3.2 Đề xuất các giải pháp chung đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triểu Nông thôn ch
3.2.2 Giải pháp về cơ cấu tiền gửi
Trong cơ cấu vốn tiền gửi huy động của NHNo & PTNT Bình Dương, tiền gửi trung và dài hạn chiếm tỷ lệ cao, điều này cho thấy hiệu quả huy động tiền gửi tốt tại chi nhánh, đảm bảo khả năng thanh khoản tại ngân hàng. Nguyên nhân là do thời gian qua NHNo &PTNT Bình Dương đã áp dụng các chính sách khuyến khích dành cho khách hàng gửi tiền với kỳ hạn dài cùng với sự ổn định về tình hình kinh tế trong thời gian qua nên tạo cho khách hàng có tâm lý gửi tiền với kỳ hạn dài hơn. Tuy nhiên, Ban quản trị NHNo & PTNT cần có kế hoạch cụ thể về cơ cấu tiền gửi cho từng thời kỳ, từ đó xây dựng những chiến lược huy động vốn tiền gửi về quy mô và cơ cấu hợp lý, đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh của ngân hàng theo từng kỳ hạn cụ thể cũng như đảm bảo tính an tồn thanh khoản cho ngân hàng. Để lập kế hoạch về cơ cấu tiền gửi của toàn hệ thống, NHNo & PTNT cần căn cứ vào nhu cầu sử dụng vốn hiện tại và tương lai. Trên cơ sở kế hoạch đề ra, Hội sở NHNo & PTNT sẽ giao chỉ tiêu thực hiện cho từng chi nhánh sao cho phù hợp với thế mạnh và đặc điểm kinh doanh của từng chi nhánh.
Đồng thời, xác định khách hàng tiềm năng đối với loại hình sản phẩm này để từ đó xây dựng các chiến lược marketing nhằm tuyên truyền quảng bá cho sản phẩm, và duy trì tăng trưởng trong nguồn vốn tiền gửi trung-dài hạn. Chẳng hạn như các biện pháp sau:
- Áp dụng các công cụ hỗ trợ ưu đãi linh hoạt về lãi suất cho khách hàng gửi tiền
trung và dài hạn khi có nhu cầu rút vốn trước hạn.
- Khách hàng gửi trung và dài hạn có nhu cầu cần vốn ngắn hạn thì khuyến khích
khách hàng vay với lãi suất ưu đãi hoặc cầm cố, chiết khấu khi có nhu cầu sử dụng vốn dài hạn.
- Cung cấp các dịch vụ ngân hàng miễn phí đối với những khách gửi tiền có kỳ
hạn trên 12 tháng, như sử dụng dịch vụ SMS, Internet banking...miễn phí trong vịng 6 tháng, 1 năm, 2 năm tùy theo số lượng tiền gửi, sự hỗ trợ đó làm cho
khách hàng cảm thấy hài lịng về sự tiện ích và muốn gửi tiền tại NHNo hơn.
- Thiết kế các sản phẩm tiền gửi có lãi suất và kỳ hạn linh hoạt:
+ Tiền gửi có lãi suất điều chỉnh theo định kỳ
+ Tiết kiệm tích lũy mua nhà ở, theo đó khách hàng sẽ được ngân hàng hỗ trợ về thủ tục, tài chính với lãi suất ưu đãi để mua nhà, xây nhà hoặc sửa chữa nhà ở.
Ngoài ra, để nâng cao vốn tiền gửi ngắn hạn Agribank Bình Dương cần thực hiện cách thức phát hành các loại giấy tờ có giá ngắn hạn như kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn với lãi suất ưu đãi hoặc với các hình thức khuyến mãi phù hợp nhằm thu hút khách hàng. Từ đó giúp làm cho cơ cấu vốn tiền gửi sẽ cân đối góp phần nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi cũng như lợi nhuận kinh doanh cho ngân hàng.