6. Kết cấu đề tài
3.2 Giải pháp phát huy các nhân tố tích cực nhằm nâng cao khả năng huy động vốn
3.2.4.2 Hình thức huy động vốn tiền gửi
Đây là một nhân tố quan trọng mà ngân hàng có thể sử dụng như một cơng cụ khai thác, thu hút các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội. Ngân hàng có thể phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu với nhiều mệnh giá khác nhau, nhiều kỳ hạn gửi tiền khác nhau phù hợp với nhu cầu của nhiều đối tượng KHCN.
KHCN gửi tiền tại ngân hàng thuộc nhiều tầng lớp khác nhau với nhiều động cơ gửi tiền khác nhau. Đây cũng là nhân tố tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Do đó, ngân hàng phải phát triển và cung cấp sản phẩm HĐVTG đa dạng để đáp ứng một cách tối đa nhu cầu gửi tiền của khách hàng. Bên cạnh đó ngân hàng cần kết hợp với các chính sách tiếp thị, quảng cáo nhằm làm tăng tính tiện ích của sản phẩm đối với từng đối tượng khách hàng. Chẳng hạn, phân loại khách hàng theo kỳ hạn gửi tiền như sau:
- Khách hàng có tài khoản tiền gửi khơng kỳ hạn tại ngân hàng: Nhóm KHCN là học sinh, sinh viên, những người kinh doanh tự do… Đây là khách hàng số lượng tiền gửi không nhiều nhưng quy mô khách hàng rất lớn, mục đích sử dụng chủ yếu là an tồn, sử dụng các tiện ích khác như thanh toán qua ngân hàng, rút tiền nên đây là đối tượng khách hàng mà ngân hàng HĐVTG với lãi suất thấp.
- Khách hàng có tài khoản tiền gửi có kỳ hạn ngắn tại ngân hàng: Nhóm KHCN là cán bộ nhân viên có nguồn thu nhập ổn định nên khả năng huy động nguồn vốn tiền gửi này rất cao vì có nhu cầu gửi tiền để tăng thêm tích lũy.
- Khách hàng có tài khoản tiền gửi dài hạn tại ngân hàng: Nhóm khách hàng người hưu trí có nhu cầu gửi tiền để được hưởng lãi hàng tháng.
- Ngoài ra, Vietcombank Nha Trang nên phân loại khách hàng để triển khai các sản phẩm huy động vốn phù hợp như:
+ Sản phẩm tiết kiệm tích góp phù hợp với các khách hàng có khoản tiền gửi nhỏ ổn định để có khoản tiền lớn trong tương lai.
+ Sản phẩm huy động tiền gửi có tính gối đầu khi sản phẩm trước đó đến hạn thanh tốn.
+ Sản phẩm tiền gửi gắn kết với đầu tư nghĩa là sản phẩm này sẽ kết hợp giữa tiền gửi tiết kiệm truyền thống và sản phẩm quyền chọn tiền tệ với lợi nhuận phụ thuộc vào độ biến động của tỷ giá ngoại tệ mà khách hàng đầu tư vào. Với sản phẩm này khách hàng có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư với vốn gốc ln được bảo tồn, kèm theo mức lợi nhuận tối thiểu cố định được xác định trước theo quy định về trần lãi suất huy động tiền gửi của Ngân hàng Nhà nước và lợi nhuận tiềm năng vượt trội so với tiền gửi thông thường do đầu tư quyền chọn ngoại hối không giới hạn.
Ngân hàng cần chủ động tiếp cận nhiều doanh nghiệp để giới thiệu sản phẩm chi hộ lương. Trong thời đại ngày nay với sự tiến bộ của khoa học kỹ thuật và công nghệ thông tin, sản phẩm thanh toán qua ngân hàng trở nên khá gần gũi với mọi người, mọi nhà vì các tiện ích đối với người sử dụng do sản phẩm mang lại. Qua đó, ngân hàng sẽ huy động vốn được từ tiền gửi của người lao động và qua đó ngân hàng cũng đã giới thiệu hình ảnh của ngân hàng đến với nhiều đối tượng khách hàng từ đó nâng cao khả năng HĐVTG của ngân hàng.
Ngoài ra, Vietcombank Nha Trang nên tổ chức, thiết kế các sản phẩm HĐVTG kết hợp với chương trình quay số trúng thưởng với nhiều hình thức q tặng từ nhỏ đến có giá trị, nhằm tác động vào tâm lý của khách hàng từ đó nâng cao khả năng huy động vốn của ngân hàng.