3.1 .Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV
3.2.1 Nâng cấp, áp dụng công nghệ thông tin tiên tiến nhằm đáp ứng
thời yêu cầu của thời đại
Trong thời kỳ bùng nổ về công nghệ thông tin và cạnh tranh gay gắt như hiện nay, công nghệ thông tin là một trong những nhiệm vụ trọng tâm giúp ngân hàng không những nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ trong
đó có cả hoạt động thanh tốn quốc tế mà cịn hạn chế được các rủi ro trong
thanh tốn quốc tế từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Hiện nay BIDV đang triển khai giai đoạn hai, áp dụng chương trình tài trợ của
Ngân hàng thế giới nhằm nâng cấp để khắc phục những khuyết điểm của hệ thống, cung cấp ngày càng nhiều sản phẩm trong đó sản phẩm quản lý hệ
thống Swift được sử dụng trong thanh tốn quốc tế. Theo đó, vì mục đích phát triển không ngừng hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động thanh
tốn quốc tế nói riêng, các chi nhánh cần theo sát chương trình này, cập nhật nhanh chóng những cơng nghệ mới nhất nhằm nâng cấp đường truyền đẩy
nhanh tốc độ giao dịch, hạn chế các lỗi hệ thống. Cần cung cấp đủ máy vi
tính cho thanh tốn viên, nâng cấp phần mềm cho các máy vi tính, kiểm tra
định kỳ máy vi tính, đẩy mạnh cơng tác quản trị mạng nội bộ nhằm góp phần đẩy nhanh tốc độ giao dịch, hạn chế tình trạng mạng nội bộ bị lỗi làm cản trở
tiến độ của công việc; bổ sung thêm máy chủ dự phòng nhằm tránh rủi ro mất dữ liệu hay cản trở điện đi ra nước ngoài do máy chủ bị hư.
3.2.2.Xây dựng chiến lược marketing và tăng cường chính sách khách hàng
Một khách hàng có hoạt động kinh doanh hiệu quả sẽ giảm bớt áp lực
- 79 -
toán quốc tế, nhất là trong thanh toán L/C. Theo cơ cấu dư nợ của BIDV, phần lớn vẫn là các doanh nghiệp quốc doanh hoạt động không hiệu quả, nhất là cho vay xây lắp. Trước mắt, BIDV phải nhanh chóng thay đổi cơ cấu
doanh nghiệp vay vốn tại các chi nhánh để tỷ trọng doanh nghiệp hoạt động hiệu quả ngày càng tăng, chú trọng doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập
khẩu, trong khi giảm dần tỷ trọng doanh nghiệp nhà nước làm ăn thua lỗ. Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt, thì BIDV phải chú trọng đến cơng
tác tiếp thị nhiều hơn nữạ Để thu hút những khách hàng tốt và có tiềm năng, các chi nhánh BIDV có thể tăng cường cơng tác tiếp thị và xây dựng được cơ chế ưu đãi để thu hút các doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩụ Do vậy,
trước mắt BIDV cần nhanh chóng xây dựng chính sách tổng thể về phối hợp giữa các phòng ban xây dựng chiến lược tiếp thị một cách khoa học, phù hợp
để tiếp cận và thu hút khách hàng hiệu quả. Tăng cường công tác tiếp thị và
quảng bá hình ảnh BIDV. Cần nghiên cứu thành lập bộ phận tiếp thị tại từng
chi nhánh. Có bộ phận chuyên trách chăm sóc và duy trì quan hệ với khách hàng chiến lược từ hội sở chính đến các chi nhánh đảm bảo tính cạnh tranh với bên ngồị
Cần có chính sách cho khách hàng có quan hệ thanh toán quốc tế với BIDV.BIDV cũng chưa có những chính sách khuyến khích cụ thể đối với
khách hàng có giao dịch thanh tốn quốc tế với BIDV thường xuyên, lâu năm và có doanh số thanh toán quốc tế với giá trị giao dịch lớn. nhằm thắt chặt mối quan hệ giữa ngân hàng với doanh nghiệp. Vì vậy, BIDV cũng nên có những chính sách đối với nhóm khách hàng nàỵ Chẳng hạn hàng năm nên có giải thưởng là những chuyến du lịch tham quan ở nước ngoài cho những
khách hàng giao dịch thanh tốn thường xun và có doanh số giao dịch lớn qua ngân hàng thay có những giải thưởng nhằm đề cao sự hợp tác của doanh
- 80 -
3.2.3. Tập trung đào tạo nguồn nhân lực phục vụ hoạt động TTQT
TTQT là hoạt động phức tạp, nhiều rủi ro, mà nguyên nhân rủi ro lại
phần lớn do con người trực tiếp hoặc gián tiếp gây rạ Do vậy, biện pháp tốt nhất là tăng cường đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực phục vụ cho TTQT. BIDV cần bố trí và đào tạo cán bộ đủ năng lực, trình độ và đạo đức để thực hiện
nghiệp vụ thanh toán quốc tế và tín dụng. BIDV cần tăng cường bồi dưỡng nghiệp vụ cho nhân viên thông qua các lớp tập huấn ngắn hạn về kiến thức L/C, UCP, nghiệp vụ bảo hiểm và vận tải ngoại thương, kiến thức về thị trường, hàng hóa… Điều này rất cần thiết để cập nhật các thông tin mới nhất về nghiệp vụ tín dụng chứng từ thông qua các chương trình tập huấn của Trung tâm đào tạo, các khóa ngắn hạn của Ngân hàng Nhà nước và các bộ
ngành liên quan, hội thảo chuyên đề trong và ngồi nước.
