2.3. Thực trạng kiểm soát hiện tượng đơ la hóa của chính phủ
2.3.3. Nghị định về phòng chống rửa tiền
Nội dung: nghị định 74CP về phòng chống rửa tiền yêu cầu giám sát các khoản giao dịch tiền mặt có giá trị nhằm phòng ngừa những thương vụ rửa tiền. Các định chế tài chính phải kiểm soát chặt chẽ và báo cáo về những giao dịch ti ền mặt (gồm Việt
Nam đồng, vàng và ngoại tệ, ) trong ngày của cá nhân, tổ chức có tổng giá trị từ 200
triệu đồng trở lên, đối với các giao dịch tiền gửi tiết kiệm có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên. Các mức giá trị giao dịch tiền mặt sẽ đ ược Thủ tướng quy định lại cho phù hợp với tình hình phát triển kinh tế- xã hội của đất nước theo từng thời kỳ.
Chính phủ yêu cầu các định chế tài chính phải xây dựng quy trình kiểm sốt, kiểm tốn nội bộ đảm bảo cho việc phịng chống rửa tiền có hiệu quả và phù hợp với
các quy định của pháp luật hiện h ành. Quy định việc xây dựng quy trình về tìm hiểu, cập nhật thơng tin và thủ tục nhận biết khách hàng nhằm giám sát chặt chẽ khách hàng và các giao dịch.
Trung tâm thông tin thuộc Ngân hàng Nhà nước sẽ được thành lập nhằm hỗ trợ
đắc lực cho cơng tác phịng chống rửa tiền. Trong q trình thực hiện, nếu có dấu hiệu nghi ngờ, cơ quan chức năng và ngân hàng có thể ngưng giao dịch, phong tỏa tài khoản, niêm phong hoặc tạm giữ tài sản hoặc thậm chí tạm giữ ng ười vi phạm. Các cá nhân, cơ quan tổ chức khác nếu phát hiện những giao dịch có dấu hiệu nghi ngờ có thể tố giác, cung cấp thông tin hoặc thông báo bằng văn bản hay các ph ương thức hợp pháp khác cho Trung tâm thơng tin phịng chống rửa tiền hoặc các c ơ quan Nhà nước
có thẩm quyền.
Người phạm tội có liên quan đến rửa tiền thị bị xử lý theo Bộ luật hình sự.
Trường hợp cá nhân, tổ chức có trách nhiệm trong phòng chống rửa tiền nếu vi phạm
quy định mà chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự thì bị xử phạt vi phạm hành chính với mức phạt có thể lên đến 30 triệu đồng thậm chí có thể t ước giấy phép hoạt
động, chứng chỉ hành nghề.
Việc ban hành nghị định về phòng chống rửa tiền ở nước ta một bước đi đầu tiên nhằm tạo hành lang pháp lý cho quá trình c hống lại các hoạt động rửa tiền, góp phần phịng chống việc gia tăng đồng đô la bất hợp pháp v ào nước ta, giúp kiểm sốt thực trạng đơ la hóa. Đồng thời việc thực thi hiệu quả Nghị định chống rửa tiền sẽ gíup cân bằng các yêu cầu của nền kinh tế đang chuyển đổi v à tăng trưởng nhanh. Tuy nhiên, việc thực thi nghị định n ày chưa đồng bộ, dứt điểm để nhiều s ơ hở cho bọn tội phạm lợi dụng.
2.3.4. Chỉ thị 20/2007/CT-TTg về việc thực hiện chi trả l ương qua tài khoản cho
các đối tượng hưởng lương từ ngân sách
Nội dung : Chỉ thị này nhằm thực hiện Nghị quyết Hội nghị lần thứ ba Ban Chấp hành Trung ương Đảng khoá X về tăng cường sự lãnhđạo của Đảng đối với cơng
tác phịng, chống tham nhũng, lãng phí; Luật Phịng, chống tham nhũng cũng nh ư triển
khai Đề án thanh tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006 - 2010 và định hướng đến
năm 2020 đãđược Thủ tướng Chính phủ phê duyệt theo Quyết định số 291/2006/QĐ- TTg ngày 29/12/2006 nhằm hạn chế việc thanh toán dùng tiền mặt và phòng chống tham nhũng, lãng phí.
Các đối tượng được trả lương qua tài khoản gồm: Cán bộ, công chức, viên chức
hưởng lương từ ngân sách Nhà nước; sĩ quan, hạ sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp, công nhân quốc phịng, cơng nhân và lao động theo hợp đồng thuộc Bộ Quốc phịng và Bộ Cơng an và các đối tượng khác hưởng lương từ ngân sách Nhà nước.
