Thời gian vay
Năm 2004 đến hết tháng 05/2009 Từ tháng 6/2009 đến tháng 12/2009 Từ tháng 01/2010 đến tháng 12/2013 Từ tháng 01/2014 đến nay
Hiện nay, xét mặt bằng chung mức lãi suất trên thị trường, mức lãi suất của Quỹ vẫn còn chưa thực sự ưu đãi cũng như chưa linh hoạt về hình thức áp dụng lãi suất (áp dụng cùng một mức lãi suất cho vay đối với tất cả các dự án thuộc lĩnh vực ưu tiên khác nhau) để thu hút các chủ đầu tư vay vốn thực hiện các dự án đầu tư bảo vệ môi trường nhất là trong xu thế lãi suất cho vay của các Ngân hàng thương mại đang giảm mạnh theo chỉ đạo của Ngân hàng nhà nước nhằm hỗ trợ doanh nghiệp ứng phó dịch bệnh Covid-19.
Xem xét các dự án thuộc lĩnh vực ưu tiên khác nhau, có thể phân chia các dự án này thành hai nhóm:
Nhóm 1: Các dự án xử lý mơi trường khi đi vào hoạt động trực tiếp tạo ra doanh thu và lợi nhuận cho Chủ đầu tư (gọi chung là các dự án sản xuất kinh doanh) như: dự án sản xuất các sản phẩm thân thiện môi trường, xử lý rác thải sinh hoạt, xử lý chất thải nguy hại, xã hội hóa thu gom rác thải,...
Nhóm 2: Các dự án xử lý môi trường không trực tiếp tạo ra doanh thu và lợi nhuận cho Chủ đầu tư (gọi chung là các dự án xử lý ô nhiễm môi trường đơn thuần) như: dự án xử lý nước thải, khí thải của nhà máy, xử lý chất thải bệnh viện và làng nghề,… hoặc dự án có tạo ra doanh thu, lợi nhuận nhưng không đáng kể như dự án xử lý nước thải tại Khu, cụm công nghiệp tập trung.
Đối với các dự án thuộc nhóm 2, việc đầu tư dự án đối với các Chủ đầu tư là bắt buộc nhằm đảm bảo cho dự án tổng thể có thể đi vào hoạt động ổn định. Tuy nhiên, hầu hết các dự án này không tạo ra nguồn thu trực tiếp cho Chủ đầu tư hoặc nguồn thu từ dự án rất thấp, Chủ đầu tư thực hiện dự án là trách nhiệm đối với xã hội và bắt buộc phải thực hiện theo quy định của pháp luật. Ngồi ra, xét về phương diện mơi trường - xã hội, các dự án thuộc nhóm 2 mang tính cấp thiết cao hơn so với các dự án thuộc nhóm 1. Trên thực tế nếu các dự án này không được đầu tư sẽ gây nguy hại lớn cho môi trường và ảnh hưởng trực tiếp đến cộng đồng dân cư trong khu vực triển khai dự án. Như vậy, so với các dự án thuộc nhóm 1, các dự án thuộc nhóm 2 cần nhận được sự hỗ trợ về tài chính nhiều hơn từ Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam nhằm khuyến khích các chủ đầu tư triển khai, thực hiện dự án.
Thứ ba, về thời hạn vay: Các dự án bảo vệ mơi trường thường có mức đầu tư
lớn thời gian hồn vốn dài (thơng thường 07 đến 15 năm), việc quy định thời gian cho vay theo thẩm quyền của Giám đốc là 05 năm và tối đa là 10 năm chưa thực sự hỗ trợ doanh nghiệp, mặt khác lại tạo gánh nặng cho doanh nghiệp trong việc trả nợ. Đặc biệt, đối với các doanh nghiệp thực hiện dự án đầu tư xử lý nước thải đơn thuần (phi lợi nhuận) sẽ càng khó khăn hơn. Vì vậy, Quỹ cần nghiên cứu, đề xuất HĐQL Quỹ tăng thời hạn cho vay tối đa đối với loại hình dự án nêu trên nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp tốt hơn trong việc tiếp cận với nguồn vốn vay của Quỹ.
2.2.2.2. Quy trình cho vay:
Hiện tại, Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam đang thực hiện cho vay ưu đãi theo quy định tại Quyết định số 97/QĐ-QBVMT ngày 17/07/2014 của Giám đốc Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam. Ngồi ra, Sổ tay nghiệp vụ tín dụng cũng là công cụ quan trọng hỗ trợ CBTD trong việc thẩm định cho vay các dự án. Sổ tay nghiệp vụ tín dụng trình bày chi tiết các quy trình về thẩm định năng lực pháp lý, tài chính, đảm bảo tiền vay,…giúp CBTD phân tích, đánh giá khách hàng vay vốn toàn diện nhất nhằm đưa ra những đề xuất hợp lý và hạn chế rủi ro cho Quỹ.
