Mụi trường kinh tế.
Một mụi trường kinh tế phỏt triển ổn định thể hiện ở: - Tốc độ tăng trưởng kinh tế cao và đều đặn.
- Cú sự ổn định của cỏc chỉ số căn bản: Chỉ số giỏ, chỉ số về thu nhập, lói suất, tỷ giỏ ...
- Trỡnh độ về cụng nghệ, việc làm...
Cỏc chỉ số và diễn biến từ nền kinh tế cú tỏc động rất lớn đến lĩnh vực nhạy cảm như hoạt động ngõn hàng. Hoạt động ngõn hàng là một lĩnh vực cực kỳ nhạy cảm bởi vỡ: Thứ nhất, tài sản của ngõn hàng chủ yếu hỡnh thành từ tiền gửi, tiền vay (thuộc sở hữu của nhiều chủ thể ). Do đú bất kỳ một thụng tin nào cú ảnh hưởng đến tài sản của họ thỡ họ sẽ cú phả ứng ngay lập tức. Trường hợp của Ngõn hàng Á chõu (ACB) là một vớ dụ điển hỡnh. Khi khỏch hàng cú “tin đồn” về Tổng giỏm đốc ngõn hàng này bỏ trốn khỏch hàng đó tỳc trực ngày đờm để xin rỳt tiền ra khỏi ACB, điều đú đó gõy khú khăn rất lớn cho ACB và nếu khụng cú sự giỳp đỡ của NHNN, UBND Thành phố Hồ Chớ Minh và cỏc NHTM khỏc thỡ hậu quả sẽ cũn rất lớn. Thứ hai, Cỏc tài sản của
ngõn hàng hầu hết là tài sản tài chớnh và cú tớnh thanh khoản cao , dễ chuyển đổi nờn nú phản ứng nhanh với những biến động nhỏ của nền kinh tế.
Kinh tế mà ổn định sẽ giỳp cỏc DNNQD phỏt triển mạnh và cỏc ngõn hàng kinh doanh cú hiệu quả thỡ cỏc doanh nghiệp cú như cầu vốn nhiều hơn, cú khả năng đỏp ứng yờu cầu của ngõn hàng tốt hơn; cỏc ngõn hàng hàng cũng cú đủ cỏc điều kiện về nguồn vốn và cỏc điều kiện khỏc để sẵn sàng cho vay. Do đú việc mở rộng cho vay đối với cỏc DNNQD trở lờn dễ dàng hơn. Ngược lại, khi cú sự bất ổn từ nền kinh tức thỡ việc cho vay cỏc DNNQD trở lờn rất khú khăn.
Sự hội nhập kinh tế quốc tế và khu vực chớnh là sự tham gia của kinh tế Việt Nam với kinh tế thế giới thể hiện qua kim ngạch thương mại quốc tế. Sự hoà nhập kinh tế quốc tế là điều kiện tốt cho cả ngõn hàng
và doanh nghiệp, cả hai đều cú cơ hội hợp tỏc, tỡm kiếm khỏch hàng, tiếp cận cụng nghệ tiờn tiến và phương phỏp quản lý hiện đại. Cỏc ngõn hàng cú thể mở rộng cho vay bằng ngoại tệ để cỏc doanh nghiệp nhập khẩu hàng hoỏ, trang bị mỏy múc, kỹ thuật cụng nghệ. Đồng thời, phỏt triển cỏc dịch vụ như: kinh doanh ngoại tệ, thanh toỏn quốc tế...
Trong những năm qua kinh tế Việt Nam cú sự hội nhập mạnh mẽ cú thể kể ra như: Việt Nam đó tham gia thị trường tự do thương mại Asian (AFTA); diễn đàn kinh tế Chõu Á Thỏi Bỡnh Dương (APEC); kớ hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ... Và mục tiờu đến năm 2005 sẽ chớnh thức ra nhập tổ chức thương mại thế giới (WTO). Đú là điều kiện thuận lợi cho cỏc doanh nghiệp và ngõn hàng nhất là cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Ngõn hàng tăng thờm khả năng huy động vốn và cho vay bằng ngoại tệ, đồng thời cú cơ hội phỏt triển nhiều dịch vụ trong kinh doanh ngoại tệ và thanh toỏn quốc tế.
Mụi trường an ninh, chớnh trị, xó hội.
Một mụi trường mà chớnh trị, an ninh, xó hội ổn định thể hiện ở:
- Khụng cú sự tranh giành quyền lực trỏi hiến phỏp và phỏp luật. - An ninh quốc phũng được giữ vững.
- Phỏp luật được mọi người tụn trọng.
- Những tệ nạn xó hội phải được đấu tranh và dần bài trừ, xoỏ bỏ...
Yếu tố này khụng thể tỏc rời yếu tố ổn định và phỏt triển kinh tế, khụng một quốc gia nào mất ổn định về an ninh chớnh trị lại cú thể cú kinh tế phỏt triển. Nước ta hiện nay cú thể núi là cú chớnh trị ổn định,
an ninh quốc phũng được giữ vững, được thế giới đỏnh giỏ là cú độ an toàn cao. Đú là hai điều kiện hết sức căn bản để phỏt triển kinh tế đất nước. Tuy nhiờn, ở nước ta, tệ nạn xó hội thực tế cũn nhiều nhất là nạn tham nhũng, quan liờu, cửa quyền, sự hiểu biết phỏp luật của người dõn rất hạn chế. Điều đú là một trở lực đỏng ngại của con đường phỏt triển kinh tế đất nước núi chung và mối quan hệ giữa ngõn hàng và cỏc DNNQD.
Mụi trường luật phỏp.
Luật phỏp được coi là mụi trường cho mọi hoạt động, phỏp luật chặt chẽ và sự tụn trọng phỏp luật của cỏc thành viờn trong xó hội là những điều kiện cơ bản cho mọi mối quan hệ diễn ra tốt đẹp. Luật phỏp điều chỉnh mọi hành động do đú tỏc động trực tiếp dến cỏc mối quan hệ trong đú cú mối quan hệ giữa ngõn hàng với cỏc khỏch hàng là DNNQD. Hệ thống cỏc văn bản phỏp luật sẽ quy định điều chỉnh mọi họat động trong quan hệ đú, chẳng hạn quy định của phỏp luật Việt Nam là cỏc tổ chức tớn dụng cho vay đối với 1 khỏch hàng khụng vượt quỏ 15% vốn tự cú của tổ chức tớn dụng. Do vậy phỏp luật cú mạnh, cú hợp lý thỡ mối quan hệ đú sẽ trở nờn dễ dàng và thuận tiện.
Trong những năm qua, Nhà nước ta đó ban hành, bổ sung, chỉnh sửa nhiều văn bản phỏp luật cú liờn quan đến quan hệ cho vay của ngõn hàng với cỏc DNNQD. Cú thể kể ra là Luật cỏc tổ chức tớn dụng, Luật doanh nghiệp, Luật phỏ sản doanh nghiệp, Luật thương mại... cựng hàng loạt cỏc nghị định, quyết định, thụng tư và cỏc văn bản phỏp luật khỏc của chớnh phủ, cỏc bộ nghành. Tất cả cỏc văn bản phỏp luật này
điều chỉnh theo hướng khuyến khớch, tạo điều kiện thuận lợi. Đú là điều kiện tốt để ngõn hàng mở rộng cho vay cỏc đối tượng này.