CHƯƠNG 2 THIẾT KẾ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU
3.1 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Na m Chi nhánh Hà
3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt NamChi nhánh Hà Nội Chi nhánh Hà Nội
Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) được thành lập vào ngày 27 tháng 9 năm 1993 tại 24 phố Lý Thường Kiệt, Hà Nội bởi một nhóm các trí thức làm việc tại Châu Âu và Liên Xô. Chỉ một năm sau, ngân hàng mở chi nhánh tại Thành phố Hồ Chí Minh và tăng vốn điều lệ lên 51,5 tỷ đồng Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội là chi nhánh cấp 1 trực thuộc ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, gọi tắt là Techcombank Hà Nội. Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội được thành lập năm 1993. Trong thời gian hoạt động, ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Hà Nội luôn đạt hiệu quả tốt, với hệ suất sinh lợi ROA luôn đạt mức trên 1%. Các hoạt động của ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Hà Nội bao gồm: huy động vốn; cho vay; mua bán, chuyển đởi ngoại tệ; thanh tốn, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa; phát hành và thanh tốn thẻ tín dụng nội địa và quốc tế; giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi nội bộ; bão lãnh trong và ngồi nước; dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học;… Để thực hiện được các nghiệp vụ vừa đề cập, ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội có 117 cán bộ nhân viên. Trong đó, 03 thành viên Ban Giám đốc, 114 cán bộ nhân viên thuộc các khối: khách hàng, tác nghiệp, quản lý rủi ro, quản lý nội bộ và các đơn vị trực thuộc.
3.1.2 Chức năng và lĩnh vực hoạt động
Chức năng
Phân phối lại vốn tiền tệ trên cơ sở có hồn trả vốn và lãi, thơng qua chức năng này, tín dụng tham gia trực tiếp điều tiết các nguồn vốn tạm thời từ các tổ chức kinh tế, cá nhân để bổ sung kịp thời cho các doanh nghiệp hay cá nhân đang thiếu hụt về vốn.
Kiểm sốt dịng tiền đối với hoạt động kinh tế. Thông qua việc cho vay vốn, ngân hàng đã kiểm soát được khả năng hoạt động của doanh nhiệp sử dụng vốn vay có hiệu quả nhất. Bên cạnh đó, việc cho vay cũng giúp nhà nước xác định nhu cầu về vốn của nền kinh tế và mức độ phát triển của nó.
Tiết kiệm tiền mặt và chi phí lưu thơng trong xã hội. Thơng qua hoạt động tín dụng thì việc rút tiền ra hay đưa tiền vào lưu thông chủ yếu là tiền tệ và cả bút tệ. Khi nghiệp vụ được thực hiện bằng kỳ phiếu, thì tín dụng góp phần tiết kiệm giấy bạc ngân hàng thay thế tiền mặt trong mua bán chịu hàng hóa.
Lĩnh vực hoạt động
Huy động vốn:
Techcombank Hà Nội huy động gửi tiền bằng nhiều hình thức (tiết kiệm có kỳ
hạn, tiết kiệm, tích lũy bảo an,…) với các loại kỳ hạn đa dạng tương ứng với mức lãi suất khác nhau. Ngân hàng ngồi việc nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam, cịn nhận tiền gửi của các loại ngoại tệ.
Hoạt động cho vay:
Mở rộng hoạt động kinh doanh, bổ sung vốn chủ sở hữu, đáp ứng kịp thời các nhu cầu về vốn trong quá trình hoạt động. Các hình thức cho vay chủ yếu là cho vay theo món, cho vay theo hạn mức. Cho vay xây dựng mua sắm, sửa chữa nhà đất, mua sắm trang trí nội thất, mua xe,...Với các hình thức cho vay đa dạng: thế chấp, tín chấp, bảo lãnh, đầu tư máy móc thiết bị, dây chuyền cơng nghệ, nhà xưởng, hợp tác lao động và các nhu cầu về đời sống. Tài trợ xuất – nhập khẩu, nhận ủy thác đầu tư và tài trợ dự án đầu tư.
