3.1.1. Định hướng phát triển của VCB – Chi nhánh Đơng Anh
Căn cứ vào định hướng hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) trong Mục tiêu chiến lược của VCB giai đoạn 2020-2025 và tầm nhìn đến 2030 với mục tiêu phấn đấu trở thành Ngân hàng số 1 tại Việt
Nam, một trong 100 ngân hàng lớn nhất khu vực Châu Á, một trong 300 tập đồn tài chính ngân hàng lớn nhất thế giới, một trong 1000 doanh nghiệp niêm yết lớn nhất tồn cầu có đóng góp lớn vào sự phát triển của Việt Nam; Ban lãnh
đạo Chi nhánh đưa ra định hướng kinh doanh cho ngân hàng như sau:
- Đẩy mạnh hoạt động huy động nguồn vốn từ tất cả các thành phần trong nền kinh tế như dân cư, doanh nghiệp và tổ chức xã hội khác, trong đó tập trung vào gia tăng tỷ trọng huy động vốn không kỳ hạn và nguồn vốn huy động trung và dài hạn để ổn định nguồn vốn tài trợ cho các khách hàng.
- Lựa chọn các khách hàng hoạt động có hiệu quả, tình hình tài chính lành mạnh, phù hợp với định hướng của VCB để cấp tín dụng và gia tăng thị phần tín dụng đối với các tổ chức tín dụng khác… Tiếp tục kiểm sốt và cải thiện chất lượng tín dụng hơn nữa, trong đó trọng tâm là kiểm sốt rủi ro đối với các Khách hàng nợ nhóm 2 và nợ nhóm 1 có tiềm ẩn rủi ro.
- Tập trung triển khai nâng cao chất lượng phục vụ và bán chéo tối đa các sản phẩm dịch vụ nhằm gia tăng lợi nhuận từ các mảng hoạt động khác ngồi tín dụng.
- Chú trọng hơn nữa đến cơng tác quảng cáo, quảng bá tồn diện kịp thời các loại hình dịch vụ, sản phẩm cơng nghệ hiện đại có hiệu quả, thị hiếu nhằm nâng cao thương hiệu uy tín của VCB.
- Kiện tồn và ổn định bộ máy tổ chức. Tiếp tục đào tạo, đào tạo lại tồn diện các mặt nghiệp vụ tín dụng, kế tốn, thanh tốn quốc tế, tài trợ thương mại.. đặc biệt
là nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học...
- Cơng tác thi đua, phát động phòng trào thi đua của cơ quan, các đồn thể cơng đoàn, Đoàn thanh niên cần thường xuyên gắn liền với từng đợt, kỳ hoạt động kinh doanh quý năm. Song phải đánh giá kết quả thông báo đến toàn thể cán bộ nhân viên biết từ đó nhân điển hình tốt trong tồn chi nhánh học tập.
3.1.2. Định hướng hoạt động tín dụng của VCB – Chi nhánh Đơng Anh
Trên cơ sở định hướng về hoạt động kinh doanh như trên cùng với thực trạng tín dụng tại Chi nhánh Đơng Anh, Ban lãnh đạo Chi nhánh xây dựng kế hoạch và định hướng cho hoạt động tín dụng của đơn vị mình như sau:
- Chi nhánh thực hiện kiểm sốt tăng trưởng tín dụng theo hướng kiểm sốt chặt chẽ, chỉ tăng trưởng tín dụng khi huy động được nguồn vốn phù hợp và đảm bảo tuân thủ tuyệt đối các tỷ lệ an toàn theo quy định của VCB; tập trung ưu tiên vốn phục vụ khu vực sản xuất - kinh doanh, khu vực nông nghiệp, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp vừa và nhỏ, gắn tăng trưởng tín dụng với kiểm sốt, đảm bảo chất lượng, hiệu quả trong kinh doanh tín dụng. Kiểm sốt thực hiện nghiêm túc cam kết của doanh nghiệp chuyển doanh thu tương ứng về chi nhánh. Triển khai biện pháp kiểm sốt dịng tiền của doanh nghiệp, phát vay kèm các điều kiện tín dụng để đảm bảo dịng tiền quay về chi nhánh.
