3.3.3.1 Đào tạo nguồn nhân lực
Hiện ACB có trung tâm đào tạo, phụ trách cơng tác lên kế hoạch chương trình đào tạo nghiệp vụ, kỹ thuật sản phẩm, dịch vụ tài chính cho nhân viên toàn hệ thống nhằm nâng cao kiến thức, kỹ năng trong quá trình tiếp cận khách hàng. Tuy nhiên chương trình đào tạo bao thanh tốn chưa được đặt nặng vì vậy các nhân viên bán hàng chỉ có khái niệm về sản phẩm, mà chưa thật sự hiểu sâu bản
chất cũng như các tiện ích mang lại của sản phẩm đối với doanh nghiệp trong điều kiện hiện nay. Do đó, nên đưa chương trình đào tạo bao thanh toán, tạo sức lan tỏa đến các nhân sự đảm nhận cơng tác bán hàng. Khi các nhân viên có được sự hiểu biết sâu sắc về sản phẩm, sẽ mạnh dạn chào bán sản phẩm, đảm bảo công tác bán hàng.
Tạo điều kiện cho các nhân sự phụ trách sản phẩm bao thanh tốn tại Hội sở sang học tập mơ hình tổ chức của các ngân hàng chiến lược của ACB như Standard Chartered Bank, hoặc tham gia các khóa học do Hiệp hội bao thanh tốn tại các nước có thành viên của FCI tham gia nhằm nâng cao kiến thức, kinh nghiệm tổ chức hoạt động bao thanh toán tại các quốc gia có điều kiện tương tự Việt Nam như: HongKong, Singapore, Đài Loan, Trung Quốc…
3.3.3.2 Tổ chức các buổi hội nghị, hội thảo khách hàng
Những lợi ích mang lại của bao thanh toán thật sự rất cần thiết đối với hầu hết các doanh nghiệp trong điều kiện mua bán trả chậm của thị trường như hiện nay. Tuy nhiên, khi tham gia sử dụng bao thanh toán, doanh nghiệp thường phải cân nhắc giữa lợi ích nhận được và chi phí phải trả. Vì vậy, Tổ chức tài chính nên tổ chức các buổi hội nghị, hội thảo khách hàng theo từng khu vực hoặc ngành hàng để thơng qua đó trao đổi, tư vấn đến các doanh nghiệp về hoạt động bao thanh toán một cách sâu rộng hơn. Sự am hiểu về bao thanh toán của các doanh nghiệp sẽ góp phần giúp doanh nghiệp gắn kết hoạt động kinh doanh với bao thanh tốn vì doanh nghiệp nhận thấy những lợi ích thiết thực mang lại từ bao thanh tốn, doanh nghiệp sẽ khơng đắn đo khi sử dụng sản phẩm. Vì vậy, tư vấn và đào tạo sản phẩm thông qua các buổi hội thảo, hội nghị khách hàng sẽ tạo hiệu ứng tốt cho cả doanh nghiệp cũng như các tổ chức tài chính.
Thiết kế những buổi trao đổi trực tiếp với các doanh nghiệp tại một hoặc hai chi nhánh lớn với những khách hàng cốt lõi, đang có quan hệ tín dụng. Thơng qua đó cũng là một kênh truyền thông sản phẩm đến các khách hàng hiện hữu và tiềm năng, mặt khác sự quan tâm đến khách hàng cốt lõi tạo cho
khách hàng cảm nhận được giá trị của doanh nghiệp khi luôn được giới thiệu, tư vấn các gói dịch vụ sản phẩm mới của đội ngũ nhân viên ACB.
3.3.3.3 Nâng cao nhận thức của các doanh nghiệp trong việc cung cấp các thông tin về hoạt động kinh doanh cũng như tình hình tài chính
Hiện nay, phần lớn các doanh nghiệp chưa minh bạch trong việc cung cấp các thông tin ra thị trường do tâm lý ngại các thông tin bất lợi sẽ ảnh hưởng đến hoạt động của doanh nghiệp. Điều này phần nào gây cản trở cho chính các doanh nghiệp khi tiếp cận nguồn vốn vay từ phía các TCTD. Khi khơng nhận diện được các rủi ro có thể phát sinh liên quan đến việc cơng khai hóa các thơng tin tài chính của các doanh nghiệp, việc đánh giá đối tượng khách hàng sử dụng sản phẩm của TCTD sẽ khó khăn hơn. Vì vậy, các doanh nghiệp cần nhận thức rõ ràng việc cơng khai, minh bạch hóa các thơng tin sẽ góp phần nâng cao uy tín của doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh cũng như việc tiếp cận nguồn vốn tài trợ từ các TCTD.