Kinh doanh mua bán ngoại tệ:
Ngân hàng còn tham gia kinh doanh mua bán các loại ngoại tệ mạnh như đồng USD, đồng bảng Anh, đồng Euro. Ngoài những dịch vụ ngân hàng truyền thống, chi nhánh còn triển khai nhiều dịch vụ mới hiện đại như: thanh toán tiền qua thẻ ATM ( thấu chi thẻ ATM), máy POS, dịch vụ ngân hàng điện tử, thấu chi khoản tiền gửi, dịch vụ hỗ trợ du học,….
Hoạt động bảo hiểm:
vay đối với khách hàng có mua bảo hiểm của Techcombank khi có rủi ro mất vốn trong q trình khách hàng kinh doanh hay tử vong. Khác với các bảo hiểm phi nhân thọ, là loại hình bảo hiểm là người vay vốn bắt buộc mua bảo hiểm tài sản của họ trong suốt quá trình vay vốn tại ngân hàng đối với những tài sản nằm trong danh mục phải mua bảo hiểm cho chính bản thân người vay vốn.
Theo đó, nếu có rủi ro xảy ra với khách hàng vay thì BIC sẽ thay mặt khách hàng trả cho ngân hàng số tiền gốc và lãi còn lại theo các điều khoản của bảo hiểm BIC. Theo điều kiện khi tham gia bảo hiểm BIC bình an thì khách hàng sẽ được BIC bảo hiểm cho tính mạng và sức khỏe 24/24 giờ trên lãnh thổ Việt Nam. Đây là loại bảo hiểm tự nguyện giữa người vay vốn và công ty bảo hiểm thông qua trung gian và ngân hàng.
3.1.3 Tổ chức quản lý của Ngân hàng
Sơ đồ tổ chức.
Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội bao gồm: Ban Giám đốc và 5 khối, mỗi phịng ban đều có lãnh đạo phịng chịu trách nhiệm về điều hành cơng việc chung của phịng.
P. Tổ chức hành chánh P. Kế hoạch Tài chính Khối quản lý nội bộ P. Quản lý và dịch vụ kho quỹ P. Giao dịch khách hàng P. Quản trị tín dụng Khối tác nghiệp P. Khách hàng cá nhân
(Nguồn: Ngân hàng Techcombank cung cấp)
Hình 3.1: Sơ đồ tổ chức Techcombank Hà Nội
Ban Giám đốc, gồm có 01 Giám đốc và 02 Phó Giám đốc, thực hiện quản lý
08 phòng ban và 08 phòng giao dịch ở ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Hà Nội. Có nghĩa vụ điều hành mọi hoạt động của đơn vị theo chức năng, nhiệm vụ, phạm vi hoạt động của đơn vị, phân công nhiệm vụ cho từng bộ phận, tiếp nhận thơng tin phản hồi từ các phịng ban, đề xuất, miễn nhiệm, bổ nhiệm, khen thưởng, kỷ luật đối với tồn bộ cơng nhân viên của chi nhánh, thực hiện công việc theo ủy thác Chủ tịch Hội đồng quản trị/Tổng giám đốc ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam.
- Khối quản lý khách hàng
+ Phịng Khách hàng Doanh nghiệp, có nhiệm vụ duy trì và phát triển quan hệ của ngân hàng với các doanh nghiệp. Thực hiện giới thiệu sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng đến doanh nghiệp, định chế tài chính.
Khối trực thuộc Khối quản lý rủi ro Khối quan hệ khách hàng Ban Giám Đốc P. Khách hàng doanh nghiệp P. Quản lý rủi ro trực thuộc08 PGD
+ Phòng Khách hàng Cá nhân, thực hiện các hoạt động Marketing, phát triển và kinh doanh các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp siêu nhỏ.
