tìm ranh ng s nph m phù h p.
3.2.3. Phát triển hoạt động Marketing, đa dạng kênh phân phối.
Trong nền kinh tế hiện đại, hoạt động markerting, thiết lập kênh phân phối, cổ động truyền thông, quảng cáo có tầm ảnh hưởng và tác động quan trọng đến phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng cá nhân. Đơn giản là do thói quen người tiêu dùng hiện nay vẫn có thói quen bắt chước theo số đông nhất là trong lĩnh vực dịch vụ nhạy cảm như ngân hàng, viễn thông, công nghệ, thông tin. Do vậy, để nâng cao hiệu quả kinh doanh, tăng sức cạnh tranh thì một trong những hoạt động cần thiết là phải đổi mới và nâng cao chất lượng hoạt động Marketing trong ngân hàng.
Hiện nay nhu cầu tiêu dùng của dân cư là rất lớn nhưng số lượng khách hàng đến chi nhánh với mục đích vay tiêu dùng vẫn còn ít chủ yếu là do giới thiệu và tự tìm đến ngân hàng còn lại do khách hàng vẫn chưa được biết đến các thông tin sản phẩm, chưa thấy được lợi ích mà cho vay tiêu dùng mang lại cho họ. Một trong những chính sách khuếch trương giao tiếp đối với ngân hàng là giúp cho khách hàng hiểu rõ hơn về các sản phẩm của chi nhánh đặc biệt là các sản phẩm mới. Các hoạt động khuếch trương giao tiếp cần phải thực hiện bài bản và mạnh mẽ hơn nữa tại chi nhánh tập trung vào hai mục tiêu chính cụ thể như sau:
•Tăng cường sự hiểu biết của khách hàng về sản phẩm cho vay tiêu dùng đặc biệt là cho họ thấy được lợi ích mà cho vay tiêu dùng đem lại cho họ
•Tạo sự khác biệt giữa cho vay tiêu dùng của Chi nhánh với đối thủ cạnh tranh. Muốn vậy, các công việc cụ thể cần triển khai như sau:
•Xây dựng phòng, tổ marketing tại chi nhánh với chức năng và nhiệm vụ rõ rệt.
•Xây dựng các kênh phân phối nhằm đưa sản phẩm đến người tiêu dùng: sử dụng pano, áp phích, slogan cho riêng sản phẩm cho vay tiêu dùng treo bên ngoài trụ sở chính và các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm các tờ rơi được phát mại miễn phí tại ngân hàng, siêu thị, tại các trung tâm mua sắm, sử dụng các phương tiện truyền thông như vô tuyến truyền hình, internet. Thực tế, chi phí bỏ ra hoạt động này thường khá tốn kém nhưng hiệu quả mang lại thường cao. Một số ngân hàng cổ phần đã khá thành công trong việc áp dụng hình thức này như tài trợ cho các chương trình giải trí trên tivi như VP Bank, VIB bank, Habubank... đặc biệt là một số chương trình phân tích kinh tế, chứng khoán hiện đang thu hút một số lượng
khán giả lớn. Chính vì vậy, chi nhánh cũng phải đưa chính sách marketing vào mục tiêu hoạt động của chi nhánh có quy chế, quy định, cơ chế khen thưởng, trách nhiệm cũng như dành khoản chi phí thích đáng vào các hoạt động quảng cáo này.
•Sự giao tiếp của nhân viên ngân hàng tạo nên hình ảnh của ngân hàng, do đó việc thường xuyên, trau dồi nghiệp vụ chuyên môn sâu đến các cán bộ chuyên trách là điều cần thiết, ngoài ra chất lượng dịch vụ thông qua sự nhiệt tình, chu đáo, giải thích, giúp đỡ khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng. Khi có các vấn đề nảy sinh trong giao dịch, nhân viên ngân hàng cần nhanh chóng đưa ra các biện pháp xử lý.
•Ngân hàng thường xuyên tổ chức các cuộc hội nghị khách hàng, tham gia vào các cuộc triển lãm về ngân hàng để có cơ hội tiếp xúc, tìm hiểu nhu cầu đa dạng và phong phú của khách hàng đặc biệt thu thập được những thông tin phản hồi từ khách hàng từ đó có những biện pháp khắc phục, nâng cao chất lượng dịch vụ đáp ứng nhu cầu khắt khe của khách hàng.
•Sử dụng nhiều hình thức khuyến mại khác nhau nhằm đem lại lợi ích thiết thực và hấp dẫn tới khách hàng: tặng quà, tổ chức quay số trúng thưởng, miễn giảm phí cho khách hàng truyền thống... từ đó giữ khách cũ và thu hút khách hàng mới.
•Chính sách phân phối và mạng lưới hoạt động: Hiện nay, chi nhánh mới có hệ thống thanh toán điện tử thông qua các địa điểm rút tiền tự động, tuy nhiên trong thời gian tới khi mà thị trường thẻ cho vay phát triển mạnh mẽ thì việc cung ứng dịch vụ này với chi nhánh sẽ gặp nhiều khó khăn bởi chi nhánh không thể bỏ ra chi phí quá lớn vào nguồn lực và vật lực để xây dựng các phòng giao dịch các địa điểm phục vụ các dịch vụ ngân hàng, nếu có thực hiện thì lợi nhuận thu được cũng không bù đắp được chi phí bỏ ra. Chính vì vậy, giải pháp tốt nhất Chi nhánh cần triển khai trong thời gian tới là mở rộng mối quan hệ đại lý, điểm thanh toán, thực hiện dịch vụ ngân hàng trong đó có dịch vụ thẻ tín dụng, thẻ thanh toán...với hệ thống các cửa hàng, siêu thị, khách sạn trên các địa bàn hoạt động của mình. Khi đó một mặt ngân hàng kích thích được nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng, một mặt ngân hàng sẽ có khối lượng lớn khách hàng là hệ thống các cửa hàng, siêu thị, khách sạn mở tài khoản thực hiện giao dịch với ngân hàng, lợi nhuận thu được sẽ tăng lên đáng kể hơn nữa chi nhánh không phải bỏ ra
một lượng lớn chi phí để mở rộng mạng lưới phục vụ, vì địa điểm, con người đã sẵn có. Mặt khác chi nhánh còn góp phần vào giảm lượng tiền mặt lưu thông, kích thích thanh toán không dùng tiền mặt. Đối với khách hàng nhu cầu của họ sẽ đáp ứng được mọi lúc mợi nơi, thanh toán không dùng tiền mặt sẽ đem lại cho họ sự an toàn, tiện lợi. Đối với các hệ thống cửa hàng, siêu thị, khách sạn họ sẽ bán được nhiều hàng hơn, có nhiều khách hàng hơn, lại an toàn vì đã hạn chế việc chi trả tiền nhầm cho khách, ngoài ra họ còn thực hiện các giao dịch mua bán nhờ ngân hàng thu hộ, chi hộ với các bạn hàng. Sự kết hợp này sẽ làm cho khách hàng, ngân hàng và người bán đều có lợi, kích thích tiêu dùng xã hội.