Việc trả lương qua tài khoản thực hiện theo 2 b ước: Từ ngày 1/1/2008, các Bộ,
cơ quan ngang Bộ, cơ quan trực thuộc Chính phủ, UBND các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương tập trung chỉ đạo các đ ơn vị trực thuộc chủ động phối hợp với các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán tiếp tục triển khai và mở rộng việc trả lương qua tài khoản cho các đối tượng nêu trên làm việc trong các cơ quan Trung ương, các cơ quan,
đơn vị thuộc UBND các cấp tại Thành phố Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh và một số tỉnh, thành phố, thị xã, khu chế xuất, khu công nghiệp đã và đang triển khai việc này.
Tiếp theo, từ ngày 1/1/2009, tiếp tục mở rộng việc trả l ương qua tài khoản cho các đối tượng trên ở những đơn vị chưa triển khai trên phạm vi toàn quốc, nơi các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tốn có khả năng đáp ứng việc trả l ương qua tài khoản.
Việc trả lương qua tài khoản đã mang lại nhiều tiện lợi cho cả doanh nghiệp lẫn
người lao động. Đối với các tổ chức uỷ thác cho ngân hàng trả lương qua tài khoản thì
đã tiết kiệm được nhân lực và thời gian để thực hiện việc chi trả l ương, giảm bớt lượng
tiền mặt tồn quỹ, từ đó hạn chế đ ược rủi ro mất mát. Tuy nhiên, sự khác biệt về mặt công nghệ thông tin là một trong những vướng mắc chính trong q trình thu ngân sách
nhà nước qua ngân hàng. Do có sự khác biệt về công nghệ giữa các hệ thống, các thông
tin về số thuế phải thu, kết quả hạch toán số thuế đã thu của người nộp thuế tại ngân hàng có thể không kịp thời, ảnh h ưởng đến quyền lợ của ng ười nộp thuế. Mặt khác, kê
khai lương để chuyển khoản có thể chỉ mang tính danh nghĩa cịn thực tế các khoản thu nhập của người lao động vẫn được chi trả dưới nhiều hình thức.
Thơng qua việc phân tích thực trạng, nguyên nhân, các yếu tố tác động và quan
điểm của Đảng và Nhà nước ta về hiện tượng đơ la hóa. Chúng ta nhận thấy, trong thời
gian vừa qua chính phủ cũng đãđưa ra nhiều giải pháp để kiểm sốt đơ la hóa. Những biện pháp này đã góp phầntạo cơ sở để nâng cao tính chuyển đổi quốc tế của Việt Nam
đồng trong tương lai với các mục tiêu cụ thể như: tự do hóa hồn tồn giao dịch vãng lai, bước đầu xây dựng cơ chế để Việt Nam đồng tham gia thanh toán xuất nhập khẩu; bước đầu cho Việt Nam đồng tham gia quan hệ vay, trả nợ nước ngoài và đầu tư của nước ngoài vào Việt Nam, giảm bớt những tệ nạn tiêu cực, đầu cơ tiền tệ. Tuy nhiên, những giải này chỉ mang tính hành chính dưới dạng ban hành các văn bản luật và mang tính đối phó tình thế, tính thực thi của các giải pháp n ày chưa cao, các giải pháp đề ra
mang tính ngắn hạn, các cơng cụ ch ưa được phối hợp hài hịa. Bên cạnh, chưa có sự phối hợp đồng bộ giữa các c ơ quan chức năng trong việc điều hành chính sách nói chung và kiểm sốt đơ la hóa nói riêng nên thực tế thị trường chợ đen về đô la vẫnphát triển mạnh và nhà nước khơng kiểm sốt đ ược, việc găm giữ đô la của các tập đoàn
nhà nước, các doanh nghiệp diễn ra phổ biến trong thời gian vừa qua (2009) gây bất ổn
cho thị trường tiền tệ, thị trường ngoại hối vàảnh hưởng đến việc sản xuất kinh doanh
của các doanh nghiệp, của nền kinh tế.