3.3.3.4 Xây dựng các chương trình liên kết với bên mua hàng
Xây dựng chương trình, chính sách hợp tác tồn diện với các bên mua hàng tham gia vào nghiệp vụ bao thanh tốn vì đây là nguồn cung cấp thơng tin bên bán hàng chính xác và đầy đủ nhất. Chương trình hợp tác tồn diện được xây dựng trên cơ sở chia sẻ lợi ích cho bên mua hàng, cụ thể như phần trăm hoa hồng khi giới thiệu được bên bán hàng sử dụng dịch vụ hoặc các chính sách ưu đãi gói sản phẩm dịch vụ của ACB. Một khi chương trình liên kết với bên mua hàng phát huy được hiệu quả, chắc chắn một lượng khách hàng sẽ gia tăng đáng kể, góp phần vào sự tăng trưởng hoạt động bao thanh toán trong tương lai.
KẾT LUẬN
Chương 3 tập trung đề cập đến các giải pháp hỗ trợ đẩy mạnh nghiệp vụ bao thanh toán trong thời gian tới theo định hướng phát triển của ngành ngân hàng nói chung và ACB nói riêng.
Để đảm bảo cho doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn tín dụng từ ACB một cách tốt nhất trong điều kiện nền kinh tế hiện nay, cụ thể đối với sản phẩm dịch vụ bao thanh tốn cùng với những khó khăn cũng như hạn chế khi triển khai sản phẩm, Chương 3 trình bày một số giải pháp ở góc độ vi mơ và vĩ mơ một cách đồng bộ từ phía doanh nghiệp, ACB và Ngân hàng Nhà nước nhằm đẩy mạnh phát triển bao thanh toán tại ACB trong thời gian tới.
KẾT LUẬN
Trong quá trình hội nhập và phát triển với điều kiện nền kinh tế Việt Nam hiện nay. Các TCTD ln phải tìm hiểu, khảo sát, nắm bắt kịp thời nhu cầu của các khách hàng để từ đó nghiên cứu, xây dựng và phát triển các sản phẩm phù hợp với thị trường. Bên cạnh các sản phẩm tín dụng truyền thống đã có, các TCTD phải mạnh dạn đi đầu trong việc đưa các sản phẩm mới tiếp cận với các khách hàng hiện hữu cũng như khách hàng tiềm năng, góp phần gia tăng thị phần, nâng cao hình ảnh, uy tín và thương hiệu trong hoạt động tài chính. Ngân hàng TMCP Á Châu ln là một trong những ngân hàng vững mạnh nhất, đi đầu trong cơng tác đa dạng hóa các gói sản phẩm dịch vụ.
Hoạt động bao thanh toán đã phát triển trên thế giới hàng trăm năm qua. Tuy nhiên, đối với thị trường Việt Nam, bao thanh toán vẫn còn khá mới mẻ; khách hàng vẫn chưa quen với kênh tín dụng này nên bên cạnh vấn đề thời gian, cần phải có các giải pháp đẩy mạnh hoạt động bao thanh tốn, góp phần đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ cũng như gia tăng lợi nhuận cho TCTD. Bao thanh tốn trong nước được ACB chính thức triển khai vào tháng 10/2005 và với kết quả đạt được trong thời gian qua, ACB đã khẳng định được vị thế dẫn đầu trong Khối các Ngân hàng TMCP có triển khai nghiệp vụ bao thanh tốn. Tuy nhiên, do định hướng phát triển, chính sách chung của mỗi ngân hàng khác nhau nên ACB có những tiêu chí, quy định riêng trong hoạt động bao thanh tốn. Việc triển khai các quy định trong từng thời kỳ luôn phải đồng nhất với mục tiêu chung của Ngân hàng và quy định của Ngân hàng Nhà nước nên trong quá trình triển khai sản phẩm dịch vụ bao thanh tốn sẽ gặp những khó khăn nhất định từ quy định, quy chế của NHNN cũng như diễn biến của thị trường.
Thực tế việc mua bán trả chậm diễn ra rất thường xuyên, chính điều này đã tạo mảnh đất sống cho chính sản phẩm bao thanh toán. Thơng qua bao thanh tốn, các doanh nghiệp sẽ được tiếp cận với nguồn vốn của các TCTD theo một hướng mở hơn. Dưới góc độ phân tích tình hình thực hiện bao thanh tốn tại ACB, thực tế phát sinh trong quá trình triển khai sản phẩm, Luận văn đã nêu lên những tồn tại khó khăn liên quan trong thời gian qua để từ đó đưa ra những giải pháp nhằm hồn thiện hơn chính
sách sản phẩm phù hợp với tình hình thực tế, góp phần đẩy mạnh hơn nữa hoạt động bao thanh toán trong nước tại ACB.
