1.4 Kinh nghiệm quản trị RRTD trên thế giới và bài học cho Việt Nam
1.4.1.2 Kinh nghiệm của KESDEE Inc
KESDEE Inc là tập đồn cung cấp các giải pháp trực tuyến về tài chính ngân hàng lớn nhất thế giới, cĩ trụ sở tại California (Hoa Kỳ) và cĩ chi nhánh rộng khắp tại các nước trên thế giới, chuyên cung cấp các giải pháp trực tuyến cho các ngân hàng, tài chính, kế tốn, bảo hiểm và quản lý rủi ro cho các ngân hàng và tập đồn cơng ty lớn như: Ngân hàng Citibank, Ngân hàng Standard Chartered, Hệ thống dự trữ liên bang Mỹ, Cơng ty bảo hiểm tiền gửi liên bang Mỹ, IBM…). Tiến sĩ S. L. Srinivasulu, Chủ tịch tập đồn KESDEE Inc đúc kết từ kinh nghiệm thực tế đã khẳng định: để nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng cần phải lưu ý tránh những cạm bẫy thường gặp trong quản lý rủi ro và xây dựng một văn hĩa rủi ro trong tồn bộ tổ chức. Từ lâu, cơng tác quản trị rủi ro được xem như là một chức năng nhằm thỏa mãn yêu cầu tuân thủ pháp chế và kiểm sốt nội bộ. Dưới gĩc nhìn này, rủi ro được xem như là “điều khơng mong muốn nhưng phải chấp nhận”, và hoạt động quản lý rủi ro được coi là một trung tâm chi phí. Tiến sĩ Srinivasulu cho rằng các ngân hàng nên chuyển hướng tiếp cận ngược lại: Quản trị rủi ro tốt chính là một nguồn lợi thế cạnh tranh và là một cơng cụ tạo ra giá trị, cũng gĩp phần tạo ra các chiến lược kinh doanh hiệu quả hơn. Để vượt qua mơ hình quản lý rủi ro cũ gắn với
tuân thủ để đi tới mơ hình quản lý rủi ro mới nhằm tạo giá trị cần xây dựng một
“văn hĩa rủi ro” trong tồn bộ tổ chức. Một tổn thất xảy ra với tổ chức tài chính
khơng phải một loại rủi ro mà là tổng hợp nhiều loại rủi ro và điều quan trọng nhất với các ngân hàng vẫn là quản trị, và hài hịa các mối quan hệ. Nếu quan hệ khơng chuẩn thì sự vận hành khơng chuyên nghiệp được. Các định chế tốt là các phịng
ban và các bộ phận phải thường xuyên liên lạc, cùng phối hợp như bản đồng ca hịa theo bản nhạc.
Văn hĩa rủi ro đĩng một vai trị chiến lược trong mức độ hiệu quả của bất cứ tổ chức nào: sự thiếu vắng của văn hĩa rủi ro cĩ thể làm suy yếu nghiêm trọng chất lượng của quá trình quản lý rủi ro và ảnh hưởng xấu đến các nỗ lực và các khoản đầu tư của ngân hàng cho các cơng cụ và kỹ thuật quản lý rủi ro tiên tiến, các nguồn lực cĩ chất lượng và sự tuân thủ theo quy định của các cơ quan giám sát ngân hàng. Các yếu tố then chốt của văn hĩa rủi ro bao gồm:
- Những người kiểm sốt rủi ro khơng bị phân biệt đối xử so với những người chấp nhận rủi ro về mặt kinh tế, cơ hội nghề nghiệp;
- Cần thiết phải tăng cường mối quan hệ chủ động và mang tính xây dựng giữa những người chấp nhận rủi ro và người kiểm sốt rủi ro nhằm trao đổi thơng tin, phân tích các hiện tượng, phát hiện và xử lý các vấn đề;
- Cĩ một đội ngũ nhân viên trong các bộ phận quản lý rủi ro phù hợp với cường độ và mức độ phức tạp của các cơng việc và khuyến khích kết hợp những người cĩ các chuyên mơn khác nhau (giữa kiến thức mang tính kỹ thuật - định lượng với kiến thức kinh doanh về mặt định tính);
- Chia sẻ, truyền đạt các kiến thức, kinh nghiệm về quản lý rủi ro thơng qua các cuộc hội thảo, khĩa đào tạo.
Người quản lý tốt phải nuơi nấng được văn hĩa rủi ro trong tồn bộ tổ chức, từ đĩ nâng cao chất lượng quản trị rủi ro tín dụng.