I Lợi nhuận trước thuế
2 Thu về kinh doanh ngoại tệ 170 6% 50 13% 418 11% 3Thu dịch vụ ngân hàng 1506% 1754% 1705%
2.3.3.2. Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, người dân chưa có thói quen sử dụng các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt.
Cùng với sự tiến bộ của xã hội, các hình thức thanh quyết toán không dùng tiền mặt ngày càng phát triển như chuyển khoản, trả bằng séc hay thẻ … cũng xuất hiện. Tuy nhiên, phương thức thanh toán không dùng tiền mặt vẫn chưa là thói quen cho một số lớn bộ phận dân chúng Việt Nam chúng ta. Đại đa số công chúng Việt Nam chưa sử dụng nên chưa biết đến các tiện ích hữu dụng của các dịch vụ ngân hàng.
Hiện nay, thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiếm trên 30% trong bán buôn và 95% trong bán lẻ. Các cơ sở cung ứng dịch vụ, hàng hóa hầu hết chỉ muốn thu tiền mặt cho nhanh chóng và tránh được sự kiểm soát của nhà nước. Các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt chủ yếu được sử dụng trong các cơ quan, tổ chức, ở các trung tâm thành phố lớn.
Ngoài ra, tâm lý e ngại sợ người khác biết thu nhập của mình cũng khiến cho người dân ít quan tâm tới các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt. Hơn nữa, các thủ tục giao dịch ngân hàng còn rườm rà, chưa thuận tiện cho khách hàng, phong cách phục vụ chưa ân cần, thân thiện cũng là rào cản hạn chế khách hàng tiếp cận ngân hàng.
Thứ hai, khuôn khổ thế chế liên quan đến phát triển dịch vụ ngân hàng còn chưa hoàn chỉnh và thiếu đồng bộ.
Hệ thống pháp luật ngân hàng chưa hoàn chỉnh, đồng bộ và phù hợp với thông lệ quốc tế, do vậy chưa tạo được hành lang pháp lý đầy đủ cho hoạt động dịch vụ ngân hàng. Các thông tư hướng dẫn vẫn còn chậm ban hành, hệ thống thông tin quản lý chưa hoàn thiện, chưa đáp ứng được yêu cầu quản lý, tính minh bạch trên thị trường chưa được tôn trọng.
Chính sách quản lý dịch vụ ngân hàng chưa thúc đẩy mạnh mẽ sự phát triển dịch vụ ngân hàng mới. Chính sách phí dịch vụ ngân hàng chưa có sự phân biệt giữa dịch vụ ngân hàng truyền thống và dịch vụ ngân hàng hiện đại, thiếu cơ chế xử lý rủi ro dịch vụ ngân hàng trên nền tảng công nghệ mới. Ngân hàng Nhà nước còn hạn chế về khả năng giám sát cung ứng dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là chưa có khả năng cảnh báo sớm về rủi ro trong hoạt động ngân hàng hiện đại.
Thứ ba, thị trường tài chính Việt Nam chưa thực sự phát triển.
Thị trường tài chính tiền tệ và thị trường chứng khoán có ảnh hưởng rất lớn và tác động trực tiếp đến sự phát triển của ngân hàng. Thị trường tài chính tiền tệ phát triển sẽ là điều kiện để các ngân hàng thương mại có cơ hội phát triển các dịch vụ trên các thị trường này. Khi thị trường chứng khoán phát triển thì buộc các nhà đầu tư phải giao dịch thanh toán, chuyển tiền lẫn nhau, và sử dụng ngân hàng điện tử để tiện cho việc giao dịch của họ. Nhà đầu tư chứng khoán có lợi có thể chuyển một phần lãi sang tiết kiệm để an toàn vốn của mình, hoặc có thể vay ngân hàng để đầu tư nhiều hơn và tìm kiếm lợi nhuận lớn hơn.
Thời gian vừa qua các công cụ điều hành chính sách tiền tệ nhiều khi còn chậm trễ, thị trường chứng khoán có những biến động bất thường, không ổn định, có lúc quá nóng và có lúc đóng băng đã tác động bất lợi không nhỏ đến
các ngân hàng thương mại nói chung và Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói riêng.
Chương 3