2.3 .Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV
2.3.2.4 .Trong phương thức chuyển tiền
• Cũng như các phương thức thanh toán khác, sự cẩn trọng và kinh
nghiệm làm việc của thanh toán viên được đặt lên hàng đầụ Nếu thanh tốn
viên làm việc bất cẩn, non kinh nghiệm thì sẽ những đến những trường hợp rủi ro tương tự như những rủi ro dưới đây
Ví dụ 8
Thanh toán viên của ngân hàng nhận được lệnh yêu cầu chuyển tiền của
Công ty TNHH Việt Thành trong tháng 5/2008 thanh toán tiền hàng nhập khẩụ Nhưng do bất cẩn, thanh toán viên đã đánh sai số tài khoản. Hậu quả
là thanh toán viên phải làm điện tra sốt và điện phí ngân hàng phải chịu,
đồng thời việc thanh toán bị chậm trễ khiến cho nhà xuất khẩu đòi hủy hợp đồng ngoại thương.
Trên đây là trường hợp,thanh toán viên đánh sai tên hoặc số tài khoản của
người thụ hưởng đối với lệnh chuyển tiền đi dẫn đến nhiều trường hợp phải làm điện tra soát nhiều lần gây tổn thất cho ngân hàng và làm gián đoạn thời gian nhận tiền của người thụ hưởng.
Ví dụ9
Thanh tốn viên của ngân hàng nhận được điện chuyển tiền đến giá trị 2
ngàn USD, người thụ hưởng là khách hàng Trần Văn Sơn. Do sơ suất,thanh toán viên nhập tiền vào tài khoản của một khách hàng khác. Một tuần sau, do khách hàng Trần Văn Sơn điện hỏi thì ngân hàng mới phát hiện, kiểm tra tài khoản của khách hàng đã bị nhập nhầm thì thấy số dư tài khoản bằng 0. Sau một thời gian liên lạc khơng được với khách hàng này, thanh tốn viên đang
- 70 -
Đối với lệnh chuyển tiền đến, nhiều khi do sơ suất, thanh toán viên nhập số
tiền chuyển đến vào nhầm tài khoản của khách hàng khác gây mất nhiều thời
gian trong việc đòi lại tiền và nhiều khi có trường hợp mất tiền nếu gặp người xấụ
Ví dụ 10
Cơng ty CP Vật tư Kỹ Thuật TP.HCM yêu cầu ngân hàng chuyển tiền thanh toán hàng nhập trị giá 160 ngàn USD. Trên lệnh chuyển tiền ghi rõ ngân hàng trung gian là Citibank, New York, ngân hàng của người thụ hưởng là
Punjab National Bank, Indiạ Do thiếu kinh nghiệm nên thanh toán viên đã
chọn ngân hàng Nostro là Bank of New York, New York thay vì phải chọn Citibank, New York. Hậu quả là người thụ hưởng than phiền tiền chuyển lâu q và phí thu caọ
Khơng tư vấn cho khách hàng trong việc lựa chọn ngân hàng chuyển tiền, hoặc thanh toán viên thiếu kinh nghiệm trong việc lựa chọn ngân hàng đại lý dẫn đến tình trạng điện chuyển tiền phải thông qua nhiều ngân hàng trung
gian gây mất thời gian và chi phí của khách hàng.
2.4 Một số hạn chế trong hoạt động thanh toán quốc tế tại hệ thống BIDV và nguyên nhân tồn tại