- Kiểm tra giám sát và xử lý vốn vay (trước, trong, sau khi cho vay và xử lý sau kiểm tra)
2.3.1.Chắnh sách tắn dụng ngân hàng cho các DNNVV ở Việt nam
để tạo ựiều kiện hỗ trợ nguồn vốn cho phát triển các DNVVN, từ năm 1990 ựến nay, nhà nước ựã ban hành nhiều văn bản quy ựịnh về chắnh sách tắn dụng ựối với khu vực nông thôn liên quan ựến tiêu thụ sản phẩm của khu vực nông nghiệp, nông thôn.
Chỉ thị 202/CT-CP ngày 28.6.1991 của Chắnh phủ về thắ ựiểm mô hình cho vay ựến hộ nông dân, trong ựó giao cho hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn là kênh chắnh yếu cung cấp tắn dụng cho các hộ gia ựình ở nông thôn. Những năm gần ựây, trong tổng dư nợ của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, tỷ trọng cho vay ựối với các hộ nông dân ngày càng tăng. Từ năm 1996 ựến nay, hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn ựã tập trung thực hiện cho vay theo chương trình, dự án mục tiêu, trong ựó có chương trình xây dựng và ựổi mới công nghệ chế biến nông - lâm - hải sản ựã tác ựộng hỗ trợ về tài chắnh cho các DNNVV trong lĩnh vực chế biến nông sản - thực phẩm. Nghị ựịnh số 14/Nđ- CP ngày 2.3.1993 của Chắnh phủ quy ựịnh về cho hộ nông dân vay vốn ựể phát triển nông- lâm - ngư nghiệp. Quyết ựịnh 178/1998/Qđ-TTg ngày 19.9.1998 của Thủ tướng Chắnh phủ về hỗ trợ lãi suất vay vốn ngân hàng ựối với một số mặt hàng xuất khẩu, trong ựó có mặt hàng thủ công mỹ nghệ xuất khẩu của các DNNVV. Thực hiện chủ trương của Chắnh phủ về khuyến khắch xuất khẩu, góp phần hỗ trợ về vốn cho những doanh nghiệp sản xuất kinh doanh những mặt hàng xuất khẩu, Chắnh phủ ựã cho vay với lãi suất thấp hơn 0,2%/ tháng so với mức lãi suất cho vay xuất khẩu mà ngân hàng thương mại
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ. 39 áp dụng. Chắnh sách này cũng ựã tạo ựiều kiện ựầu tư ứng trước cho các DNNVV ựể ựầu tư phát triển sản xuất, cải tiến công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm. Quyết ựịnh số 67/1999/Qđ-TTg ngày 30.3.1999 của Thủ tướng Chắnh phủ về một số chắnh sách tắn dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp và nông thôn. Các văn bản chắnh sách này ựã quy ựịnh việc nhà nước hỗ trợ tài chắnh dưới hình thức tắn dụng ngân hàng với lãi suất ưu ựãi cho phát triển nông nghiệp, nông thôn trên nhiều kênh khác nhau như: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Ngân hàng cho người nghèo, Ngân hàng Công thương; ựồng thời ựa dạng hoá các nguồn vốn tắn dụng theo các kênh như: Quỹ tắn dụng nhân dân, các ngân hàng cổ phần, các HTX tắn dụng. Với chắnh sách này ựã mở rộng phạm vi và cơ hội tiếp cận nguồn vốn tắn dụng hỗ trợ của nhà nước cho các hộ và các DNNVV. Quyết ựịnh số 131/Qđ - TTg, Thủ tướng Chắnh phủ ban hành ngày 23/01/2009 về việc hỗ trợ lãi suất cho vay các tổ chức, cá nhân vay vốn ngân hàng ựể phát triển SXKD. để phần nào hỗ trợ các DN giảm giá thành sản phẩm, duy trì SXKD và tạo việc làm trong ựiều kiện nền kinh tế bị tác ựộng khủng hoảng tài chắnh và suy thoái kinh tế thế giớị
Ngoài ra, nhà nước ựã có nhiều biện pháp ựể hỗ trợ vốn ựối với các DNNVV như thành lập một số tổ chức như Quỹ hỗ trợ ựầu tư Quốc gia, Quỹ Bảo lãnh tắn dụng ựịa phương, Quỹ cho vay theo các chương trình hỗ trợ phát triển: Triển khai các chương trình tắn dụng hỗ trợ giải quyết việc làm cho các DNNVV, triển khai các chương trình cho vay tắn dụng từ nguồn tài trợ của các nước ựối với một số ựối tượng ựặc biệt. Ngân hàng Nhà nước và các Ngân hàng thương mại cũng ựã có các quy ựịnh thông thoáng hơn, tạo ựiều kiện cho các DNNVV, các hộ kinh doanh cá thể, chủ trang trại tiếp cận thuận lợi hơn với các nguồn vốn tắn dụng. Vì vậy, số lượng các DNNVV, hộ kinh doanh cá thể tiếp cận ựược với các nguồn vốn tắn dụng chắnh thức ựã tăng lên ựáng kể.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ. 40 Pháp luật về tiền tệ, tắn dụng ựã tạo lập môi trường bình ựẳng hơn, xoá bỏ sự phân biệt ựối xử giữa các thành phần kinh tế (Luật Ngân hàng Nhà nước và Luật các tổ chức tắn dụng năm 2003 ựã xoá bỏ ưu tiên và ưu ựãi vay vốn ựối với doanh nghiệp và các HTX). Chắnh phủ tạo ựiều kiện cho một số ựối tượng là DNNVV ựược vay vốn các tổ chức tắn dụng không phải ựảm bảo bằng tài sản (Nghị quyết số 02/2003/NQ - CP ngày 17.01.2003 của Chắnh phủ quy ựịnh cho vay ựến 30 triệu ựồng ựối với chủ trang trại; ựến 50 triệu ựồng ựối với doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh giống thuỷ sản; ựến 100 triệu ựồng ựối với HTX làm dịch vụ cung ứng vật tư, con giống ựể sản xuất nông, ngư nghiệp; ựến 500 triệu ựồng ựối với HTX sản xuất hàng xuất khẩu, nghề truyền thống.
Các chắnh sách tắn dụng trên ựã có nhiều ựổi mới rất cơ bản góp phần tạo môi trường và ựiều kiện thuận lợi cho các DNNVV trong hoạt ựộng sản xuất kinh doanh, trong việc tiếp cận các nguồn vốn, tạo cho các DNNVV nâng cao hiệu quả kinh tế của việc sử dụng vốn.