2.1.1 Giới thiệu sơ lược về Vietinbank
2.1.1.3 Khó khăn và tồn tại trong hoạt động kinh doanh của Vietinbank
Năm 2009, cùng với sự biến động mạnh của thị trường tiền tệ là sự thay đổi rất lớn cơ cấu nguồn vốn theo hướng kỳ hạn ngắn dần, luồng tiền vào ngân hàng bị tác động bởi các yếu tố lạm phát, suy giảm kinh tế, tỷ giá ngoại tệ, tâm lý... mang lại rủi ro thị trường rất lớn cho các TCTD. Sự suy giảm liên tục của thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản trong nước, ảnh hưởng xấu của nền kinh tế thế giới tạo ra nhiều sức ép và khó khăn cho doanh nghiệp là khách hàng của ngân hàng.
Những khó khăn, tồn tại trong năm 2009 và năm tiếp theo được nhìn nhận và đánh giá cụ thể trên từng mặt, đó là :
-Vốn chủ sở hữu còn thấp : Là NHTM NN lớn với Vốn chủ sở hữu của Vietinbank
hiện nay là 11.252 tỷ, chưa đáp ứng đủ nhu cầu tăng Tổng tài sản trong năm 2010 và các năm tiếp theo.
- Quy mô tài sản còn thấp: thị phần về nguồn vốn huy động chưa tương xứng với tiềm
năng phát triển của hệ thống, nguồn huy động thiếu sự ổn định do cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng với công cụ cạnh tranh bằng lãi suất là chủ yếu. Việc tuân thủ các cam kết kỳ hạn từ phía khách hàng khơng chắc chắn do các TCTD nới dần các điều kiện huy động, cho vay. Suy giảm kinh tế dẫn đến nguồn tiền gửi từ các khách hàng doanh
nghiệp giảm, thậm chi, các Tập đồn Tổng cơng ty lớn rút tiền gửi để hỗ trợ các công ty con thuộc lĩnh lực ngân hàng, tài chính vừa mới thành lập.
Tăng trưởng tín dụng khơng ổn định do ảnh hưởng của suy giảm thời điểm đầu
năm chuyển sang dấu hiệu lạm phát kinh tế cuối năm. Cơ hội cho vay khách hàng từ chỗ thuận lợi chuyển sang trạng thái khó tăng trưởng. Nguyên nhân do hiệu ứng Domino của suy giảm kinh tế lan đến ngành ngân hàng và một số chi nhánh vẫn chưa thực sự nắm
được tiềm năng phát triển của địa bàn, để tăng trưởng tín dụng an tồn, hiệu quả.
Khoảng cách lãi suất cho vay đầu tư với chi phí đầu vào ngày càng thu hẹp do mức độ cạnh tranh về giá giữa các ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt. Trên thị
trường, nhiều ngân hàng vẫn còn vi phạm các qui định của NHNN hoặc cam kết của các thành viên trong Hiệp hội ngân hàng dưới nhiều hình thức là những biểu hiện của cạnh
tranh không lành mạnh, gây ảnh hưởng xấu tới hiệu quả kinh doanh của các ngân hàng khác.
- Tỷ lệ thu dịch vụ/tổng thu nhập còn thấp : Sản phẩm dịch vụ ngân hàng tuy
về số lượng có nhiều hơn trước nhưng chủ yếu vẫn là các sản phẩm truyền thống, chưa thực sự đa dạng, thiếu tính liên kết giữa các sản phẩm để tạo ra các gói sản phẩm hàm chứa nhiều giá trị gia tăng. Công tác tiếp thị, marketing bán hàng, tư vấn, tuyên truyền quảng cáo về nghiệp vụ sản phẩm dịch vụ ngân hàng nói chung chưa có tính chun nghiệp và tính hiệu quả cao. Thị phần tài trợ thương mại xuất nhập khẩu, kiều hối, thẻ thanh toán, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ chưa tương xứng với qui mô hoạt động của
ngân hàng lớn.
Nhận thức về sản phẩm dịch vụ của đội ngũ bán hàng (Chủ yếu là từ phịng
khách hàng và phịng kế tốn) tại các chi nhánh còn yếu, chỉ quan tâm đến các dịch vụ
truyền thống như cho vay thông thường, thanh toán, chuyển tiền, mà chưa thực sự cố gắng nghiên cứu để tư vấn sản phẩm mới, bán chéo sản phẩm đến khách hàng, điều này làm giảm khả năng cạnh tranh của các sản phẩm dịch vụ của NHCTVN. Thách thức lớn
đối với quản lý cân đối vốn kinh doanh do tình hình thanh khoản biến động nhanh và
khó lường.
- Rủi ro tiềm ẩn :Thực tế cơng tác quản lý rủi ro cịn hạn chế về khâu phân
tích dự báo, tạo ra khó khăn nhất định cho các chi nhánh trong quá trình thực hiện kế hoạch kinh doanh.
Bên cạnh rủi ro tín dụng là rủi ro chính của ngân hàng trong những thời kỳ trước
đây, đang hình thành các rủi ro lớn từ thị trường phát sinh trong hiện tại và tương lai, đó
là rủi ro lãi suất và rủi ro tỷ giá ngoại hối.
Nhiều chi nhánh cịn chủ quan, chưa nhận thức đúng khó khăn, diễn biến phức tạp của thị trường. Khi điều hành hoạt động kinh doanh chưa tuân thủ đúng chủ trương, chỉ đạo của Ban lãnh đạo.
Môi trường kinh doanh tiềm ẩn nhiều rủi ro, thông tin khách hàng thiếu tính
minh bạch.
Thực tế cơng tác quản lý rủi ro tại Vietinbank còn nhiều hạn chế, thiếu phân tích, dự báo nên bị động trong điều hành cũng tạo ra khó khăn nhất định cho các chi nhánh trong quá trình thực hiện kế hoạch kinh doanh . Chưa có cơng cụ kỹ thuật hỗ trợ phân tích đo lường, lượng hố cụ thể các loại rủi ro để có các biện pháp cụ thể hạn chế bớt rủi ro nhằm đảm bảo thực hiện được mục tiêu lợi nhuận. Một số cơ chế
đã bộc lộ nhiều điểm chưa phù hợp với diễn biến phức tạp của thị trường như cơ
chế điều hòa vốn một giá cũng hạn chế động lực cho chi nhánh chủ động điều hành, thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh.
- Công tác nhân sự, quản lý nguồn nhân lực còn bất cập : lực lượng cán bộ
thừa về số lượng và thiếu về chất lượng, các nghiệp vụ mới và lĩnh vực cơng nghệ cao cịn thiếu cán bộ, chuyên gia giỏi. Ý thức trách nhiệm chưa cao, hạn chế trong phối hợp xử lý công việc ở một số khâu, một số đơn vị gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh.
Chất lượng cán bộ của một số chi nhánh, đặc biệt ở các chi nhánh mới thành lập, mới
nâng cấp cần tiếp tục được đào tạo mới đáp ứng yêu cầu công việc.
- Triển khai giai đoạn 2 Dự án hiện đại hóa chưa đạt yêu cầu về thời gian và
chất lượng, gây ảnh hưởng tới việc thực hiện mục tiêu chiến lược về công nghệ thông tin phải hỗ trợ đắc lực cho phát triển sản phẩm và quản lý rủi ro .