1. Quy chế hoạt động bao thanh toán của Ngân hàng Nhà nước - Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ban hành ngày 06/09/2004
2. Quy chế hoạt động bao thanh toán của Ngân hàng TMCP Á Châu – Quyết
định số 132/NVQĐ-KDN.09 ban hành ngày 14/02/2009
3. Quy định sửa đổi bổ sung một số điều của Quy chế hoạt động bao thanh
tốn của các Tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 1096/2004/QĐ- NHNN ngày 06/09/2004 của Thống đốc NHNN
4. Quy định về hoạt động bao thanh toán của Ngân hàng TMCP Á Châu –
Quyết định số 795/NVQĐ-KDN.09 ban hành ngày 18/08/2009
5. Công văn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 676/NHNN-CSTT ngày 28/06/2005 về việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, chuyển nợ quá hạn đối với hoạt động bao thanh tốn của Tổ chức tín dụng
6. Ths Nguyễn Quỳnh Lan - Nghiệp vụ Bao thanh toán – Factoring – Nhà xuất bản chính trị Quốc gia
II. Tiếng Anh
1. FCI General Rules For International Factoring – Version FCI 2010 2. Edifactoring.com Rules – Version FCI September 2008
3. Factors Chain International – Marketing and Sales Toolbox – Originally issued at Amsterdam July 2005 – Fators Chain International – Latest revision August 2005
4. Seller Selection and Control Manual – copyright Factors Chain International
3. http://www.nhandan.com.vn/tinbai - Năm 2009, kinh tế Việt Nam tăng trưởng 5,32%
4. http://www.congnghemoi.net/TaichinhKetoan, Bao thanh toán – Factoring một hình thức tín dụng mới tại Việt Nam
5. http://www.scribd.com, Bao thanh toán và phương pháp hạch toán
6. http://www.vietbao.vn/Kinh-te, Bao thanh toán chưa phổ biến ở Việt Nam
(Nguyễn Thùy)
7. http://www.hanoimoi.com.vn/kinhte: 6 tháng đầu năm 2010: kinh tế tăng trưởng khá (Anh Minh)
8. http://www.ven.vn/news: Kinh tế 6 tháng đầu năm 2010: được và chưa
được
9. http://www.bsc.com.vn/news: 6 tháng đầu năm 2010: các chỉ tiêu kinh tế - xã hội đều khả qua (Cơng Trí)
10. http://www.vinafruit.com: Số lượng doanh nghiệp tăng vọt, mừng và lo (Minh Tuấn)
Bao thanh toán đã xuất hiện cách đây vài trăm năm, từ giữa thế kỉ XVII và thế kỉ XVIII, thương mại quốc tế phát triển nhanh chóng giữa các nước Châu Âu và các khu vực khác trên thế giới, tiêu biểu là Bắc Mỹ dẫn đến việc các thương nhân sử dụng các đại diện thương mại tương tự các đơn vị bao thanh toán ngày nay.
Vì thơng tin liên lạc lúc bấy giờ cịn nghèo nàn, khơng có phương tiện vận chuyển hàng hoá nhanh hơn tàu biển, các nhà xuất khẩu cần chỉ định ai đó làm
đại diện cho họ ở các thị trường nước ngoài.
Các đại diện thương mại hoặc “các đơn vị bao thanh tốn” có các nhiệm vụ sau:
Nắm giữ các kho hàng hoá (chủ yếu là vải và quần áo) cho người ủy
nhiệm của họ ở Châu Âu.
Bán hàng hoá gắn tên của họ, trả dần cho người uỷ nhiệm.
Vì các đại diện thương mại hiểu biết người mua địa phương tốt hơn, người ủy nhiệm cho phép các đại diện thương mại bán hàng theo các điều khoản thanh toán ghi sổ (open account), đại diện thương mại phát
hành hoá đơn riêng (khơng giống với hóa đơn đang sử dụng hiện nay).
Đại diện thương mại chịu rủi ro do phương thức bán hàng trả chậm.
Đại diện thương mại cũng hỗ trợ tài chính để trang trải các chi phí cảng,
ở một số ngành nghề khác nữa. Khi bao thanh toán phát triển ở Hoa Kỳ và có
xu hướng tập trung vào những ngành công nghiệp nổi tiếng như dệt, may mặc và đồ trang trí nội thất. Bao thanh tốn ngày nay có mặt ở rất nhiều ngành cơng nghiệp khác nhau.
Nhận thấy tiềm năng của bao thanh tốn, một nhóm cơng ty BTT độc lập ở Châu Âu dựa trên thoả thuận hợp tác giữa Shield Factors của Anh, sau này là HSBC Invoice Finance (Anh) và Svensk Factoring (bây giờ là Handelsbanken) của Thụy Điển quyết định thành lập Hiệp hội Bao thanh toán quốc tế - Factors Chain International (FCI) vào năm 1968 như là Hiệp hội BTT mở, tạo nên sức mạnh trên thị trường và sự cạnh tranh để đánh giá thành quả của các thành viên
ở các quốc gia.
