5. Kết cấu khóa luận
2.3 Phân tích dữ liệu sơ cấp về thực trạng cho vay DNNVV của VPBANK chi nhánh Hà
Hà Tĩnh
Bảng 2.3 Kết quả tổng hợp phát phiếu điều tra trắc nghiệm
STT Câu hỏi Câu trả lời Số phiếu Tỷ lệ %
1.
Mức độ quan tâm của ông(bà) đến hoạt động cho vay DNNVV của chi nhánh?
Thường xuyên Thỉnh thoảng Không quan tâm
26 4 0 87 13 0 2.
Ơng(bà) có thể cho biết ơng(bà) tiếp cận đến dịch vụ của ngân hàng qua kênh nào? Qua tờ rơi Qua website Tư vấn trực tiếp Tất cả các phương án 0 0 0 30 0 0 0 100 3.
Theo ông(bà) điểm hạn chế trong hoạt động cho vay DNNVV của ngân hàng là gì?
Thái độ nhân viên Điều kiện CSVC Quy trình, thủ tục phức tạp Yếu tố khác 3 5 10 12 10 16.67 33.33 40 4.
Theo ông(bà) nhân tố nào của ngân hàng sau đây có sức thu hút lớn nhất đến quyết định vay của ơng bà?
Lãi suất cho vay Uy tín ngân hàng Tính năng của SPDV 15 5 10 30 16.67 33.33
5.
Mức độ hài lịng của ơng(bà) khi sử dụng dịch vụ cho vay của chi nhánh?
Rất tốt Tốt Trung bình Yếu 6 20 4 0 20 66.67 13.33 0 6.
Theo ơng(bà) chất lượng cơ sở vật chất tại ngân hàng như thế nào? Rất Tốt Tốt Trung bình Yếu 5 21 4 0 16.67 70 13.33 0 7.
Đánh giá của ơng(bà) về thái độ của nhân viên tại ngân hàng? Rất tốt Tốt Trung bình Yếu 8 20 2 0 16.67 66.67 6.67 0 8.
Theo ông(bà) ngân hàng nên tập trung phát huy điểm mạnh nào nhất để thu hút khách hàng DNNVV đến vay?
Thái độ phục vụ của nhân viên
Lãi suất hấp dẫn Cải tiến cơ sở vật chất Đa dạng hóa SPDV 8 14 5 3 26.67 46.67 16.67 10 Nhận xét:
- Dựa vào mức độ quan tâm của khách hàng đến các dịch vụ cho vay DNNVV của chi nhánh cho thấy ngân hàng có mức độ uy tín khá cao trong lịng khách hàng, cụ thể đến 87% khách hàng được phát phiếu thường xuyên quan tâm đến các dịch vụ của ngân hàng và 13% còn lại thỉnh thoảng sử dụng.
- Dựa vào kết quả điều tra ta có thể thấy kênh marketing của ngân hàng khá phong phú và rất hiệu quả. 100% khách hàng đều tếp cận qua các kênh như Internet, tờ rơi và qua phỏng vấn trực tiếp.
- Với khách hàng của VP Bank chi nhánh Hà Tĩnhh thì lãi suất chính là yếu tố quan trọng nhất trong việc lựa chọn ngân hàng vay. Cũng dễ hiểu khi VP Bank Hà Tĩnh là chi nhánh ln có các hoạt động cũng như ưu đãi về lãi suất nhằm thu hút khách hàng đến vay tại ngân hàng, Ngoài ra các yếu tố về uy tín cũng như chất lượng cung cấp dịch vụ của ngân hàng cũng là những yếu tố hỗ trợ để khách hàng tìm đến chi nhánh.
- Nhìn chung thì khách hàng hài lịng với dịch vụ cho vay DNNVV của ngân hàng. Cụ thể, gần 67% cho rằng dịch vụ của ngân hàng tốt, 20% cho rằng dịch vụ rất tốt. Đó là
bằng chứng chứng minh VP Bank chi nhánh Hà Tĩnhh đã thực hiện hoạt động cho vay DNNVV rất tốt. Ngồi ra, có 13.33% cho rằng dịch vụ “cho vay DNNVV” tại Ngân hàng chưa thực sự tốt. Vì vậy, Ngân hàng cần phải có nhiều biện pháp hơn nữa nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng DNNVV hơn nữa.
