5 .Kết cấu luận văn
2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG
2.1.2.2 Hoạt động cho vay
Đến cuối năm 2012, tổng dƣ nợ cho vay của Saigonbank đạt 10.861 tỷ đồng, tăng 1.140,31 tỷ đồng so với cuối năm 2009, tốc độ tăng trƣởng bình quân giai đoạn 2009-2012 là 3%/năm. Tuy nhiên, tốc độ tăng dƣ nợ không đều trong 3 năm, nếu nhƣ năm 2010 và 2011 Saigonbank đạt tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay lần lƣợt là 7,5% và 7%, thì riêng năm 2012, do tác động của chính sách thắt chặt tiền tệ, ƣu tiên kiềm chế lạm phát trong những tháng đầu năm và sự suy giảm năng lực tài chính doanh nghiệp … nên dƣ nợ cho vay giảm 318,79 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 2,9%, so với năm trƣớc.
Tổng dư nợ
Biểu 2.1: Tình hình dƣ nợ cho vay của Saigonbank
Dư nợ 11,500 11,000 10,500 10,000 9,500 9,724 10,456 11,183 10,864 9,000 8,500 '31/12/2009 12/31/2010 12/31/2011 12/31/2012
(Nguồn: Báo cáo thường niên Saigonbank) Trong tổng dƣ nợ cho vay, dƣ nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao hơn và có khuynh hƣớng tăng dần trong những năm vừa qua. Đến cuối năm 2012, dƣ nợ ngắn hạn chiếm chủ yếu với tỷ trọng 75% tổng dƣ nợ. Ngƣợc lại, dƣ nợ trung dài hạn đến cuối năm 2012 đã sụt giảm khá mạnh với mức giảm: 985 tỷ đồng so với cuối năm 2009, đây cũng là nguyên nhân làm tổng dƣ nợ cho vay tăng trƣởng âm trong năm 2012.
Bảng 2.2: Cơ cấu dƣ nợ cho vay của Saigonbank theo thời hạn
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu 31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012
Dƣ nợ ngắn hạn 6.049 6.779 7.882 8.174
Dƣ nợ trung dài hạn 3.675 3.677 3.301 2.690
Tổng dƣ nợ 9.724 10.456 11.183 10.864
(Nguồn: Báo cáo thường niên Saigonbank )
Cơ cấu dƣ nợ cho vay theo đối tƣợng khách hàng của Saigonbank cho thấy dƣ nợ đối với khách hàng tổ chức và cá nhân khá đồng đều, cụ thể tại thời điểm 31/12/2012, dƣ nợ khách hàng cá nhân chiếm khoảng 46,8%, dƣ nợ khách hàng tổ chức chiếm 53,2%. Trong dƣ nợ khách hàng tổ chức thì gần nhƣ tồn bộ là dƣ nợ của đối tƣợng doanh nghiệp tƣ nhân và các tổ chức kinh tế ngoài quốc doanh.
Bảng 2.3: Cơ cấu dƣ nợ cho vay của Saigonbank theo đối tƣợng khách hàng
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu 31/12/09 31/12/10 31/12/11 31/12/12
Khách hàng tổ chức 5.481,92 5.779,04 6.177,59 5.777,72 Khách hàng cá nhân 4.241,70 4.676,71 5.005,13 5.086,21
(Nguồn: Báo cáo thường niên Saigonbank )
Nhƣ vậy, tốc độ mở rộng tín dụng của Saigonbank trong giai đoạn 2009- 2012 ở mức khá thấp so với mức tăng vốn điều lệ của ngân hàng. Kết quả này một phần phản ánh hiện trạng chung của hoạt động tín dụng ngân hàng tại Việt Nam thời gian qua và chủ trƣơng tăng trƣởng thận trọng của Saigonbank, mặt khác cũng cho thấy hạn chế của Saigonbank trong việc mở rộng quy mô hoạt động. Tuy nhiên, việc khống chế nợ xấu ở mức dƣới 5%, trích lập đúng và đủ dự phòng rủi ro theo quy định của NHNN và thực hiện đúng các chỉ đạo của NHNN từng thời kỳ về hoạt động tín dụng trong những năm qua là một kết quả đáng ghi nhận của Saigonbank.