- Gắn việc tăng trưởng tín dụng với tăng trưởng dịch vụ theo định hướng của VCB: Chi nhánh tích cực bán chéo tối đa sản phẩm dịch vụ tới Khách hàng, phát triển tốt các dịch vụ truyền thống như bảo lãnh, tài trợ thương mại và nghiên cứu, áp dụng các dịch vụ mới theo yêu cầu của thị trường và khách hàng.
- Đa dạng hóa danh mục tín dụng và cấu trúc danh mục theo hướng bền vững: tập trung vào các ngành nghề/khách hàng định hướng tăng trưởng/duy trì; tăng cường kiểm sốt và có biện pháp đối với các Khách hàng/ngành nghề có cảnh báo/hạn chế cấp tín dụng theo danh mục TSC ban hành từng thời kỳ. Tập trung đẩy mạnh cấp tín dụng tài trợ xuất khẩu để gia tăng doanh số thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại và mua bán ngoại tệ.
động kiểm sốt RRTD thơng qua việc xác lập hạn mức hoặc giới hạn, tỷ lệ về ngành nghề, khách hàng, loại tiền, kỳ hạn;
- Tiếp tục cải thiện nhanh các cơ cấu tín dụng, tái cấu trúc danh mục tín dụng để phát triển bền vững. Có biện pháp nâng dần tỷ trọng khách hàng là doanh nghiệp nhỏ và vừa trong tổng dư nợ tín dụng.
- Kiểm sốt chặt chẽ giải ngân các khoản cho vay trung dài hạn: Ưu tiên vốn cho các dự án trọng điểm của quốc gia, các dự án theo chỉ đạo của Chính phủ, của VCB, các dự án được đánh giá có hiệu quả và có khả năng trả nợ ngân hàng; rà sốt lại tồn bộ các dự án đã ký hợp đồng tín dụng để đánh giá lại hiệu quả đầu tư và khả năng đáp ứng các điều kiện tín dụng từ đó xem xét quyết định dừng cho vay hoặc dừng giải ngân hoặc giãn tiến độ giải ngân đối với các dự án chậm tiến độ quá 12 tháng;
- Đẩy mạnh cấp tín dụng tài trợ xuất khẩu: Tập trung tiếp thị các doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu các mặt hàng như nông sản, gạo, gỗ, thủy sản để gia tăng thêm doanh số thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại và mua bán ngoại tệ.
- Kiểm soát chặt chẽ cho vay ngoại tệ theo quy định của nhà nước: Chỉ cho vay bằng ngoại tệ đối với các đơn vị có nguồn doanh thu bằng ngoại tệ đủ khả năng cân đối nguồn trả nợ vay ngân hàng.
- Tăng cường kiểm soát cho vay đối với một số lĩnh vực/ngành nghề mà Trụ sở chính có định hướng hạn chế cấp tín dụng theo từng thời kỳ: Đánh giá lại các khách hàng thuộc các ngành nghề nói trên, tìm hiểu các dấu hiệu rủi ro theo các cảnh báo của Trụ sở chính, từ đó báo cáo Ban giám đốc có biện pháp ứng xử phù hợp và kịp thời.
Bảng 2.9. Một số chỉ tiêu tín dụng chính của VCB – Chi nhánh Đơng Anh
Chỉ tiêu Năm 2022
1. Tăng trưởng dư nợ tín dụng 21,4 %
2. Tỷ lệ nợ quá hạn / Tổng dư nợ <0,3%
3. Tỷ lệ nợ xấu / Tổng dư nợ <0,4%
Nguồn: Kế hoạch hàng năm của Chi nhánh
3.2. Giải pháp tăng cường hạn chế rủi ro tín dụng tại VCB – Chi nhánh Đông Anh