- Những yếu tố như cơ sở vật chất hay thái độ nhân viên cũng là một trong những yếu tố quyết định trực tiếp đến hiệu quả hoạt động cho vay DNNVV tại ngân hàng, trên cả 2 yếu tố ngày ngân hàng cũng đã làm khá tốt và đạt được nhiều ý kiến tích cực từ phía khách hàng. Bên cạnh đó vẫn còn một số hạn chế cụ thể như vẫn còn 13.33% khách hàng chưa hài lòng với cơ sở vật chất tại chi nhánh và có 6.67% khách hàng cho rằng chất lượng nhân viên tại ngân hàng vẫn chưa thực sự tốt. Vì vậy, ngân hàng cần cố gắng hơn nữa để có thể thu hút được nhiều khách hàng hơn nữa.
Bảng 2.4: Kết quả phỏng vấn chuyên gia
STT Nội dung phỏng vấn Kết quả 1. Theo ơng(bà), hoạt động tín dụng
của chi nhánh có đáp ứng được đầy đủ nhu cầu vốn vay của các DNNVV hiện nay hay không?
100% ý kiến cho rằng trong thời gian gần đây dù thị trường vốn có nhiều biến động nhưng với những nhu cầu ngày càng tăng của các DNNVV hiện nay, hầu như chi nhánh có đủ khả năng đáp ứng được nhu cầu vốn vay của DN nếu DN đáp ứng được những yêu cầu, cam kết, thủ tục khi ngân hàng tiến hàng thẩm định cho vay
2. Theo ông(bà) ngân hàng gặp phải những khó khăn gì khi ra quyết định cho DNNVV vay vốn?
Thứ nhất: Thực trạng lãnh đạo của các
DNNVV thường thiếu năng lực điều hành DN, các báo tài chính khơng minh bạch dẫn đến cơng việc thẩm định cho vay của Ngân hàng ngày càng khó khăn.
Thứ hai: Hiện nay nhu cầu vốn của DNNVV
trên thị trường là rất lớn. Tuy nhiên, hầu hết các DN ở Việt Nam đều trốn thuế một phần hoặc tồn bộ. Doanh nghiệp sẽ cố tình tăng Doanh thu nhằm đưa lợi nhuận đến mức âm để không phải nộp thuế. Đây chính là một
trong những rào cản mà DN có thể tiếp cận vốn vay từ ngân hàng.
3. Theo ông(bà) Những rủi ro mà ngân hàng gặp phải khi cho DNNVV vay vốn là gi?
Thứ nhất: Rủi ro không thu hồi được nợ khi
hoạt động sản xuất, kinh doanh gặp khó khăn
Thứ hai: Điều kiện tự nhiên và đặc thù kinh
doanh ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả hoạt động kinh doanh
Thứ ba: Rủi ro về sự mất giá của tài sản đảm
bảo 4. Theo ơng(bà) ngân hàng nên có
những u cầu gì về “Tài sản đảm bảo” của DNNVV?
DN cần đưa ra được Tài sản đảm bảo tiền vay khơng chỉ có giá trị mà bản thân nó phải dễ dàng trở thành hàng hóa trên thị trường với giá trị mới thu về sau khi phát mãi phải lớn hơn giá trị khoản vay.
5. Vậy theo ông(bà) bước nào là quan trọng nhất trong quá trình thẩm định cho vay?
Trong quá trình thẩm định cho vay thì khâu quan trọng nhất là Thẩm định uy tín khách hàng. Theo đó ngân hàng phải xác định được tính trung thực, tư cách đạo đức và mức độ uy tín của họ đối với ngân hàng mình. 6. Theo ơng(bà) ngân hàng cần có
những hình thức kiểm sốt khoản vay như thế nào nhăm nâng cao hiệu quả cho vay DNNVV?
Thứ nhất: Cán bộ tín dụng căn cứ vào hồ sơ
vay vốn của khách hàng và theo dõi quá trình sử dụng vốn của khách hàng đã đúng với mục đích cam kết sử dụng vốn hay chưa.
Thứ hai: Thu thập thông tin liên quan tới
khách hàng vay vốn trong suốt thời gian cho vay…
Nhận xét: Nhìn chung ngân hàng Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Hà Tĩnh đáp ứng được
nhu cầu vốn vay của các DNNVV trên thị trường. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều rào cản dẫn đến việc tiếp cận vốn của Doanh nghiệp với Ngân hàng. Ngoài ra, vấn đề nợ xấu là thực trạng đáng quan tâm của thị trường vay vốn hiện nay, vì vậy các ngân hàng đang siết chặt
và kiểm soát chặt chẽ hơn trong quá trình thẩm định cho vay khi DNNVV gửi hồ sơ vay vốn đến ngân hàng.
2.4 Phân tích dữ liệu thứ cấp về thực trạng cho vay DNNVV của VPBANK chi nhánh Hà Tĩnh