1.1.1 .Khỏi niệm
3.2. Một số giải phỏp nhằm mở rộng và nõng cao hiệu quả cho vay đối vớ
3.2.2. Xõy dựng chớnh sỏch cho vay phự hợp với DNNVV
Nõng cao hiệu quả cho vay DNNVV cần đổi mới chớnh sỏch cho vay theo hướng:
- Cải tiến điều kiện vay vốn
Tài sản đảm bảo là nguyờn nhõn chủ yếu khiến DNNVV khú tiếp cận nguồn vốn vay ngõn hàng. Nguồn vốn hoạt động của DNNVV thường khụng lớn trong khi ngõn hàng lại yờu cầu giỏ trị tài sản đảm bảo cao. Để khai thụng bế tắc này cần thực hiện đa dạng húa cỏc loại tài sản đảm bảo, khụng chỉ tập trung vào cỏc tài sản cầm cố, thế chấp như hiện nay mà hướng rộng ra cỏc loại tài sản khỏc như cỏc khoản phải thu của doanh nghiệp, tài sản hỡnh thành từ vốn vay…
Quyền sử dụng đất là loại tài sản đảm bảo được ưa chuộng trong cho vay. Tuy nhiờn, những quy định mang tớnh nguyờn tắc trong cụng tỏc thẩm định giỏ đó gõy nhiều khú khăn, bất lợi cho cỏc doanh nghiệp. Khung giỏ nhà đất theo quy định của cỏc cơ quan chức năng cũn cỏch xa giỏ thị trường làm giảm giỏ trị tài sản đảm bảo, khiến cỏc DNNVV chịu thiệt thũi khi đi vay hay khi bị phỏt mói tài sản. Vỡ vậy, cần đổi mới cụng tỏc thẩm định giỏ cho sỏt với giỏ thị trường, đảm bảo quyền lợi cho cả doanh nghiệp và ngõn hàng.
-Mở rộng cho vay trung, dài hạn cho cỏc DNNVV
Nhu cầu về vốn trung, dài hạn để đổi mới trang thiết bị, cụng nghệ của cỏc DNNVV là rất lớn nhưng thời gian cho vay trung, dài hạn với cỏc DNNVV của ngõn hàng chỉ chiếm tỉ trọng khiờm tốn. Nguyờn nhõn là do cỏc dự ỏn đầu tư trung, dài hạn của DNNVV chưa đủ độ tin cậy và hiệu quả. Tuy nhiờn, cần phải thấy rằng DNNVV chỉ muốn đầu tư nõng cấp mỏy múc thiết bị khi sự tớch tụ của bản thõn doanh nghiệp đạt tới một mức độ nhất định, hoặc doanh nghiệp nhận thấy thời cơ kinh doanh tốt đang đến. Nếu thành cụng, doanh nghiệp sẽ phỏt
triển mạnh mẽ hơn và dần dần thoỏt ra khỏi quy mụ nhỏ và vừa để trở thành một doanh nghiệp lớn. Khi đú, lợi ớch của ngõn hàng trong mối quan hệ tớn dụng đối với doanh nghiệp tăng lờn. Vỡ vậy, ngõn hàng cần chỳ trọng mở rộng cho vay trung, dài hạn với cỏc khỏch hàng này. Đi đụi với nú cần thực hiện nghiờm tỳc cụng tỏc quản lý nợ trung, dài hạn.