1.1.1 .Khỏi niệm
3.2. Một số giải phỏp nhằm mở rộng và nõng cao hiệu quả cho vay đối vớ
3.2.5.3. Đa dạng húa cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng cung cấp cho DNN
Để thu hỳt khỏch hàng đồng thời cũng để tăng thu nhập cho ngõn hàng thỡ ngoài cỏc hỡnh thức cấp tớn dụng chủ yếu mà ngõn hàng đang thực hiện, NHNo&PTNT chi nhỏnh Thành Nam cần phải xem xột bổ sung và phỏt triển cỏc hỡnh thức tớn dụng sau:
- Chiết khấu: việc mua bỏn chịu và sử dụng vốn lẫn nhau giữa cỏc DNNVV là phổ biến. Việc sử dụng hỡnh thức tớn dụng chiết khấu thương phiếu cú ưu điểm nổi bật là: khả năng xảy ra rủi ro với hỡnh thức tớn dụng này là nhỏ nhất so với cỏc loại tớn dụng khỏc, khi cần vốn cỏc ngõn hàng cú thể xin tỏi chiết khấu cỏc thương phiếu, chứng từ cú giỏ tại NHNN để bổ sung nguồn vốn thanh toỏn, nguồn vốn kinh doanh…
- Bảo lónh: là cam kết của ngõn hàng thực hiện nghĩa vụ thay cho khỏch hàng khi khỏch hàng khụng thực hiện được nghĩa vụ với bờn nhận bảo lónh. Tại NHNo&PTNT Thành Nam hiện nay cỏc hỡnh thức bảo lónh vẫn cũn hạn chế cần phỏt triển thờm.
- Dịch vụ bao thanh toỏn: Chớnh thức ra đời tại nước ta sau quyết định 1096/2004/ QĐ-NHNN ban hành thỏng 9/2004. Về cơ bản, bao thanh toỏn là một
hỡnh thức cho vay ngắn hạn thụng qua việc ngõn hàng nắm giữ quyền được đũi cỏc khoản phải thu của người đi vay. Bao thanh toỏn giỳp ngõn hàng cú thể kiểm soỏt được việc sử dụng vốn vay của doanh nghiệp và phần nào khắc phục được tỡnh trạng cho vay dựa trờn tài sản đảm bảo trong cho vay của ngõn hàng.
3.2.5.4. Quan hệ giao tiếp với cỏc DNNVV
Ngõn hàng thực hiện quan hệ giao tiếp với cỏc DNNVV theo văn húa doanh nghiệp giỳp ngõn hàng lụi cuốn và thu hỳt được nhúm khỏch hàng này sử dụng sản phẩm và dịch vụ của mỡnh. Để làm tốt cụng tỏc này, ngõn hàng cần phải:
- Xỏc định giỏ trị cốt lừi tạo nờn văn húa doanh nghiệp là hành vi ứng xử của nhõn viờn đối với khỏch hàng. Chỳ trọng đổi mới và hoàn thiện phong cỏch giao dịch, đặc biệt là đối với cỏn bộ, nhõn viờn làm cụng tỏc tớn dụng, thẩm định, kế toỏn là những người luụn tiếp xỳc trực tiếp với khỏch hàng. Khi tiếp xỳc với khỏch hàng, trước tiờn cỏn bộ tớn dụng phải khiến cho khỏch hàng luụn cú cảm giỏc thõn thiết và được trõn trọng. Cỏn bộ tớn dụng phải tạo lũng tin với khỏch hàng thụng qua việc nắm bắt kịp thời mọi nhu cầu về vốn cho khỏch hàng, luụn lắng nghe và giải thớch cho khỏch hàng khi cần. Để làm được những điều trờn cỏn bộ tớn dụng phải biết đặt lợi ớch tập thể, lợi ớch của ngõn hàng lờn trờn lợi ớch cỏ nhõn mỡnh.
- Xỏc định rừ vai trũ của cấp quản lý trong cụng tỏc tạo lập văn húa doanh nghiệp. Cỏn bộ cấp quản lý trực tiếp khụng chỉ xõy dựng tầm nhỡn, truyền bỏ cho nhõn viờn hiểu đỳng, tin tưởng và cựng nỗ lực để xõy dựng mà cũn phải làm gương, luụn theo dừi và giỏm sỏt hành vi ứng xử của nhõn viờn đối với khỏch hàng. Đồng thời cú những biện phỏp, chớnh sỏch khuyến khớch những biểu hiện tốt, tiến tới loại bỏ hoàn toàn những biểu hiện khụng phự hợp với văn húa doanh nghiệp. Từ đú, hỡnh thành nờn phong cỏch chuyờn nghiệp cho ngõn hàng trong
giao tiếp đối với khỏch hàng núi chung và DNNVV núi riờng; làm cơ sở cho việc quảng bỏ thương hiệu, gúp phần mở rộng quan hệ tớn dụng với cỏc DNNVV.