II. BÀI TẬP TÌNH HUỐNG
TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ
7.3.4.3. Sử dụng công nghệ của các nước tiên tiến
Hiện trên thế giới có một số hình thức chống thẻ giả dành cho ngân hàng:
bên ngoài khiến dãy số bị xáo trộn (hỏng dữ liệu). 15 năm qua các ngân hàng Thụy Điển đã sử dụng công nghệ này.
DeedMark: bảo vệ tài liệu giấy, sổ tiết kiệm bằng cách sử dụng áp
lực của nhiệt độ đưa ''phôi'' (1 dãy số in trên từ) vào tờ giấy có in những nội dung bảo mật. Chỉ có một loại thiết bị riêng khơng thể làm giả mới đọc được các dữ liệu trong ''phôi''.
Q-Mark: bảo vệ tài liệu giấy và các giấy tờ có giá, văn bằng chứng
chỉ, sổ tiết kiệm,... bằng cách in một dải chì trên giấy. Dải chì có những số liệu khơng thể copy, chỉ đọc được bằng máy chuyên dụng.
Công nghệ thẻ nhận dạng giọng nói: Đó là loại thẻ tín dụng nhận
dạng giọng nói, một trong các thẻ sinh trắc học đang là một công cụ đắc lực chống các giao dịch gian lận.
Sử dụng chữ ký trên kỹ thuật tạo ảnh ba chiều (thậm chí là cả hình
ảnh của chủ thẻ): để chống lại gian lận thanh tốn thẻ. Đây là kĩ tḥt tích hợp cơng nghệ chữ kí điện tử và công nghệ thẻ bảo mật để bảo vệ chủ thẻ.
Sử dụng các phần mềm tự động chống gian lận trong thanh tốn thẻ
tín dụng: Đã có nhiều ý tưởng được đưa ra nhằm tăng cường an tồn trong thanh tốn bằng thẻ tín dụng được các ngân hàng, các doanh nghiệp nghiên cứu, tìm kiếm. Một giải pháp đã được các doanh nghiệp áp dụng là xây dựng một ma trận chỉ rõ các cấp độ kiểm tra độ an toàn tương ứng với từng loại giao dịch thanh toán hoặc mỗi đơn đặt hàng khác nhau. Tùy thuộc vào thái độ nhà quản trị đối với rủi ro và những yêu cầu về an toàn cho mỗi giao dịch và giải pháp nào đưa ra có thể được chấp nhận.
Mỗi giải pháp phải đáp ứng nhiều yếu tố: tốc độ xử lí, tốc độ kiểm tra, chi phí, cơng nghệ, chu kì sống, mức độ tự động hóa,...
Giải pháp dùng phần mềm chống gian lận “Antifraud Software”:
Đây là phần mềm tự động hóa cao, có thể giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro trong thanh toán điện tử bằng thẻ tín dụng, đặc biệt trong thương mại điện tử và thanh toán trực tuyến. Phần mềm này cung cấp: Một chương trình tự động miễn phí các địa chỉ Email Forwarding hay địa chỉ Webmail;
Cho khách hàng chương trình Script cho phép tự động kiểm tra địa chỉ email của người mua dựa vào danh sách “Red Flag”; Một chương trình theo dõi IP (IP Tracking) sẽ tự động ghi lại các địa chỉ IP của những máy tính mà các đơn đặt hàng được thiết lập trên đó; Một chương trình cảnh báo gian lận tức thời sẽ cho phép các thành viên phát hiện ra sự gian lận của nhau; Một bản tin được gửi đều đặn.
Tuy nhiên có một điểm hạn chế vì đối với một nhà cung cấp dịch vụ Internet điển hình, họ có thể tạo ra các địa chỉ IP khác nhau cho mỗi lần khách hàng vào máy và thực hiện giao dịch. Chính vì vậy, ISP là người kết thúc việc theo dõi của khách hàng chứ không phải ngân hàng hoặc doanh nghiệp sử dụng phần mềm.
