c. Tạo bằng chứng giả, hiợ̀n vật giả dựng làm vật thế chấp để vay vốn ngõn hàng.
3.2.2: Hoàn thiợ̀n thẩm định tư cách khách hàng
- Thụng thường khi một khỏch hàng đến ngõn hàng vay vốn, hồ sơ cú ba bộ: Bộ hồ sơ về tư cỏch khỏch hàng, bộ hồ sơ về tỡnh hỡnh tài chớnh, bộ hồ sơ về phương ỏn, dự ỏn vay vốn của khỏch hàng.
- Ngõn hàng quan tõm tới tớnh đầy đủ, chớnh xỏc và hợp lệ của cỏc hồ sơ phỏp lý. Bởi vỡ trờn thực tế khụng ớt những cụng ty lừa đảo thành lập nờn cỏc giấy tờ giả để vay vốn Ngõn hàng. Vớ dụ điển hỡnh là vụ ỏn Epco-Minh Phụng vào cuối năm 1997. Vụ ỏn lớn nhất trong thập kỷ 90 làm nhiều ngõn hàng thương mại phải lao đao và rỳt ra được nhiều bài học bổ ớch. Bằng việc mua lại 36% cổ phần của
Epco, liờn minh Minh Phụng và Epco do Minh Phụng và Liờn Khui Thỡn điều hành, họ xõy dựng một hệ thống cỏc cụng ty con được sở hữu bởi họ hàng và bạn bố để buụn bỏn chứng từ khống để vay vốn ngõn hàng. Cỏc thụng tin về TSĐB, mỏy múc thiết bị đều được hợp thức hoỏ đề phự hợp với yờu cầu vay vốn. Nhúm khỏch hàng này đó hoạt động vay trả nợ cho nhau với một “cụng nghệ đảo nợ” tinh vi và hoàn hảo. Một thời gian dài, chỳng đó dựng thủ đoạn để che mắt ngõn hàng, nợ của
tập đoàn ngày càng lớn. Cho đến khi L/C trả chậm nước ngoài đến hạn khụng cú nguồn trả, do tiền bỏn hàng, kể cả bỏn dưới giỏ nhập về đó được đưa vào kinh doanh bất động sản. Vụ ỏn đó làm cỏc ngõn hàng thiệt hại hàng nghỡn tỷ đồng và là một bài học đắt giỏ của ngõn hàng trong quỏ trỡnh xỏc nhận thụng tin khỏch hàng. Ngõn hàng cần phải yờu cầu khỏch hàng cung cấp đầy đủ thụng tin, xỏc minh lại tớnh trung thực của cỏc thụng tin đú bằng nhiều biện phỏp để trỏnh rủi ro khi quyết định cho vay.
- Việc thẩm định tư cỏch khỏch hàng cần thụng qua phỏng vấn trực tiếp, đờn thăm, cỏc giấy tờ cỏ nhõn, thụng qua cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng, thụng qua cỏc tổ chức tớn dụng mà khỏch hang đó từng quan hệ…sẽ giỳp ta xỏc định được phong cỏch làm việc, năng lực quản lý điều hành, mức độ trung thực, tớnh cỏch của khỏch hàng…Ngõn hàng cú thể lập ra một bản chi tiết cỏc vấn đề hoặc cõu hỏi cần tỡm hiểu về khỏch hàng và đưa ra cỏc phương ỏn trả lời. Sau đú đối chiếu với cỏc cõu trả lời của khỏch hàng. Đõy là cơ sở để cỏn bộ tớn dụng đưa ra kết luận về tư cỏch khỏch hàng dễ dàng hơn và chủ động hơn trong việc giao tiếp với khỏch hàng, hướng khỏch hàng trả lời theo những cõu hỏi của mỡnh. Do vậy, quyết định của Ngõn hàng sẽ chớnh xỏc và thực tế hơn, trỏnh được tổn thất do thụng tin sai lệch, gõy ảnh hưởng đến uy tớn của ngõn hàng.