Một trong những nhân tố quyết định sự phát triển của FCI là sự chuyển
giao bí quyết và kinh nghiệm từ các cơng ty bao thanh tốn mạnh cho các thành viên ít kinh nghiệm hơn. Sự chuyển giao thơng tin có thể thơng qua nhiều cách như qua hội thảo, thảo luận và thông qua các cuộc viếng thăm lẫn nhau của các thành viên trong hiệp hội hoặc bằng những hình thức trang trọng hơn như thơng qua Quy tắc chung về bao thanh toán quốc tế (General Rules for International Factoring – GRIF), Hiến pháp và các tiêu chuẩn giao tiếp.
1. Mục tiêu thành lập FCI
FCI là một tổ chức đăng ký thành lập ở Hà Lan với các mục tiêu sau:
Thúc đẩy sự phát triển của BTT quốc tế.
nghiệp BTT.
2. Cơ cấu tổ chức của FCI
Hội đồng (Council): Đây là cấp có quyền lực cao nhất của FCI bao gồm đại
diện của tất cả các thành viên, mặc dù các thành viên hợp tác chỉ có quyền bầu cử giới hạn. Hội đồng bầu ra Ban điều hành và Chủ tịch (Chairman).
Ban điều hành (The Executive Committee): Đáp ứng các yêu cầu cơ bản và
có quyền thiết lập Ban chun mơn.
Ban thư ký: Ban điều hành chỉ định Tổng thư ký - người có trách nhiệm tổ
chức cơng việc hàng ngày của Ban thư ký ở Amsterdam, thực hiện các quyết
định của Hội đồng và Ủy ban điều hành (Council and Executive Committee).
Ban chuyên môn: Được thành lập để giám sát các vấn đề chuyên trách ngay cả
trong thời gian ngắn hoặc theo những quy định cơ bản. Ban chuyên môn hiện tại bao gồm các bộ phận sau:
Bộ phận luật (The Legal Committee): Làm việc theo Quy tắc FCI, GRIF và quy tắc trọng tài. Bộ phận này cũng đại diện cho FCI trong việc kết nối với
công ước UNIDROIT và UNCITRAL về BTT.
Bộ phận thông tin (The Communications Committee): Giải quyết tất cả các vấn đề liên quan đến việc chuyển giao thông tin sao cho hiệu quả nhất giữa các thành viên FCI. Bộ phận này cần phải bắt kịp sự phát triển nhanh chóng trong cách thức quản lý dữ liệu, chuẩn bị hệ thống thông tin mới edifactoring.com dựa trên Internet.
khác nhau. Có thể tổ chức các hội thảo tiếp thị và bán hàng (Sales and Marketing) cho tất cả các thành viên và ban hành những tài liệu tiếp thị để nâng cao hình ảnh BTT quốc tế.
Bộ phận phát triển giáo dục (Education Committee): Phát triển chính sách dài hạn để đưa ra các cơ hội học tập cho các thành viên FCI. Nhiệm vụ quan
trọng nhất của bộ phận này là quản lý các khoá học của FCI về BTT quốc tế, từ chương trình học trực tuyến đến kỳ thi kiểm tra.
Hiện nay, FCI có 251 thành viên ở khoảng 65 quốc gia trên thế giới. Điển hình có các quốc gia như Mỹ (tổng doanh số BTT quốc tế năm 2009 hơn 3 tỷ EUR), Trung Quốc (tổng doanh số BTT quốc tế năm 2009 hơn 2,8 tỷ EUR), HongKong (tổng doanh số BTT quốc tế năm 2009 đạt gần 1 tỷ EUR), Singapore (tổng doanh số BTT quốc tế năm 2009 đạt hơn 100 triệu EUR).
CỦA THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC SỐ 1096/2004/QĐ-NHNN
NGÀY 06 THÁNG 9 NĂM 2004 BAN HÀNH QUY CHẾ HOẠT ĐỘNG
BAO THANH TOÁN CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG
THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
- Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước số 01/1997/QH10 ngày 12 tháng 12 năm 1997
và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số
10/2003/QH11 ngày 17 tháng 6 năm 2003;
- Căn cứ Luật Các Tổ chức tín dụng số 02/1997/QH10 ngày 12 tháng 12 năm 1997 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các Tổ chức tín dụng số 20/2004/QH11 ngày 15 tháng 6 năm 2004;
- Căn cứ Nghị định số 86/2002/NĐ-CP ngày 5 tháng 11 năm 2002 của Chính phủ Quy định chức năng nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Bộ, Cơ quan ngang Bộ;
- Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Các Ngân hàng và Tổ chức tín dụng phi ngân