MT SƠ GIẠI PHÁP HÁN CHÊ RỤI RO TÍN DÚNG
3.2.1.1.5. Xađy dựn gh thơng xêp háng tín dúng ni b
Hin nay Ngađn hàng Đođng Á chưa cĩ h thơng xêp háng tín dúng ni b, chư mới xađy dựng “Hướng dăn phađn lối nợ, chuyeơn nợ đeơ trích lp dự phịng xử lý rụi ro sơ HD87-EAB-TD”, trong đĩ chụ yêu phađn lối theo Đieău 6 Quyêt định 493 cụa NHNN, chưa cĩ h thơng phađn lối nợ định tính.
Vic xađy dựng h thơng xêp háng tín dúng ni b là nhaỉm vào các múc tieđu sau đađy :
- Đeơ phađn lối nợ và trích lp dự phịng rụi ro tín dúng theo thođng l quơc tê
49
- Nhaỉm quạn lý tín dúng tồn h thơng :
+ Giúp Ngađn hàng Đođng xác định mt cách hợp lý, chính xác nhât toơn
thât tín dúng theo từng dịng sạn phaơm hoaịc lĩnh vực hay ngành kinh tê; phađn tích được rụi ro và lợi nhun cụa các dịng sạn phaơm. Đađy là đieău kin quan trĩng đeơ cĩ theơ xađy dựng chiên lược tín dúng cĩ chât lượng cao.
+ Cn cứ vào mức xêp háng, các quy trình tín dúng và chính sách khách
hàng sẽ được xađy dựng đoăng b, rõ ràng và hiu quạ. Các quy trình tín dúng được thiêt kê hiu quạ do vy chi phí quạn lý cũng được tiêt kim.
+ Kêt quạ xêp háng khách hàng được sử dúng làm mt trong các cn cứ
đeơ đưa ra quyêt định tín dúng.
+ Kieơm sốt rụi ro tín dúng : kieơm sốt rụi ro tín dúng sẽ hiu quạ hơn khi
kêt quạ xêp háng gĩp phaăn đo lường được hợp lý mức đ rụi ro cụa danh múc tín dúng tái Ngađn hàng Đođng Á.
Các cn cứ sau được dùng đeơ xêp háng tín dúng :
- Các cơ sở pháp lý lieđn quan đên thành lp và ngành ngheă kinh doanh cụa
khách hàng.
- Các chư tieđu kinh tê toơng hợp lieđn quan đên tình hình kinh doanh, tài chính,
tài sạn, khạ nng thực hin nghĩa vú theo cam kêt cụa khách hàng.
- Uy tín đơi với Ngađn hàng Đođng Á và các TCTD đã giao dịch trước đađy.
- Các tieđu chí đánh giá khách hàng chi tiêt, cú theơ, cĩ h thơng (đánh giá
yêu tơ ngành ngheă và địa phương).
Đeơ hán chê tơi đa ạnh hưởng cụa yêu tơ chụ quan cụa người đánh giá, h thơng caăn được thiêt kê đeơ cĩ những kieơm sốt chaịt chẽ như :
- Các chư tieđu phi tài chính sẽ được thiêt kê cài xen kẽ đeơ bạo đạm tính
50
- Các thođng tin phi tài chính phại được xác nhn bởi các tài liu và thođng tin
lưu trong hoă sơ tín dúng.
- Ngađn hàng Đođng caăn ban hành cơ chê thưởng phát khách quan đi kèm
với h thơng này. Qua đĩ, những hành vi cơ tình đánh giá sai lch tình hình cụa khách hàng sẽ được đieău chưnh chaịt chẽ.
Đeơ kêt quạ xêp háng cĩ tính thực tê, chính xác cao, h thơng này caăn được Ngađn hàng Đođng định kỳ rà sốt đeơ chưnh sửa:
- Phađn tích đánh giá tồn danh múc tín dúng đeơ đưa ra các nhn định veă
những vân đeă khođng hợp lý cụa kêt quạ xêp háng.
- Thường xuyeđn cĩ những kieơm tra tređn cơ sở chĩn mău khách quan đeơ đánh
giá đo lường chât lượng xêp háng.
- Thu thp những phạn hoăi veă h thơng từ những b phn sử dúng và kieơm
sốt h thơng đeơ cĩ những xử lý kịp thời.
- Đánh giá toơng theơ và đeă xuât leđn ban lãnh đáo những thay đoơi caăn thiêt
lieđn quan đên h thơng xêp háng.