Tuy nhiên, quy trình cho vay ưu đãi theo Sổ tay nghiệp vụ tín dụng của Quỹ vẫn cịn một số hạn chế cần khắc phục. Hiện tại, việc thẩm định dự án và đề xuất cho vay chỉ do Phịng Tín dụng thực hiện, khơng có bộ phận kiểm tra, giám sát việc
tuân thủ quy trình cho vay của CBTD cũng như đưa ra những phân tích, đánh giá một cách độc lập và khách quan yêu cầu tín dụng của khách hàng trước khi trình Giám đốc Quỹ phê duyệt cho vay. Điều này dễ dẫn đến rủi ro tín dụng khi CBTD có trình độ kém, khơng tn thủ quy trình cho vay hoặc rủi ro liên quan đến đạo đức của CBTD. Ngoài ra, quy trình cho vay theo Sổ tay nghiệp vụ tín dụng của Quỹ còn thiếu một khâu quan trọng trong hoạt động cho vay đó là khâu kiểm tra, giám sát sau giải ngân. Đây là khâu kiểm tra khách hàng vay vốn trong việc tuân thủ các cam kết với Quỹ về việc sử dụng vốn đúng mục đích, thực hiện nghĩa vụ trả nợ và các nghĩa vụ khác liên quan theo hợp đồng tín dụng. Quỹ có thể thực hiện việc kiểm tra tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, kiểm tra tình hình hoạt động và hiệu quả của dự án vay vốn, đồng thời thực hiện các biện pháp xử lý kịp thời khi khách hàng vi phạm các cam kết với Quỹ.
2.3. ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CHO VAY ƯU ĐÃI TẠI QUỸ BẢO VỆMÔI TRƯỜNG VIỆT NAM MÔI TRƯỜNG VIỆT NAM
2.3.1. Những kết quả đạt được
Trong những năm qua, dưới sự chỉ đạo của Ban Giám đốc Quỹ và sự nỗ lực của toàn bộ cán bộ, nhân viên, Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam đã và đang nỗ lực trong việc hoàn thành các chỉ tiêu do Bộ Tài nguyên và Môi trường giao và tiếp tục đặt nhiệm vụ nâng cao chất lượng cho vay ưu đãi làm mục tiêu hàng đầu. Kết quả đạt được như sau:
- Thứ nhất, nguồn vốn ưu đãi của Quỹ đã đáp ứng được nhu cầu vay vốn đầu tư bảo vệ môi trường ngày càng cao thể hiện ở các chỉ tiêu doanh số cho vay và cơ cấu vốn vay theo lĩnh vực ưu tiên. Theo đó, trong giai đoạn 2016 - 2020, Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam đã thực hiện cho vay số tiền hơn 1.900 tỷ đồng cho 132 dự án thuộc 07 lĩnh vực ưu tiên. Nguồn vốn của Quỹ đã đáp ứng cho nhu cầu vốn đầu tư bảo vệ môi trường của nhiều doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực mơi trường trên phạm vi cả nước, góp phần quan trọng vào công tác bảo vệ môi trường của địa phương, nâng cao chất lượng cuộc sống cho dân cư và mang lại nhiều lợi ích kinh tế - xã hội khác cho doanh nghiệp, cho địa phương nơi triển khai dự án. Ví dụ: Những dự án xử lý các vấn đề gây ô nhiễm nghiêm trọng đến môi trường được Quỹ hỗ trợ nguồn vốn đã đi vào hoạt động có hiệu quả như: Dự án
xây dựng nhà máy rác thải sinh hoạt tại Thành phố Hồ Chí Minh, Kiên Giang, Cà Mau, Thái Nguyên, Hà Nam. Dự án xử lý nước thải tại các Khu công nghiệp ở Bà Rịa – Vũng Tàu, Đồng Nai, Hà Nam, Đà Nẵng, Thành phố Hồ Chí Minh và nhiều tỉnh thành khác. Dự án cung cấp điện từ năng lượng mặt trời ở Ninh Thuận, Nha Trang, Quảng Bình, Hà Tĩnh. Dự án xử lý chất thải nguy hại, chất thải cơng nghiệp ở Bình Phước, Khánh Hịa…
- Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu của Quỹ đã được kiểm soát ở mức tốt trong những năm gần đây. Tỷ lệ nợ xấu luôn ở dưới mức 3% trong suốt 3 năm 2018, 2019, 2020. Để công tác thu hồi và xử lý nợ xấu đạt hiệu quả, Quỹ thực hiện việc phân loại nợ định kỳ hàng quý để xác định những khoản nợ có vấn đề, từ đó có biện pháp xử lý kịp thời đối với từng khoản nợ. Quỹ xác định xử lý nợ xấu là nhiệm vụ quan trọng và cấp thiết, vì vậy, kể từ năm 2016 Quỹ đã triển khai mơ hình quản lý nợ xấu nhằm giảm tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu, hạn chế rủi ro tín dụng và góp phần nâng cao chất lượng cho vay của Quỹ. Tại các Phòng nghiệp vụ, thành lập Tổ xử lý nợ quá hạn gồm Tổ trưởng là Trưởng phịng và ít nhất là 5 cán bộ nghiệp vụ được đào tạo chuyên sâu và nhiệt tình với cơng việc. Quỹ đã xử lý được 12 dự án nợ xấu nhóm 5 tại Bát Tràng, Gia lâm, Hà Nội với tổng số tiền thu được là 12 tỷ đồng; xử lý nợ xấu tại nhà máy giấy ở Quảng Bình nợ nhóm 5, thu hồi 14 tỷ đồng và hơn 300 triệu tiền nợ lãi và lãi quá hạn từ đơn vị vay vốn; xử lý và thu hồi nợ thành công với số tiền 4,9 tỷ đồng từ khoản nợ xấu của Công ty TNHH Việt Hà tại Tp. HCM bằng hình thức khởi kiện ra Tòa án; xử lý và thu hồi nợ thành công với số tiền 5,2 tỷ đồng từ khoản nợ xấu của Công ty TNHH TM & DV Quang Tú tại Hoài Đức, Hà Nội; thu hồi và xử lý được khoản nợ xấu nhiều năm của Công ty TNHH Mỹ Nga tại Đồng Nai với số tiền 25 tỷ đồng thơng qua hình thức yêu cầu ngân hàng bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay.
- Chính sách cho vay ưu đãi được xây dựng phù hợp với mục tiêu hoạt động của Quỹ, đảm bảo hỗ trợ về tài chính cho các đối tượng nằm trong danh mục ưu tiên, tuân thủ quy định của pháp luật và phù hợp với đặc thù của các dự án bảo vệ môi trường. Với khả năng của Quỹ, đảm bảo cho vay tối đa 36 tỷ đồng với 1 dự án, thời hạn tối đa là 10 năm, với lãi suất ưu đãi không quá 50% lãi suất tín dụng đầu
tư do cơ quan có thẩm quyền cơng bố, hiện nay Quỹ áp dụng mức lãi suất ưu đãi 76
là 2,6% /năm. Các đối tượng ưu tiên vay vốn tại Quỹ được sắp xếp theo thứ tự và được Quỹ đảm bảo đáp ứng nhu cầu vay vốn để đầu tư thực hiện dự án bảo vệ môi trường.
- Việc tn thủ quy trình cho vay ln được chú trọng và quan tâm. CBTD đảm bảo thực hiện các quy định, chế độ, quy trình nghiệp vụ tín dụng của Quỹ, xác định rõ lĩnh vực ưu tiên, điều kiện, tiêu chí cho vay để định hướng cho việc tăng trưởng tín dụng trong tầm kiểm sốt. Thường xun đánh giá, phân tích thực trạng các khoản vay, đặc biệt là các khoản vay có tiềm ẩn rủi ro dẫn đến có khả năng mất vốn, phân tích nguyên nhân, đề xuất giải pháp phù hợp. Ngoài thẩm định các dự án để cho vay, các phịng nghiệp vụ tín dụng cịn phối hợp với phịng Tài chính kế tốn và phịng Kiểm sốt nội bộ để đảm bảo việc cho vay, giải ngân và thu hồi nợ tuân thủ đúng quy trình, quy định của Quỹ và của pháp luật. Ban Giám đốc Quỹ cũng được phân cơng cụ thể: Giám đốc chịu trách nhiệm chính, Phó Giám đốc được Giám đốc phân công chuyên trách kiểm tra, sát sao với từng lĩnh vực đảm bảo việc ra quyết định cho vay là đúng đắn, phù hợp. Khoản vay được giải ngân hết sức chặt chẽ, tuân thủ các quy định.
- Về việc nâng cao trình độ chun mơn cho CBTD, trong những năm qua, Quỹ thường xuyên tổ chức các khóa học ngắn hạn về nghiệp vụ tín dụng, kế tốn, phân tích tài chính, cử cán bộ tham gia các khóa học về kiến thức pháp luật, về tài sản bảo đảm,… nhằm bồi dưỡng, nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ, đáp ứng được nhu cầu công việc của Quỹ. Quỹ đào tạo được đội ngũ cán bộ chuyên trách về xử lý nợ xấu, hợp tác với các luật sư và quan hệ chặt chẽ với nhiều Tòa án các cấp, các cơ quan thi hành án các cấp để phục vụ công tác xử lý và thu hồi nợ xấu khi phát sinh.
