2.2 Hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn ch
2.2.1 Quy mô và tốc độ tăng trưởng của vốn tiền gửi huy động:
Quy mô vốn tiền gửi là chỉ tiêu quan trọng đầu tiên để đánh giá khả năng huy
động vốn tiền gửi của ngân hàng. Dựa vào bang 2.1 và đồ thi 2.1 cho thấy quy mô
vốn tiền gửi của NHNo&PTNT Bình Dương tăng dần qua các năm với tốc độ tăng trưởng tương đối ổn định qua các năm từ 2008-30.6.2013, đặc biệt là giai đoạn 2010-2011.
Năm 2010 là năm được đánh dấu bởi khá nhiều khó khăn và thử thách cho hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thương mại: cạnh tranh lãi suất huy động giữa các ngân hàng, giá vàng, ngoại tệ biến động mạnh,…Trong bối cảnh trên,
(Đơn vị: Ty đồng)
NHNo&PTNT một mặt tuân thủ chặt chẽ chỉ đạo của Ngân hàng nhà nước, mặt khác theo sát diễn biến thị trường, kịp thời đưa ra những chính sách lãi suất huy động cạnh tranh, phù hợp với mặt bằng chung và đảm bảo quyền lợi khách hàng. Bên cạnh đó, NHNo&PTNT đã nghiên cứu đưa ra nhiều sản phẩm huy động mới đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Nhờ vậy, tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế và dân cư trong năm 2010 tăng đáng kể, với tốc độ tăng trưởng 28% so với năm 2009, tương đương 1.950 tỷ đồng.
Đồ
thi 2.1:
Qui mô Vốn tiền gửi huy động tại NHNo&PTNT Bình Dương (từ 2008-30.6.2013)
Năm 2011 là một năm cực kỳ khó khăn trong cơng tác huy động vốn khi tình hình chạy đua lãi suất ngày càng căng thẳng và hệ luỵ là sự tăng trưởng chậm trong huy động vốn. Trước tác động của chính sách thắt chặt tiền tệ, nhiều ngân hàng gặp khó khăn thanh khoản đã đẩy lãi suất trên thị trường liên ngân hàng cũng như thị trường dân cư tăng mạnh. Lãi suất huy động VND có lúc bị đẩy lên tới 18-19% để hấp dẫn người gửi tiền. Mặc dù NHNN đưa ra các qui định về mức trần lãi suất huy động nhưng mức lãi suất huy động thực tế của hầu hết các NH đều vượt quá mức qui định này của NHNN. Trong các tháng cuối năm 2011, bằng các văn bản hành chính qui định nghiêm ngặt về cách xử lý tình trạng huy động vượt trần mà mặt bằng lãi suất được giảm xuống và môi trường pháp lý tiếp tục được cải thiện, tuy nhiên áp lực tỷ giá vẫn tồn tại và tỷ lệ nợ xấu vẫn có xu hướng tăng.
24
BẢNG 2.1: QUI MÔ VÀ TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG CỦA VỐN TIỀN GỬI HUY ĐỘNG TẠI NHNo&PTNT BÌNH DƯƠNG (TỪ 2008-30.06.3013)
Đơn vi tinh: Ty đồng
2008 2009 2010 2011 2012 30.6.2013 2009/2008So sánh 2010/2009So sánh 2011/2010So sánh 2012/2011So sánh
Năm
Giá trị Giá trị Giá trị Giá trị Giá trị Giá trị Mứctăng trưởng Tốc độ Mức tăng trưởng Tốc độ Mức tăng trưởng Tốc độ Mức tăng trưởng Tốc độ Tổng vốn HĐ 5,737 6,915 8,865 11,298 12,856 12,727 1,178 21% 1,950 28% 2,433 27% 1,558 14%
Vốn TGHĐ theo loại tiền tệ
Vốn HĐ VNĐ 5,534 6,640 8,537 10,987 12,532 12,477 1,107 20% 1,896 29% 2,451 29% 1,545 14% Vốn HĐ Ngoại tệ (quy đổi VNĐ) 204 275 329 311 324 250 71 35% 54 19% -18 -5% 14 4% Vốn TGHĐ theo khách hàng TK Dân cư 4,757 5,578 7,552 10,281 11,255 11,333 821 17% 1,974 35% 2,729 36% 974 9% TCKT 600 857 828 833 1,142 897 257 43% -28 -3% 4 1% 310 37% TCTD 12 6 11 9 6 5 -5 -45% 4 67% -1 -10% -3 -33% Kho Bạc NN+BHXH 370 475 476 175 453 492 105 28% 1 0% -300 -63% 277 158%
Vốn TGHĐ theo thời gian
TG không kỳ hạn 908 1,232 1,135 883 1,426 1,231 323 36% -97 -8% -252 -22% 543 61% TG có kỳ hạn: 4,829 5,684 7,730 10,415 11,430 11,496 855 18% 2,046 36% 2,685 35% 1,015 10% Ngắn hạn (Dưới 12 tháng) 2,999 3,368 4,361 5,930 5,807 4,795 370 12% 992 29% 1,570 36% -124 -2% Trung-Dài hạn (Từ 12 tháng trở lên) 1,829 2,315 3,369 4,485 5,623 6,701 486 27% 1,054 46% 1,115 33% 1,139 25%
25
Năm 2012, cách thức huy động vốn của các NHTMCP trên điạ bàn cũng là một trong những lý do khiến vốn huy động dao động không chỉ tại NHNo&PTNT Bình Dương mà cịn tại nhiều NHTM lớn khác. Nếu như trước đây khách hàng phải tìm đến ngân hàng gửi tiền, thì nay các Ngân hàng áp dụng các chính sách huy động và chăm sóc khách hàng tiên tiến và tốt hơn như: chủ động liên hệ với khách hàng khi tiền gửi đến hạn, tặng quà khuyến mãi, hậu mãi cho khách hàng,... Trong tình hình đó, với vị trí của một NHTM Nhà nước, NHNo&PTNT Bình Dương lại chịu sự chi phối và quản lý khá chặt chẽ về lãi suất huy động, về các chương trình khuyến khích thu hút vốn huy động nên việc giữ chân khách hàng rất khó khăn. Vì thế, NHNo&PTNT đã đưa ra các chương trình huy động tiết kiệm dự thưởng và phát hành chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn không rút trước hạn nhằm nâng cao chính sách huy động vốn cho mình. Bên cạnh đó, Ban Giám đốc Ngân hàng đã xây dựng và áp dụng các chính sách huy động vốn linh hoạt cho khách hàng như duy trì chăm sóc khách hàng, thu tiền tận nơi khách hàng yêu cầu, thay đổi quy chế phục vụ khách hàng tận tình,… nhưng trước sự cạnh tranh gay gắt của các NHTMCP khác thì kết quả là qui mô vốn huy động năm 2012 chỉ tăng thêm 1.155 tỷ đồng so với năm 2011 nhưng tỷ lệ tăng trưởng không cao như những năm trước. Tính đến 30.06.2013, thì qui mô và tốc độ tăng trưởng của vốn huy động từ tiền gửi tăng so với cùng thời kỳ này năm 2012. Qua đó cho thấy xu hướng lượng vốn huy động này tăng dần qua các năm cùng với tốc độ ổn định.