3.1 .Một số giải phỏp
3.1.2 .Nõng cao hiệu quả huy động vốn trung và dài hạn
Muốn thực hiện mở rộng cho vay thỡ đầu tiờn phải cú nguồn vốn, như đó phõn tớch ở phần thực trạng hoạt động của ngõn hàng thỡ Chi nhỏnh Thăng Long cú nguồn vốn lớn hơn nhiều so với dư nợ. Song tỷ lệ vốn trung và dài hạn lại rất nhỏ (như đó nờu ở phần thực trạng), gõy khú khăn cho mở rộng cho vay, nhất là cho vay trung và dài hạn.
Cỏc biện phỏp cần ỏp dụng để cú thể huy động nhiều vốn trung và dài hạn là :
Một là, Chi nhỏnh Thăng Long cần mở thờm cỏc chi nhỏnh và phũng
giao dịch để nõng cao khả năng huy động vốn. Mục tiờu trong năm 2004 của Chi nhỏnh Thăng Long là sẽ cú 20 chi nhỏnh và phũng giao dịch trực thuộc, tức là tăng gấp đụi so với số chi nhỏnh và phũng giao dịch như hiện nay. Đú là một chủ trương hết sức đỳng đắn của NHNo&PTNT Việt Nam và Chi nhỏnh Thăng Long vỡ cỏc chi nhỏnh này vừa thực hiện nhiệm vụ kinh doanh, vừa là cụng cụ Marketing của ngõn hàng, đồng thời là nơi thu hỳt nguồn vốn trờn địa bàn. Ban đầu để giảm chi phớ mở chi nhỏnh thỡ chi nhỏnh mới khụng cần phải to, đẹp, khang trang mà chỉ cần thuờ một địa điểm nào đú thớch hợp ở những khu đụng dõn cư. Qua đú chi nhỏnh mới mở cú thể đi vào hoạt động ngay và sẽ hoạt động một cỏch linh hoạt, cú thể chuyển đổi dễ dàng.
Hai là, Khuyến khớch cỏc tổ chức gửi vốn trung và dài hạn. Như đă
núi ở trờn, cỏc tổ chức như : Bảo hiểm xó hội, Kho bạc Nhà nước cú cỏc khoản tiền gửi chiếm tỷ lệ cao trong nguồn vốn của Chi nhỏnh Thăng Long, nhưng đú đều là cỏc khoản tiền gửi khụng kỳ hạn. Cụ thể như sau :
Tiền gửi của BHXH, KBNN (1999-2003)
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiờu 1999 2000 2001 2002 2003 Số. T Tỷ. T Số. T Tỷ. T Số. T Tỷ. T Số. T Tỷ. T Số. T Tỷ. T TG Khụng kỳ hạn 147 7 80 % 99 7 82 % 96 6 65 % 256 4 64 % 328 6 66 % ( BHXH + KBNN) 126 8 86 % 69 7 70 % 36 3 24 % 186 5 73 % 223 6 68 %
Nguồn : Bỏo cỏo cỏc chỉ tiờu kinh doanh cơ bản của chi nhỏnh (1999-2003)
Ghi chỳ: Ở trờn tỷ trọng của Tiền gửi khụng kỳ hạn là trờn tổng tiền
huy động bằng đồng Việt Nam; cũn tỷ trọng của tiền gửi của BHXH và KBNN là trờn tiền gửi khụng kỳ hạn.
Chớnh vỡ nguồn tiền gửi của cỏc tổ chức này là rất lớn nờn Chi nhỏnh Thăng Long cần quan tõm đặc biệt đến cỏc đối tượng này để cú thể chuyển khoản tiền gửi khụng kỳ hạn của họ thành cỏc khoản tiền gửi cú kỳ hạn phục vụ tốt cho việc mở rộng cho vay cỏc DNNQD. Làm được việc đú khụng phải là điều đơn giản vỡ cỏc đối tượng này cũng chỉ cú số dư tạm thời trong khoảng thời gian chưa phải trả bảo hiểm
hay chưa phải giải ngõn ngõn sỏch Nhà nước. Do đú Chi nhỏnh Thăng Long cần cú cỏc biện phỏp thớch hợp , chẳng hạn :
* Cú chớnh sỏch khuyến khớch về lói suất.
* Cú thể yờu cầu cỏc tổ chức này chuyển một phần tiền gửi đú là cú kỳ hạn và một phần là khụng kỳ hạn. Làm thế vừa đảm bảo cỏc tổ chức này cú thể rỳt vốn bất kỳ lỳc nào khi cần, vừa được hưởng mức lói suất cao của khoản tiền gửi cú kỳ hạn. Cũn đối với Chi nhỏnh Thăng Long họ cú một nguồn tiền ổn định hơn để chủ động trong kinh doanh, để cú thể mở rộng cho vay trung và dài hạn với lói suất cao hơn so với cỏc khoản cho vay ngắn hạn.