Chất lượng cán bộ phải có được từ khâu tuyển dụng, BIDV cần phải có chính sách tuyển dụng cán bộ có nghiệp vụ giỏi và kiến thức tốt về thanh tốn quốc tế. Ngồi ra, ngoại ngữ và kỹ năng vi tính là yêu cầu hết sức cần thiết, đòi hỏi rất cao đối với cán bộ thanh toán quốc tế. Bên cạnh đó, BIDV phải có kế
hoạch quy hoạch và đào tạo cán bộ quản lý giỏị Khi ngân hàng có được đội
ngũ cán bộ giỏi nghiệp vụ thì mới có khả năng thu hút và phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.
Cụ thể, BIDV việc cần làm cần thể hiện ở một số mặt sau:
- Đào tạo, bồi dưỡng về chuyên môn nghiệp vụ. Đây là tiêu chuẩn cơ bản đánh giá năng lực của nhà quản trị trong TTQT. Chuyên mơn nghiệp vụ
TTQT có độ khó, phức tạp cao bởi tính đa dạng, phong phú của yếu tố quốc tế tác động.
- Đào tạo, bồi dưỡng về trình độ ngoại ngữ. Ngôn ngữ là cầu nối cơ bản ,
- 81 -
những rủi ro đáng tiếc trong kinh doanh. Nâng cao trình độ ngoại ngữ là điều kiện bắt buộc cho các nhà quản trị và nhân viên TTQT để xâm nhập thị
trường quốc tế.
- Đào tạo, bồi dưỡng về trình độ tin học. Tin học là trợ thủ đắc lực, là phương tiện để nhà quản trị tiếp cận với thị trường quốc tế. Bản thân tin học giúp các doanh nghiệp xử lý nhanh chóng những thơng tin phức tạp trước khi có quyết
định chính thức về phương án kinh doanh.
- Đào tạo bồi dưỡng kiến thức về luật pháp, tập quán thương mại trong nước và quốc tế một cách thấu đáo và có tiếp cận thực tế. Môi trường pháp lý
thường khá phức tạp mà lại không rõ ràng. Để tránh những vi phạm pháp luật ngồi mong muốn, cần có sự am hiểu nhất định về những công ước , điều ước quốc tế, luật pháp trong và ngoài nước.
- Đào tạo, bồi dưỡng kiến thức về văn hóa, xã hội, phong tục, tập qn, sở
thích….của các nước là đối tác trong quan hệ ngoại thương. Vi phạm những điều cấm kỵ của quốc gia là nguyên nhân rủi ro không thể cứu vãn trong quan
hệ bn bán quốc tế. Sự hiểu biết văn hóa, xã hội các quốc gia đối tác là một cơ sở vững chắc cho sự tồn tại và phát triển kinh doanh ngoại thương.
- Giáo dục về phẩm chất, đạo đức, bồi dưỡng về nghệ thuật kinh doanh. Phẩm chất là sự nhiệt tình, làm việc quên mình. Đạo đức là tơn trọng pháp luật trong mọi hồn cảnh, vì lợi ích chung khơng tư lợị Nghệ thuật kinh doanh là sự khéo léo vận dụng kiến thức và thuật kinh doanh vào từng trường hợp cụ thể
đạt hiệu quả tốt.
3.2.4. Xây dựng mơ hình quản lý rủi ro trong thanh tốn quốc tế
- Tăng cường công tác hậu kiểm, quản lý và kiểm tra, kiểm soát nội bộ của hệ thống BIDV để kịp thời phát hiện, ngăn chặn và xử lý rủi ro có thể xảy
- 82 -
tránh hình thức và cần thiết phải tuân thủ một nguyên tắc để đảm bảo hiệu quả của hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ.
