho việc phân tích thẩm định, đánh giá rủi ro và quyết định cho vay là rất cần thiết.
Trên thực tế, vấn đề mà chi nhánh ngân hàng gặp phải là thông tin ngân hàng nhận được chủ yếu do khách hàng cung cấp, chưa đánh giá được tính chính xác, minh bạch của thơng tin. Do đó, ngân hàng cần:
- Các thơng tin về nội bộ doanh nghiệp: việc thu thập thông tin hiện nay từ khách hàng chủ yếu từ báo cáo tài chính, và các thơng tin khách hàng kê khai trên
giấy đề nghị vay, và qua thông tin trao đổi với khách hàng. Tùy vào trình độ, quan điểm của cán bộ tín dụng mà việc thu thập thơng tin theo hướng và kết quả khác nhau. Vì vậy cần thiết kế mẫu thu thập thông tin hiệu quả để yêu cầu các thông tin thống nhất và đầy đủ đối với từng loại khách hàng để thu thập đầy dễ dàng.
- Tăng cường sử dụng thông tin từ trung tâm thơng tin tín dụng NHNN, nguồn thơng tin này trong thời gian gần đây đã được cải thiện nhiều nhưng vẫn chưa được chi nhánh quan tâm sử dụng đúng mức.
- Tăng cường sử dụng nguồn thông tin CIC, mua thông tin từ trung tâm nước ngoài nếu cần thiết. Quy định cụ thể các trường hợp cần phải thu thập thông tin từ CIC, trường hợp nào phải mua thơng tin từ bên ngồi.
Có quy định về trao đổi, cung cấp thơng tin giữa các bộ phận, phịng ban của ngân hàng liên quan đến cung cấp các dịch vụ cho khách hàng để có các thơng tin về nhiều mặt hoạt động của khách hàng. Khi có một nghiệp vụ nào đó khách hàng giảm sử dụng một cách quá mức thì cảnh báo cho các bộ phận khác biết để có những đánh giá xử lý kịp thời.
- Hợp tác trao đổi giữa các ngân hàng trên địa bàn để cùng nhau trao đổi chia sẻ thơng tin về khách hàng.
- Có bộ phận tập hợp, thu thập những số liệu về phát triển kinh tế trên địa bàn, về kinh tế đất nước, trên thế giới, các số liệu về ngành nghề có dư nợ cho vay lớn tại chi nhánh.
- Thông tin một cách thường xun, cơng khai các chính sách, mục tiêu tín dụng của ngân hàng đến tồn bộ các cán bộ cơng nhân viên liên quan.
- Đầu tư cơng nghệ, chương trình máy tính để có thể thống kê nhanh và chuẩn xác các số liệu liên quan đến các hoạt động tín dụng, từ đó có cơ sở phân tích đánh giá những biến động nhằm phát hiện các rủi ro tiềm tàng có thể xảy ra để có chính sách điều chỉnh, chủ động ứng phó khi rủi ro xảy ra.