*Lónh đạo Chi nhỏnh Thăng Long cần cú cú những cuộc gặp gỡ lónh đạo cỏc tổ chức này để cú thể nắm bắt được yờu cầu, nguyện vọng của họ, đồng thời thuyết phục họ. Do đều là cỏc doanh nghiệp và cơ quan Nhà nước lại hoạt động trong lĩnh vực tài chớnh, tiền tệ nờn giữa cỏc cơ quan này thường cú mối quan hệ tốt, vỡ vậy phương phỏp này sẽ rất cú hiệu quả trong trường hợp này.
Ba là, Tập trung vào khu vực dõn cư . Cỏc doanh nghiệp và cỏc tổ
chức kinh tế - xó hội thường chỉ cú cỏc khoản tiền gửi khụng kỳ hạn và ngắn hạn do họ chỉ cú thể cú số dư tiền mặt tạm thời hoặc để giao dịch, thanh toỏn ... Chỉ cú khu vực dõn cư là nơi huy động vốn trung và dài hạn chủ yếu của ngõn hàng. Thu nhập của người dõn ngày một tăng, quan điểm thớch giữ tiền mặt “truyền thống” đó dần dần biến mất nhất là trong địa bàn Hà Nội. Họ thường cú thu nhập ổn định và cú xu hướng tiết kiệm. Đú là những dấu hiệu tốt cho Chi nhỏnh Thăng Long khai thỏch nguồn vốn này.
* Huy động với nhiều hỡnh thức đa dạng, phỏt triển cỏc hỡnh thức mới như: Tiền gửi tiết kiệm theo bậc (lói suất tăng theo kỳ hạn và số tiền), Tiết kiệm gửi gúp, tiết kiệm cú lói dự thưởng...
* Tập trung vào cỏc đối tượng hưởng lương, trợ cấp vỡ cỏc đối tượng này cú thu nhập ổn định và cú xu hướng tiết kiệm, họ thường cú sổ tiết kiệm và họ hầu như khụng rỳt hết tiền ra khỏi ngõn hàng. Cỏc biện phỏp thớch hợp với đối tượng này là: Thứ nhất, tận
dụng uy tớn của NHNo&PTNT Việt Nam mà Chi nhỏnh Thăng Long tớch cực tuyờn truyền, tiếp cận đối tượng này để đỏnh vào tõm lý cẩn thận, an toàn của họ; Thứ hai, Chi nhỏnh Thăng Long nhanh chúng
mở rộng cỏc chi nhỏnh và phũng giao dịch trực thuộc để dễ dàng tiếp cận họ; Thứ ba, Chi nhỏnh Thăng Long chỉ đạo cỏn bộ chủ động tiếp cận và cỏch tốt nhất là thụng qua cỏc hội, cỏc tổ chức mà đối tượng này hay tham gia như : Cỏc cõu lạc bộ, hội người cao tuổi, hội cựu chiến binh , hội liờn hiệp phụ nữ , cỏc cơ quan, đơn vị...; Thứ tư, Chi
nhỏnh Thăng Long chỉ đạo cỏc cỏn bộ của mỡnh cú thỏi độ lịch sự, kớnh trọng thụng qua lời núi, hành động, hướng dẫn khỏch hàng tận tỡnh, chu đỏo… ; Thứ năm, Chi nhỏnh Thăng Long giao chỉ tiờu huy
động vốn đến từng cỏn bộ để nõng cao hiệu quả huy động vốn của chi nhỏnh.
Bốn là, NHNo&PTNT Việt Nam huy động vốn trung và dài hạn bằng
cỏch phỏt hành trỏi phiếu. Đõy là biện phỏp khú thực hiện thành cụng do thị trường trỏi phiếu của ta chậm phỏt triển làm tớnh thanh khoản của trỏi phiếu khụng cao đẫn đến trỏi phiếu ớt được uan tõm. Cỏc trỏi phiếu muốn được nhiều người quan tõm thỡ ngồi lói suất cao đũi hỏi
tớnh thanh khoản cao và cụng tỏc tuyờn truyền tốt. Vỡ vậy trước mỗi đợt phỏt hành NHNo&PTNT Việt Nam cần phải tuyờn truyền rộng rói hơn nữa, tớch cực hơn nữa tuyờn truyền đến tận cỏc cơ quan, xớ nghiệp và cỏc khỏch hàng đến giao dịch chứ khụng chỉ là mấy dũng chữ treo ở trụ sở cỏc chi nhỏnh như hiện nay. Với hệ thống cỏc chi nhỏnh rộng khắp thỡ việc tuyờn truyền sẽ gặp nhiều thuận lợi. NHNo&PTNT Việt Nam nờn đặc biệt nhấn mạnh đến cỏc tiện ớch của trỏi phiếu của đợt phỏt hành đú trong nội dung tuyờn truyền để mọi người đều hiểu, an tõm và tham gia. Trong điều kiện thị trường chứng khoỏn phỏt triển chậm như hiện nay thỡ tớnh thanh khoản của trỏi phiếu rất được quan tõm. Do đú NHNo&PTNT Việt Nam cần quan tõm đến vấn đề này và đưa ra cỏc biện phỏp thớch hợp làm tăng tớnh thanh kkoản của chỳng như: Đa dạng hoỏ cỏc kỳ hạn để cú thể đỏp ứng cỏc yờu cầu của người gửi tiền; đưa ra cỏc điều kiện để người gửi tiền cú thể rỳt tiền trước hạn...