- Bộ phận kiểm soát nội bộ cùng với bộ phận nghiệp vụ thanh toán quốc tế và bộ phận quản lý rủi ro xây dựng mơ hình quản lý rủi ro mới trong thanh tốn quốc tế, hoạt động của mơ hình này gồm 3 bước cơ bản: xác định rủi ro,
đo lường rủi ro và kiểm soát rủi ro ( giám sát và quản lý rủi ro).
+ xác định rủi ro: mỗi ngày mỗi nhân viên trong từng chi nhánh BIDV phải hậu kiểm, kiểm tra đối chiếu giữa báo cáo và công việc thực tế đã làm, rà soát lại các hồ sơ chứng từ đã xử lý và sẽ xử lý. Hằng tuần và
hằng quý tự đánh giá rủi ro và kiểm soát bởi chính cán bộ kiểm sốt
trực tiếp quản lý hồ sơ liên quan. Xác định rủi ro bằng phỏng vấn, đánh giá rủi ro thông qua thảo luận, cuộc họp. Xác định rủi ro nhằm sớm tìm ra rủi ro chưa được nhận dạng và không được chấp nhận, đánh giá tốt
hơn khả năng có thể chấp nhận các rủi ro đã nhận dạng, từ đó xây dựng các biện pháp kiểm soát phù hợp.
+ Đo lường rủi ro: Công cụ đo lường rủi ro hoạt động thanh toán quốc
tế là báo cáo chỉ số chính, biểu đồ thay đổi, rà sốt giới hạn cho phép, các chuẩn mực về tác nghiệp…
+ Kiểm sốt rủi ro: Cơng cụ thực hiện việc kiểm soát là chuẩn mực kiểm soát, chuẩn mực này do bộ phận quản lý rủi ro lập dưới sự chỉ đạo của Ban giám đốc.
- 83 -
Bảng 3.1. Bảng phân công trách nhiệm của từng bộ phận trong mơ hình quản lý rủi ro
Bộ phận nghiệp vụ TTQT
Bộ phận quản lý rủi ro Bộ phận kiểm toán nội bộ
Thực hiện quá trình hậu kiểm, tự đánh giá rủi ro
Xây dựng và thực hiện quá trình quản lý rủi ro TTQT
Đánh giá rủi ro TTQT và quá trình quản lý rủi ro TTQT.
Xây dựng, thực hiện quy trình xử lý nghiệp vụ TTQT.
Xây dựng, rà sốt quy trình và hỗ trợ q trình tự đánh giá rủi rọ
Sừ dụng kết quả quá trình tự đánh giá rủi ro, đánh giá phạm vi và mức độ, kiểm tra mẫu và chấm điểm ngầm.
Xử lý hạng mục nằm trong hệ thống rà sốt
Hỗ trợ q trình tìm, theo dõi và phối hợp ký phê duyệt
Khuyến khích, đánh giá hoạt động xử lý trong hệ thống.
Thực hiện sự kiểm tra xác đáng đối với các yêu cầu mớị
Xây dựng và đề xuất chuẩn mực kiểm sốt; hỗ trợ q trình thực hiện.
Đánh giá q trình rà sốt các yêu cầu mớị
3.2.5.Giải pháp cơ cấu lại mơ hình tổ chức và tăng cường quản trị điều hành.
Trong thời gian tới BIDV tiếp tục kiện toàn sắp xếp lại mơ hình tổ chức từ hội sở chính đến các chi nhánh theo yêu cầu đòi hỏi của dự án hiện đại hóa ngân hàng và hệ thống thanh tốn và đề xuất của các chuyên gia tư vấn trong dự án hỗ trợ kỹ thuật của ngân hàng thế giới nhằm đảm bảo đưa quản lý và hoạt động của BIDV tiến dần theo thông lệ quốc tế tốt nhất với 5 khối cơ bản
- 84 -
là: khối trực tiếp kinh doanh, khối hỗ trợ kinh doanh, khối quản lý nội bộ, khối đơn vị trực thuộc và các hội đồng chuyên môn.
