c. Tạo bằng chứng giả, hiợ̀n vật giả dựng làm vật thế chấp để vay vốn ngõn hàng.
3.2.8: Giải pháp vờ̀ tăng cường cụng tác kiểm tra, kiểm soát
Kiểm tra và giỏm sỏt tớn dụng độc lập nhằm phỏt hiện và chấn chỉnh cỏc sai sút và vi phạm liờn quan tới hoạt động cấp tớn dụng và đầu tư trong hệ thống VCB. Giỏm sỏt tớn dụng phải được thực hiện thường xuyờn hàng ngày với những nội dung chớnh sau:
* Kiểm tra và giỏm sỏt sự tuõn thủ chớnh sỏch và phỏp luật của Nhà nước. * Kiểm tra và giỏm sỏt việc tuõn thủ chớnh xỏc và quy chế tớn dụng của VCB: ▪ Kiểm tra hồ sơ phỏp lý và hồ sơ vay vốn của khỏch hàng: Kiểm tra tớnh đầy đủ, hợp phỏp và xỏc thực hồ sơ vay vốn của khỏch hàng đối chiếu với quy định và yờu cầu về hồ sơ phỏp lý, hồ sơ vay vốn.
▪ Kiểm tra và giỏm sỏt việc thực hiện quy định về đảm bảo tiền vay:
✓Kiểm tra tớnh đầy đủ, hợp phỏp và xỏc thực của hồ sơ đảm bảo tiền vay của khỏch hàng đối chiếu với cỏc quy định và yờu cầu về hồ sơ đảm bảo tiền vay
✓Kiểm tra việc chấp hành nghiờm tỳc và đầy đủ cỏc quy định và thủ tục về thẩm định, định giỏ, bàn giao và quản lý, giải chấp TSĐB
✓Kiểm tra việc chấp hành chớnh sỏch cho vay cú bảo đảm bằng tài sản, đặc biệt lưu ý đến tỷ lệ cho vay trờn giỏ trị TSĐB
✓Kiểm tra nội dung thẩm định và phờ duyệt cấp tớn dụng đầu tư
Kiểm tra việc chấp hành nghiờm tỳc, đầy đủ cỏc quy định về thẩm định khỏch hàng, phương ỏn vay vốn và việc chấp hành trỡnh tự, thẩm quyền phờ duyệt tớn dụng, bảo đảm tuõn thủ cỏc quy định liờn quan của phỏp luật và của VCB.
✓Kiểm tra và giỏm sỏt việc thực hiện hợp đồng tớn dụng
✓Kiểm tra việc chấp hành nghiờm tỳc trỡnh tự và thẩm quyền ký kết cỏc hợp đồng tớn dụng/ bảo lónh va hợp đồng bảo đảm tiền vay, bảo đảm tuõn thủ cỏc quy định liờn quan của phỏp luật và của VCB.
✓Kiểm tra nội dung cỏc hợp đồng tớn dụng và hợp đồng bảo đảm tiền vay, bảo đảm cú đầy đủ cỏc điều khoản và cỏc quy định liờn quan của phỏp luật và của VCB.
✓Kiểm tra việc chấp hành nghiờm tỳc và đầy đủ quy trỡnh cỏc bước phải làm sau khi ký kết hợp đồng tớn dụng/ bảo lónh và hợp đồng bảo đảm tiền vay từ khi phỏt tiền vay hoặc phỏt hành cỏc cam kết bảo lónh đến khi thu hồi hết nợ gốc và lói
▪ Kiểm tra việc thực hiện giỏm sỏt trước, trong và sau khi cấp tớn dụng của CBTD.
▪ Kiểm tra và giỏm sỏt việc thực hiện và quản lý, lưu trữ hồ sơ tớn dụng và hồ sơ bảo đảm tiền vay
*Kiểm tra và giỏm sỏt việc thực hiện cỏc hạn mức kiểm soỏt rủi ro tớn dụng - Rà soỏt hồ sơ chứng từ, bỏo cỏo dư nợ tớn dụng tại từng thời điểm nhất định để kiểm tra việc chấp hành nghiờm tỳc và đầy đủ cỏc hạn mức kiểm soỏt rủi ro tớn dụng nhằm đảm bảo mọi khoản cấp tớn dụng khụng vượt ra ngoài hạn mức tớn dụng đó lập.
- Theo dừi chặt chẽ cỏc thụng tin cảnh bỏo trực tuyến về vi phạm hạn mức kiểm soỏt rủi ro tớn dụng trờn hệ thống phần mền quản lý.
* Kiểm tra và giỏm sỏt việc thực hiện cỏc quy định về thụng tin tớn dụng như thu thập, tổng hợp, lưu trữ, tra cứu và bảo mật.