2.2.3 .Kết quả kinh doanh
3.1 Định hướng về nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại ngân hàng TMCP
TMCP Tiên Phong
3.1.1. Định hướng phát triển chung của Ngân hàng TMCP Tiên Phong
* Về nguồn vốn huy động
Tập trung đẩy mạnh công tác huy động vốn thơng qua:
- Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn có kỳ hạn và lãi suất hợp lý. - Phân tích thị trường nhằm tìm kiếm khách hàng có tiềm năng về vốn. Từ đó tiếp thị để khai thác nguồn tiền gửi của các đơn vị, tổ chức... thông qua việc mở rộng quan hệ thanh tốn và các tiện ích Ngân hàng.
Quan tâm khai thác các nguồn vốn có lãi suất thấp từ nguồn vốn thanh tốn, nhằm nâng cao hiệu quả cơng tác huy động vốn, gia tăng năng lực cạnh tranh trong sử dụng vốn.
Đẩy mạnh cơng tác chăm sóc, tư vấn đối với khách hàng, duy trì mạng lưới huy động vốn hiện có, giữ vững nguồn vốn theo hướng đổi mới, cải tiến chất lượng dịch vụ, thủ tục và phong cách giao dịch nhằm tạo dựng niềm tin cho khách hàng.
Nâng cấp cơ sở vật chất, trang thiết bị làm việc cho các phòng và điểm giao dịch để tạo uy tín; xử lí nhanh, chính xác các nghiệp vụ; mở rộng thêm các nghiệp vụ cho các điểm giao dịch.
*Về hoạt động tín dụng
- Đổi mới cơ cấu tín dụng theo hướng tích cực, tăng trưởng tỷ trọng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay cá nhân, cho vay có đảm bảo bằng tài sản.
- Tích cực tăng trưởng tín dụng, nhưng tăng trưởng dư nợ phải gắn với khả năng quản lí và kiểm sốt của Ngân hàng.
- Chọn lọc khách hàng, tập trung tăng trưởng cho khách hàng truyền thống, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các tập đoàn vừa và lớn, hộ kinh doanh nông nghiệp, nông thôn, cho vay làng nghề, cho vay tiêu dùng,và mọi cá thể trong nền kinh tế... Định hướng phát triển tín dụng hợp lí trên cơ sở khách hàng truyền thống và tìm kiếm khách hàng mới.
- Tăng cường công tác thẩm định, quản lí, giám sát tín dụng.
Tăng cường chất lượng thẩm định tín dụng và điều kiện cấp tín dụng, chấp hành và thực hiện nghiêm túc các thủ tục và quy trình cấp tín dụng. Đối với các khách hàng mới, qua quá trình thẩm định đầu tư trên mọi phương diện.
Theo dõi chặt chẽ việc sử dụng vốn, thường xun phân tích tình hình tài chính, sản xuất kinh doanh, đánh giá xếp hạng khách hàng. Kiên quyết rút dư nợ, chuyển nợ quá hạn đối với khách hàng có tài chính yếu kém, hoạt động sản xuất khơng hiệu quả, cấp tín dụng phù hợp với khả năng tài chính, quy mơ và hiệu quả sản xuất kinh doanh của từng khách hàng, hạn chế cho vay nhằm vào một khách hàng.
Chỉ lựa chọn những dự án có vốn chủ sở hữu tham gia lớn, hiệu quả cao, thời gian hoàn trả vốn vay nhanh, có tài sản đảm bảo với tính thanh khoản cao.
Ngồi việc phân tích tình hình tài chính sản xuất kinh doanh, cán bộ tín dụng phải đánh giá thêm hiện trạng tài sản đảm bảo, tư cách pháp nhân của người vay.
Cán bộ tín dụng và cán bộ lãnh đạo phải tăng cường kiểm tra giám sát tín dụng để phát hiện xử lí kịp thời, ngăn ngừa những khoản nợ xấu.
Nghiên cứu phát triển các giải pháp tín dụng hiện đại (kèm sản phẩm bảo hiểm tín dụng...). Phát triển tín dụng phải gắn liền với cung cấp dịch vụ.
- Kết hợp đầu tư tín dụng với việc phát triển dịch vụ (Bảo lãnh, thanh toán quốc tế, thẻ...)
*Về hoạt động dịch vụ
- Tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng theo hướng: nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ hiện có và mở rộng khai thác các sản phẩm tiện ích mới hiện đại nhằm nâng cao doanh số, số lượng các sản phẩm dịch vụ.
- Nâng cao tinh thần trách nhiệm, tính chủ động của cán bộ trong việc khai thác tiếp thị khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Nâng cao nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ bán hàng và cán bộ tác nghiệp của các phòng ban.
- Nghiên cứu ứng dụng các sản phẩm dịch vụ mới, chú trọng phát triển dịch vụ thẻ và trả lương qua thẻ đối với các đơn vị hưởng lương qua ngân sách nhà nước và các doanh nghiệp trên địa bàn.
- Triển khai tiếp thị các khách hàng vay vốn, trả lương qua tài khoản ATM, phát hành thẻ ATM, thẻ tín dụng. Triển khai tốt các dịch vụ tại các điểm giao dịch.
* Mục tiêu khác
- Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt
Coi trọng cơng tác tự kiểm tra, kiểm sốt của lãnh đạo. Tất cả nghiệp vụ đều bố trí cán bộ kiểm tra chéo. Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, nâng cao ý thức chấp hành chế độ chính sách, quy chế ngành và của ngân hàng TMCP Tiên Phong.
Mạng lưới hoạt động, cơ sở vật chất
Mở rộng, phát triển mạng lưới hoạt động. Tìm địa điểm kinh doanh, thành lập thêm điểm giao dịch, bổ sung cán bộ cho các điểm giao dịch thành các phòng giao dịch với đầy đủ nghiệp vụ.
3.1.2. Định hướng nâng cao hiệu quả cho vay của Ngân hàng
Trên cơ sở bám sát chiến lược phát triển của ngân hàng TMCP Tiên Phong đã thiết lập những định hướng cụ thể cho hoạt động cho vay. Cụ thể:
Quán triệt thực hiện cho vay theo nguyên tắc thị trường, đảm bảo đáp ứng nhu cầu vốn một cách hợp lí cho khách hàng trên cơ sở đảm bảo an toàn, sinh lợi và phát triển cho Ngân hàng.
Thực hiện mục tiêu tăng trưởng tín dụng trên cơ sở đảm bảo tốt chất lượng và hiệu quả. Quán triệt mạnh mẽ việc quản lí, theo dõi các khoản vay, đốc thúc thu hồi nợ và xử lí các vấn đề phát sinh của khoản nợ một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất.
Đẩy mạnh hợp lý hoá cơ cấu cho vay theo kỳ hạn theo hướng phù hợp với nhu cầu phát triển của nền kinh tế trong điều kiện đảm bảo an toàn thanh khoản, phù hợp với cơ cấu nguồn của ngân hàng.
Đa dạng hoá danh mục cho vay theo hướng đa dạng ngành và thành phần kinh tế.
Nâng cao hiệu lực cơng tác điều hành bằng các quy trình, quy chế nghiệp