- Khối quản lý rủi ro: Thực hiện việc kiểm sốt hoạt động tín dụng và quản lý
rủi ro tín dụng ở Chi nhánh.
- Khối tác nghiệp: khối tác nghiệp bao gồm các phịng: Phịng Quản trị tín
dụng, Phịng Giao dịch khách hàng, Phịng Quản lý và Dịch vụ kho quỹ. Các phòng này chịu trách nhiệm về các hoạt động: thanh toán trong nước, chuyển tiền quốc tế và chuyển tiền SWIFT, quản lý các khoản vay, dịch vụ khách hàng, quản lý kho tiền và tài sản của khách hàng.
- Khối quản lý nội bộ
+ Phòng Kế hoạch - Tài chính bao gồm 2 mãng nghiệp vụ (Tài chính kế tốn và Kế hoạch tởng hợp).
Mảng Tài chính kế tốn, thực hiện các hoạt động về tài chính, kế tốn của Chi nhánh, truyền tải thông tin hoạt động tài chính, kế tốn của Chi nhánh về Hội sở chính, chịu trách nhiệm kiểm tra chứng từ hạch toán giao dịch của các phịng ban trong Chi nhánh.
Mảng Kế hoạch tởng hợp, chịu trách nhiệm tất cả các giao dịch của Chi nhánh như: ngoại tệ, lãi suất, nguồn vốn theo từng thời kỳ được Hội sở chính giao. Phịng cũng là nơi tập trung và cung cấp thơng tin về thị trường của các phịng ban khác trong Chi nhánh để thực hiện hoạt động của ngân hàng.
+ Phịng Tở chức hành chính, là nơi đưa ra những đề xuất, tham mưu và giúp việc cho Giám đốc trong các hoạt động như: tổ chức nhân sự, phát triển nguồn nhân lực tại Chi nhánh, thư ký cho Hội đồng thi đua khen thưởng, Hội đồng nâng lương, Hội đồng tuyển dụng,…
- Khối trực thuộc: bao gồm 08 phòng giao dịch là đại diện của ngân hàng theo
ủy quyền của Chi nhánh để thực hiện việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến khách hàng, xử lý các nghiệp vụ phát sinh trong giao dịch với khách hàng.
3.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chinhánh Hà Nội giai đoạn 2018 – 2021 nhánh Hà Nội giai đoạn 2018 – 2021
Bảng 3.1: Kết quả kinh doanh của Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2018 - 2021
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Năm
2018 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Thực hiện Thực hiện Tăng trưởng Thực hiện Tăng trưởng Thực hiện Tăng trưởng Tổng doanh thu 167,98 194,54 16% 229,58 18% 272,51 19% Tởng chi phí 103,67 126,48 22% 135,56 7% 138,13 2% Lợi nhuận trước thuế 64,31 68,05 6% 94,02 38% 134,38 43% Lợi nhuận ròng 47,96 58,8 23% 69,84 19% 102,29 46%
Giai đoạn 2018 - 2021, Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội đã đạt được kết quả kinh doanh rất ấn tượng, cụ thể:
- Tốc độ tăng trưởng doanh thu bình qn đạt 17,6%, tởng doanh thu năm 2021 bằng 1,6 lần năm 2018 và đạt 272,51 tỷ đồng.
- Chi nhánh đang thực hiện duy trì chi phí ở mức khá tốt, với chi phí năm 2021 chỉ tăng 2% so với năm 2020 và tăng 33,24% so với năm 2018, tuy nhiên doanh thu của Chi nhánh đã tăng 1,6 lần so với năm 2021.
- Lợi nhuận trước thuế và lợi nhuận rịng ln tăng trưởng ở mức cao.
Có thể thấy Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhành Hà Nội trong giai đoạn 2018 - 2021 đã có kết quả kinh doanh rất tốt và mang lại hiệu quả cao.