2.4 Kết luận chương 2
Trong chương này đã trình bày thực trạng nền kinh tế Việt Nam ảnh h ưởng đến
giá trị Việt Nam đồng, thực trạng cung cầu ngoại tệ và chính sách tỷ giá tỷ giá ở Việt
Nam qua các năm nghiên c ứu; nghiên cứu về xu hướng và hình thức đơ la hóa ở nước ta. Thơng qua 150 mẫu điềutra tại các đơn vị cho chúng ta thấy được tình hình thực tế giao dịch, sử dụng và nêu các chính nhân tố tác động chính đến đơ la hóa ở n ước ta
thơng qua việc sử dụng mơ hình lý thuyết về các nhân tố tác động đến đơ la hóa. Qua
các nguy cơ dẫn đến đơ la hóa, phân tích thực trạng các biện pháp kiểm sốt đơ la hóa
Chương 3:
NHỮNG GIẢI GIÁP NHẰM KIỂM SỐT
ĐƠ LA HĨA Ở NƯỚC TA
3.1 Quan điểm của Chính phủ
Trong bối cảnh tồn cầu hóa nền kinh tế hiện nay, việc nâng cao tính chuyển đổi
của Việt Nam đồng và hạn chế thấp nhất hiện tượng đơ la hóa có ý ngh ĩa quan trọng
đối với sự nghiệp phát triển kinh tế và quá trình hội nhập quốc tế; nâng cao hiệu quả điều hành chính sách tiền tệ và chính sách tỷ giá. Khắc phục hiện tuợng đơ la hóa có
quan hệ mật thiết với phát triển kinh tế. Trong đó, phát triển kinh tế vừa là nền tảng, vừa là mục đích chính cịn khắc phục hiện tượng đơ la hóa sẽ góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững. Nghị quyết đại hội VIII đề ra “tăng trưởng kinh tế nhanh,
hiệu quả, bền vững đồng thời tăng khả năng chuyển đổi của đồng tiền Việt Nam, thu hẹp việc sử dụng ngoại tệ trong nước; nghị quyết trung ương IV khóa VIII yêu c ầu
“đẩy nhanh tiến độ thực hiện nguyên tắc trên đất nước Việt Nam phải thanh toán bằng đồng Việt Nam”. Mục tiêu đến 2010 là khống chế tỷ lệ tiền gửi ngoại tệ/tổng phương
tiện thanh toán (FCD/M2) từ trên 20% như hiện nay xuống dưới 15% và xoá bỏ đơ la
hố trong niêm yết, định giá, thanh tốn, kinh doanh ngoại tệ trái phép.Quan điểm, chủ trương của Đảng, Chính phủ và ngân hàng Nhà nư ớc trong vấn đề đơ la hóa là rất rõ
ràng: xóa bỏ đơ la hóa trong nền kinh tế nước ta phải được thực hiện từng bước, từng khâu thích ứng với từng giai đoạn đổi mới, phát triển của đất nước; phải bằng nhiều
giải pháp vừa kinh tế, vừa hành chính kết hợp với giáo dục pháp luật, điều chỉnh tâm lý xã hội trong việc thực thi nhiều cơ chế kinh tế nghiệp vụ Ngân hàng cụ thể nối tiếp nhau để nâng vị thế của đồng tiền Việt Nam trong các chức năng thuộc tính của tiền tệ.
phủ định tất cả mà dựa trên cơ sở khai thác mặt lợi, thu hút vốn đô la trong dân chúng và các thành phần kinh tế khác phục vụ phát triển kinh tế. Như vậy, chúng ta chấp nhận
sự tồn tại của đơ la hóa ở những mặt tích cực khách quan. Điều quan trọng nhất là Nhà
nước phải giữ vai trò chủ động để điều chỉnh hiện tượng đơ la hóa và phải có các giải
pháp hành chính - kinh tế - giáo dục đồng bộ để triệt tiêu các mặt tiêu cực của đơ la hóa.
3.2 Giải phápkiểm sốt hiện tượng đơ la hóa
Từ những nhận định trên, chúng tôi đề xuất một số giải pháp góp phần kiểm
sốt đơ la hóa ở nước ta như sau:
3.2.1. Sử dụng công cụ bộ ba bất khả thi
Nội dung: Lý thuyết bộ ba bất khả thi (The Impossible Trinity) là một chính sách kinh tế quốc tế. Lý thuyết phát biểu rằng: một quốc gia không thể đồng thời thực hiện cùng một lúc ba mục tiêu chính sách vĩ mơ:
Ổn địnhtỷ giá Tự do hóa dịng vốn Chính sách tiền tệ độc lập
“Bạn khơng thể có đồng thời tất cả: một quốc gia chỉ có thể chọn tối đa 2 trong
3. Nó có thể chọn một chính sách ổn định tỷ giá nh ưng phải hi sinh tự do hóa dịng vốn tức là tiếp tục kiếm soát vốn (giống nh ư Trung Quốc ngày nay), nó có thể chọn một
Tự do hóa dịng vốn
Ổn định tỷ giá
Chính sách tiền tệ
chính sách tự do hóa dịng vốn nhưng vẫn tự chủ về tiền tệ, song phải để tỷ giá thả nổi (giống như Anh hoặc Canada), hoặc nó có thể chọn kiểm soát v ốn và ổn định chính sách tiền tệ , nhưng phải thả nổi lãi suất để chống lạm phát hoặc suy thoái (giống nh ư Achentina hoặc hầu hết Châu Âu)"-- trích lời đề tặng Robert Mundell - Paul Krugman, 1999.