Như vậy, có thể thấy rằng những biện pháp mà Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam đã áp dụng trong thời gian qua đã có những kết quả nhất định, chất lượng cho vay đã được cải thiện đáng kể.
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh những kết quả đạt được, hoạt động cho vay ưu đãi của Quỹ Bảo vệ 77
mơi trường Việt Nam cịn những hạn chế với các nguyên nhân cụ thể như sau:
2.3.2.1 Nguyên nhân khách quan:
Dịch bệnh Covid – 19: Dịch bệnh làm cho sản xuất của các doanh nghiệp bị
đình trệ, khan hiếm nguồn nguyên liệu đầu vào, thiếu hụt người lao động, hàng hóa sản xuất ra khơng tiêu thụ được. Nhiều doanh nghiệp phải cắt giảm sản lượng, chi phí xét nghiệm và hỗ trợ người lao động tăng cao. Vì vậy, nguồn lực tài chính của doanh nghiệp bị ảnh hưởng đáng kể, giảm khả năng trả nợ gốc lãi cho Quỹ.
Chính sách của nhà nước về phát triển năng lượng điện mặt trời: Đầu tư sản
xuất năng lượng điện mặt trời là hoạt động được Quỹ cho vay với lãi suất ưu đãi. Tuy nhiên, trong thời gian qua điện mặt trời phát triển tăng vọt, phá vỡ quy hoạch điều tiết của Nhà nước. Vì vậy, Chính Phủ đã u cầu xem xét đánh giá lại quy hoạch phát triển năng lượng điện mặt trời, Thủ tướng chính phủ khơng ký quyết định phê duyệt giá điện dẫn tới rất nhiều các công ty, doanh nghiệp khơng thể triển khai dự án năng lượng của mình, phải tạm ngừng thi công chờ ý kiến của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
Nguồn vốn của Quỹ: cịn hạn chế so với nhu cầu hỗ trợ tài chính của các dự án
bảo vệ môi trường, nguồn bổ sung vốn hoạt động của Quỹ không ổn định. Nguồn vốn được cấp của Quỹ là khoảng 1000 tỷ đồng, số tiền này được Quỹ cho vay bao phủ toàn quốc và tập trung vào các dự án gây ô nhiễm môi trường nghiêm trọng. Tuy nhiên, còn rất nhiều dự án khác như dự án sản xuất gạch không nung, dự án xử lý nước thải tại các nhà máy chế biến thủy sản, da giầy, dệt nhuộm, dự án cung cấp nước sạch, dự án chống biến đổi khí hậu và đảm bảo an ninh tài nguyên nước… chưa được Quỹ thu xếp nguồn vốn để cho vay. Một số dự án xử lý rác thải sinh hoạt, rác thải cơng nghiệp, rác thải nguy hại có tổng mức đầu tư lớn có nhu cầu tiếp cận nguồn vốn của Quỹ với số tiền vay lớn đã không được triển khai vì Quỹ khơng đủ nguồn vốn để tài trợ, chủ đầu tư của dự án phải huy động vốn cổ đơng và vốn tín dụng từ các ngân hàng thương mại.
Cơ cấu vốn cho vay: phân bổ chưa hợp lý giữa các lĩnh vực ưu tiên là do tình
hình thực tế về nhu cầu vốn đầu tư đối với các lĩnh vực ưu tiên khác nhau và tính cấp thiết của các dự án theo từng lĩnh vực cũng khác nhau. Ngoài ra, một số lĩnh vực khác (theo Nghị định 19/2015/NĐ-CP ngày 14/02/2015 của Chính phủ) cịn chưa phù hợp với tình hình thực tế dẫn đến kết quả cho vay thấp.
2.3.2.2 Nguyên nhân chủ quan:
Cơng tác chăm sóc và phát triển khách hàng: Chưa thực sự chủ động và
chuyên nghiệp. Một số nguyên nhân chủ quan phải kể đến như: Quỹ vẫn cịn tâm lý chủ quan, coi việc Quỹ có chính sách ưu đãi nên khách hàng phải tự tìm đến; Thiếu dữ liệu thông tin về khách hàng hoạt động trong lĩnh vực môi trường; Công tác truyền thơng, quảng bá, giới thiệu hình ảnh Quỹ cịn hạn chế, chưa thơng tin được đầy đủ và phủ rộng trên phạm vi tồn quốc; Kiến thức chun mơn, nghiệp vụ chưa chắc dẫn hạn chế trong việc tư vấn, hỗ trợ doanh nghiệp làm kéo dài thời gian lập và hoàn thiện hồ sơ vay; Thiếu đội ngũ chăm sóc và phát triển khách hàng riêng biệt và chuyên nghiệp.