Giải pháp IVS: Đây là giải pháp được nhà cung cấp nổi tiếng
CyberSource (bao gồm cả khả năng xử lý thanh tốn) với chi phí thiết lập là 1495 USD, phí cho từng giao dịch là 0,39 USD, cùng với phí duy trì hàng tháng là 195 USD.
CyberSource tuyên bố rằng hệ thống IVS của họ có khả năng giảm mức độ gian lận xuống còn 0,5% trị giá các giao dịch. IVS được xây dựng dựa trên động cơ “trí tuệ nhân tạo” và hoạt động nhờ vào sự phân tích những nét đặc trưng của mỗi giao dịch bao gồm: thời gian đặt hàng, địa chỉ IP, vị trí địa lý, nơi giao hàng và rất nhiều yếu tố khác,... Nó bao gồm tất cả 150 giao dịch với hàng loạt các chương trình kiểm tra dữ liệu, phân tích sự tương quan, phân tích độ nhạy cảm của các giao dịch hiện thời so với các giao dịch đã từng có gian lận. Sau đó, hệ thống IVS sẽ cân nhắc đưa ra kết quả và so sánh chúng với kết quả dự đoán trước của các nhà kinh doanh để từ đó khẳng định giao dịch có thể được thực hiện hay huỷ bỏ.
Các doanh nhân có thể xác định được mức độ rủi ro mà họ có thể chấp nhận. Họ có thể thoả mãn được thái độ mua hàng của khách hàng đối với những sản phẩm đặc biệt. Các dịch vụ của CyberSource có thể được liên kết với phần mềm Microsoft Site Server Commerce Edition thông qua Cybersource Commerce Component. Nó cũng tương thích với nhiều phần mềm storefront khác như: IBM Net Commerce, iCat, Intershop và nhiều phần mềm khác nữa.
Tuy nhiên, chi phí sẽ là hơi cao đối với những doanh nghiệp nhỏ. Giải pháp CyberSource cung cấp những lợi ích sau:
Nhanh và tiện lợi, chỉ trong vòng 5 giây kết quả sẽ được chuyển tới khách hàng.
Phát hiện ra sự gian lận trước khi nó xảy ra bởi việc định giá mỗi đơn đặt hàng và sử dụng hàng triệu kết quả của các giao dịch thành công cũng như không thành công để khắc phục hiện trạng giả mạo của những giao dịch thẻ tín dụng có gian lận trong tương lai.
Gián tiếp hay trực tiếp giảm chi phí của các giao dịch có sự gian lận (ví dụ như chi phí hoàn trả, tiền phạt, tỷ lệ chiết khấu cao) và hơn thế nữa là chi phí hàng tháng cho các nhân viên thực hiện cơng việc kiểm tra chống gian lận. Hỗ trợ 24 giờ trong ngày, 7 ngày trong tuần.
Dễ dàng khắc phục được gian lận ngay cả khi khối lượng đơn đặt hàng lớn.
Trên đây là một số giải pháp chủ yếu có thể phần nào giúp chủ sử dụng thẻ và các ngân hàng thương mại nâng cao an tồn thanh tốn bằng thẻ tín dụng, giảm thiểu rủi ro.
Mỗi giải pháp đều có điểm mạnh và những hạn chế của nó. Việc xây dựng các giải pháp đồng bộ yêu cầu sự tính tốn có kế hoạch để trong tương lai gần, chúng ta được sử dụng hệ thống thanh tốn thẻ tín dụng an tồn và hiệu quả.
Khơng có cánh cửa bảo vệ nào có thể chống được hồn tồn kẻ trộm lọt vào nhà cả, nhưng nếu cánh cửa đó có khoá tốt, ngôi nhà đó có tường cao bao quanh và chủ nhà ni nhiều chó dữ, kẻ trộm sẽ khó lịng lọt vào hơn. Và điều cần nhớ nữa là người ta không thể cất một viên kim cương quý giá chỉ trong một cái tủ gỗ có khoá bình thường thay vì một cái két sắt kiên cố. Vì thế, cần áp dụng đồng thời nhiều biện pháp đảm bảo an toàn khác nhau.