Như vậy, áp dụng bộ ba bất thi vào tình hình thực tế của nước ta nhằm mục tiêu kiểm sốt đơ la hóa. Chúng ta nhận thấy:
Khi Việt Nam hội nhập vào nền kinh tế thế giới, hoạt động th ương mại, dịch vụ và giao dịch hàng hóa phát triển, nguồn vốn nước ngồi vào Việt Nam ngày càng gia tăng (như đã phân tích ở chương 2) và việc kiểm sốt dịng vốn này rất khó khăn, phức
tạp và rất khó để có được một hệ thống kiểm sốt vốn có hiệu quả. Khi dịng vốn nước ngoài vào nhiều, để ổn định tỷ giá Ngân h àng Nhà nước mua ngoại tệ, qua đó gây áp lực lạm phát. Việc kiểm sốt dịng vốn theo quy định của Pháp lệnh Ngoại hối thì Việt
Nam đã tự do hố giao dịch vãng lai, cũng có giao dịch vốn ch ưa được tự do hoàn toàn
nhưng đã nới lỏng một cách tương đối. Do đó, ứng dụng bộ ba bất khả thi trong điều
kiện hiện nay ở nước ta là sự lựa chọn giữa việc giảm thiểu sự thay đổi tỷ giá hoặc điều hành một chính sách tiền tệ độc lập ổn định (nhằm kiểm soát lạm phát) tức là chọn yếu tố tỷ giá và chính sách tiền tệ độc lập. Tuy nhiên, đối với các thị trường mới nổi như
Việt Nam nơi mà thị trường tài chính và tiền tệ cịn kém phát triển thì việc áp dụng bộ ba bất khả thi để giải quyết hợp lý các yếu tố kinh tế vĩ mơ sẽ gặp nhiều khó khăn không thể đạt được cùng một lúc hai mục tiêuổn định lạm phát vàổn định tỉ giá (tỉ giá
mục tiêu) nên vấn đề đặt ra hiện nay đối với Việt Nam là phải lựa chọn cơ chế điều hành tỷ giá nào là thích hợp trong quá trình hội nhập kinh tế vừa ổn định kinh tế vĩ mơ nói chung, vừa kiểm sốt đơ la hóa nói riêng.
Nhìn từ thực trạng của Việt Nam trong năm 2007- 2008, ngân hàng nhà nư ớc đã có sự can thiệp trái chiều: tung tiền đồng ra để mua vào đô la nhưng mặt khác lại tăng
dự trữ ngoại hối để phịng ngừa khi có bất trắc xảy ra và giảm giá Việt Nam đồng để kích thích xuất khẩu nên đã muađô la vào. Ngân hàng đãđưa một lượng tiền đồng khá
lớn vào nền kinh tế đã gây áp lực gia tănglạm phát. Để giảm bớt áp lực này, ngân hàng
Nhà nước đã thực hiện rút tiền về bằng cách tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi bằng
đồng Việt Nam từ 5% lên 10% thì theo ước tính sẽ có khoảng 40.000-50.000 tỉ đồng,
tương đương với số tiền bỏ ra để mua 3 tỷ đôla nêu trên, quay trở lại kho của Ngân hàng Nhà nước. Như vậy, thoạt nhìn hai biện pháp can thiệp được đưa ra, ít nhất ba
mục tiêu đã đạt được gồm: đảm bảo mục tiêu ổn định tỷ giá, tăng đ ược lượng dự trữ
ngoại hối quốc gia nhưng lại không gây áp lực lạm phát . Tuy nhiên, đây là một nghịch lý:
Trong giai đoạn này, Việt Nam gia nhập WTO, nền kinh tế cần một l ượng vốn
lớn để đầu tư phát triển, nhiều dự án, cơng trình đang chờ vốn, nhiều doanh nghiệp