3.1 .Một số giải phỏp
3.1.3 .Cú chớnh sỏch cụ thể với từng loại DNNQD
Thứ nhất, Chi nhỏnh Thăng Long cần phải cú biện phỏp thớch hợp để
phõn loại khỏch hàng là cỏc DNNQD. Theo hướng dẫn số 1963/NHNo-05 về việc phõn loại khỏch hàng của Tổng giỏm đốc NHNo&PTNT Việt Nam thỡ khỏch hàng là doanh nghiệp được phõn làm 3 loại A, B, C dựa trờn tổng số điểm theo 5 chỉ tiờu (Cụ thể trong phần phụ lục) là: Lợi nhuận sau thuế; khả năng thanh toỏn ngắn hạn; quan hệ với NHNo&PTNT Việt Nam và cỏc tổ chức tớn dụng khỏc; Tỷ lệ vốn của chủ trờn tổng vốn và doanh thu. Để việc phõn loại khỏch
- Chi nhỏnh Thăng Long cần phải đưa thờm những chỉ tiờu khỏc nữa để cú thể đỏnh giỏ khỏch hàng được chớnh xỏc hơn, xỏc thực hơn. Chẳng hạn nờn đưa thờm chỉ tiờu về số năm hoạt động của doanh nghiệp. Doanh nghiệp mà cú số năm hoạt động càng cao thỡ sẽ đạt điểm càng cao. Bởi vỡ, doanh nghiệp mà hoạt động lõu năm thường sẽ cú kinh nghiệm hơn, cú uy tớn hơn, cú tiềm lực hơn cỏc doanh nghiệp mới thành lập.
- Ngõn hàng cũng cần cú thang điểm linh hoạt hơn cho mỗi chỉ tiờu (bao gồm cỏc điểm từ 0 đến 10 chứ khụng cứng nhắc cho cỏc điểm là 0; 5 và 10 điểm. Qua đú cú thể đỏnh giỏ một cỏch chớnh xỏc từng khỏch hàng.
- Ngõn hàng cần chỉ đạo cỏc cỏn bộ thực hiện tớch cực và nghiờm tỳc việc phõn tớch đỏnh giỏ khỏch hàng thường xuyờn bằng cỏch nộp cỏc bỏo cỏo điều tra, phõn loại khỏch hàng hàng kỳ. Đồng thời, thường xuyờn tiến hành thu thập thụng tin về cỏc DNNQD từ nhiều phớa (từ hồ sơ khỏch hàng, từ bạn hàng của khỏch hàng, từ cỏc tổ chức tớn dụng khỏc…) để phục vụ tốt cho việc phõn loại khỏch hàng.
Thứ hai, Cú chớnh sỏch thớch hợp với từng loại khỏch hàng.
Sau khi phõn loại khỏch hàng thỡ cần phải cú chớnh sỏch cụ thể, thớch hợp với từng khỏch hàng để đảm bảo việc mở rộng cho vay cỏc doanh nghiệp này đạt hiệu quả cao.
- NHNo&PTNT Việt Nam khụng nờn ỏp dụng cứng nhắc là doanh nghiệp phải cú quan hệ với cỏc tổ chức tớn dụng đạt 10 điểm, cỏc chỉ tiờu khỏc đạt mỗi chỉ tiờu 5 điểm trở nờn, cú dự ỏn, phương ỏn sản xuất, kinh doanh hiệu quả mới được cho vay cú bảo đảm bằng tài sản
hỡnh thành từ vốn vay. Ngõn hàng nờn cú chớnh sỏch linh hoạt hơn, chẳng hạn doanh nghiệp đủ điều kiện được vay mà tài sản hỡnh thành từ vốn vay dễ quản lý, độ hao mũn, biến dạng thấp là cú thể cho vay cú bảo đảm bằng tài sản hỡnh thành từ vốn vay.
- Việc cho vay tuỳ từng loại hỡnh cho vay mà xem xột cỏc chỉ tiờu phõn loại khỏch hàng được đỏnh giỏ theo mức độ quan trọng khỏc nhau. Chẳng hạn, cho vay kỳ hạn 6 thỏng thỡ chỉ tiờu quan trọng nhất là khả năng thanh toỏn ngắn hạn. Khi đú thang điểm của chỉ tiờu này cao hơn cỏc chỉ tiờu khỏc, ngõn hàng tập trung hơn vào bỏo cỏo lưu chuyển tiền tệ và bảng cõn đối kế toỏn thời điểm đú.
Từ cỏc chớnh sỏch linh hoạt trờn làm cho cỏc DNNQD cú nhiều cơ hội vay vốn của Chi nhỏnh Thăng Long hơn, gúp phần làm đa dạng cỏc hỡnh thức cho vay, đa dạng cỏc hỡnh thức bảo đảm mà vẫn đảm bảo an toàn. Qua làm đẩy mạnh hoạt động mở rộng cho vay cỏc DNNQD.