Về mặt cơ chế quản lý, tăng cường việc phân cấp ủy quyền trong hoạt
động điều hành các cấp và thẩm quyền chi nhánh, đảm bảo tách bạch giữa
các hoạt động nghiệp vụ kinh doanh và chức trách giám sát và kiềm sốt quy trình, đưa hoạt động quản lý rủi ro trở nên chuyên nghiệp hơn
Thay đổi phương thức quản trị điều hành từ theo loại hình nghiệp vụ
sang theo đối tượng khách hàng- sản phẩm nhằm nâng cao chất lượng phục
vụ khách hàng, có khả năng đáp ứng được địi hỏi ngày càng cao của khách
hàng, theo đó các hoạt động ngân hàng trước hết sẽ được phân theo các loại
đối tượng phục vụ là khách hàng cá nhân, doanh nghiệp hay các định chế tài
chính. Tiếp theo tùy tính chất của từng đối tượng phục vụ mà phân tổ các sản phẩm, nghiệp vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng.
Việc ngay lập tức thay đổi tổ chức hiện có của các phịng , bộ phận là hết sức phức tạp. Để làm được điều này BIDV rà sốt lại tính chất và mức độ của các nghiệp vụ. Lựa chọn nghiệp vụ làm thí điểm và có một chương trình hành động với các bước triển khai thích hợp.
Cơ cấu lại mơ hình tổ chức để nâng cao kỹ năng quản lý rủi ro theo
hướng hoàn thiện Ủy ban rủi ro trực thuộc Hội đồng quản trị và Ủy ban quản lý tài sản nợ - tài sản có trực thuộc ban điều hành.
Việc hoàn thiện ủy ban rủi ro nhằm:
- Nâng cao hiệu lực quản lý của hội đồng quản trị, đặc biệt là quản lý
chiến lược và quản lý rủi rọ Thành lập ủy ban rủi ro giúp Hội đồng quản trị
tổng hợp phân tích và đánh giá mức độ rủi ro, tham mưu cho HDQT trong
việc hoạch định chiến lược cũng như theo dõi việc thực hiện chiến lược đã đề rạ
- 85 -
- Thiết kế hệ thống các chỉ tiêu dự báo môi trường kinh doanh, đánh giá nguồn nhân lực và xác định các mục tiêu phát triển chung, dài hạn.
- Các kế hoạch, phương án hoạt động kinh doanh có tính đến mức độ rủi ro sẽ sát thực tế hơn và có tính khả thi caọ
Đối với việc hoàn thiện Ủy ban quản lý tài sản nơ- tài sản có nhằm:
- Tăng cường năng lực điều hành của ban điều hành, Ủy ban quản lý tài
sản Nợ- Có có nhiệm vụ theo dõi và quản lý các danh mục trong bảng tổng kết tài sản, quản lý khả năng thanh toán và các rủi ro thị trường.
- Liên kết các hoạt động, các quyết định của các phòng nghiệp vụ giúp ban điều hành nắm được tổng thể và nhìn nhận bao quát hơn các hoạt động
của ngân hàng.
Mặt khác phải tập trung nâng cao hiệu quả hoạt động của ban kiểm soát trực thuộc hội đồng quản trị và hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ theo hướng tổ chức lại bộ máy và hoạt động của ban kiểm sốt hội đồng quản trị và phịng kiểm tra nội bộ trung ương kết hợp với đan xen giữa quản lý theo chiều ngang và quản lý theo hệ thống dọc.
Cuối cùng là chuẩn hóa các quy chế, quy trình nghiệp vụ thông qua việc sửa đổi các quy định hiện hành chưa phù hợp, ban hành mới các quy định, bổ sung các quy trình nghiệp vụ nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh
doanh và làm cơ sở pháp lý đẩy mạnh hoạt động kiểm tra kiểm soát.
3.2.6. Mở rộng quan hệ quốc tế
Để đạt được mục tiêu từng bước hội nhập với cộng đồng ngân hàng- tài
chính khu vực quốc tế, BIDV cần chú trọng tăng cường hoạt động quan hệ
- 86 -
đại diện của BIDV tại nước ngoài để chuẩn bị khi có điều kiện thích hợp có
thể mở các chi nhánh BIDV ở nước ngoàị
Cần mở thêm tài khoản nostro của các ngoại tệ lạ như đồng New
Zealand..đồng thời có kế hoạch phân bổ, điều tiết nguồn tiền ngoại tệ trong
các tài khoản nostro đảm bảo nhu cầu thanh tốn của khách hàng một cách
nhanh chóng.
Mở rộng quan hệ đại lý quốc tế để cung cấp các dịch vụ ngân hàng qua biên giớị Tăng cường tham gia hệ thống chuyển tiền nhanh quốc tế, các hiệp
định thanh toán và chuyển tiền song biên và đa biên với các đối tác ở các thị
trường có quan hệ trao đổi thương mại đầu tư lớn với Việt Nam.
Quan hệ đại lý được mở rộng trên phạm vi toàn thế giới sẽ làm cho uy