b. Hội nhập WTO cũng đồng nghĩa với chấp nhận những thỏch thức, rủi ro :
1.3.1. Kinh nghiệm của Trung Quốc
Cỏch đõy 5 năm khi Trung Quốc gia nhập WTO thỡ khụng khớ nặng nề bao
trựm toàn ngành ngõn hàng Trung Quốc, nhất là 10 ngõn hàng thương mại lớn khi lĩnh vực ngõn hàng – tài chớnh sắp phải mở cửa và cạnh tranh với cỏc đối thủ sừng sỏ mạnh về tài chớnh, kinh nghiệm, trỡnh độ quản lý...ngay trờn địa bàn của mỡnh. Tớnh đến cuối năm 2004, tổng tài sản của hệ thống Ngõn hàng Trung Quốc là
26.000 tỷ USD, trong đú cỏc NHTM quốc doanh chiếm khoảng 60%tổng tài sản và khoảng 80%thị phần cho vay. Hệ thống NHTM Trung Quốc tồn tại những yếu kộm nổi bật như sau :
- Số vốn điều lệ nhỏ bộ, tỷ lệ an toàn vốn thấp. Cuối năm 2004, chỉ cú 7
NHTM đạt tỷ lệ an toàn vốn 8%.
- Đến hết thỏng 9/2002, tỷ lệ nợ xấu của hệ thống Ngõn hàng Trung Quốc là
18.7%, nhưng 4 NHTM Nhà Nước tỷ lệ này 21.4%, cỏc ngõn hàng cú vốn đầu tư nước ngoài tỷ lệ này chỉ cú 2.7%.
- Trỡnh độ quản lý yếu kộm, nhiều NHTM thua lỗ.
- Cơ cấu tổ chức nặng nề, sự can thiệp của Nhà nước vào cơ cấu tổ chức, cụng tỏc tổ chức của cỏc ngõn hàng rất lớn.
Sau 5 năm cải cỏch, giờ đõy ngành ngõn hàng Trung Quốc đó cú thể tự tin vào khả năng cạnh tranh của mỡnh khi mở cửa toàn diện cho ngõn hàng nước ngoài vào
đầu tư kể từ 11/12/2006. Tổng kết quỏ trỡnh cải cỏch 5 năm qua, ngành ngõn hàng
Trung Quốc đó thực hiện cỏc giải phỏp để cú thể nõng cao năng lực hoạt động của
mỡnh trong tiến trỡnh hội nhập quốc tế :
Kiờn quyết xử lý và thanh toỏn cỏc nợ xấu tồn đọng
Thỏng 8/1998 tỷ lệ nợ xấu của 4 NHTM quốc doanh của Trung Quốc chiếm 25.5% tổng dư nợ cho vay của 4 NHTM này, đến hết năm 2004 là khoảng 13-14%, nhưng theo nghiờn cứu của cỏc giỏo sư Học viện Tài Chớnh Thượng Hải thỡ tỷ lệ
này là trờn 18%. Giải phỏp cơ bản để xử lý nợ xấu của 4 NHTM quốc doanh đều
giao cho 4 cụng ty này khai thỏc xử lý và thanh toỏn tài khoản xấu tới 1.400 tỷ Nhõn dõn tệ (NDT) tồn đọng trong cỏc ngõn hàng quốc doanh. Tiếp đến là tiến hành bỏn đấu giỏ nợ xấu cho cỏc ngõn hàng nước ngoài.
Việc thanh toỏn và xử lý tài khoản xấu tồn đọng này đó đạt kết quả khả quan, từ năm 2003 tới năm 2005, nõng ngõn hàng cú tỷ lệ đủ vốn 8% trở lờn từ 8 ngõn
hàng lờn 53 ngõn hàng. Tỷ lệ tài khoản xấu của cỏc ngõn hàng thương mại từ 17.23% giảm xuống cũn 8.9%, tỉ lệ rủi ro giảm xuống cũn 60%. Trong một thập kỷ qua, 4 ngõn hàng quốc doanh lớn nhất Trung Quốc đó nhận hàng tỷ USD tiền hỗ trợ từ Chớnh phủ để cõn đối tỡnh hỡnh tài chớnh. Kể từ năm 1998, Chớnh phủ Trung
Quốc đó bơm hơn 260 tỷ USD vào cỏc ngõn hàng trong nước để giỳp giảm tỷ lệ nợ xấu ở cỏc ngõn hàng này từ 17.9% năm 2003 xuống cũn 8.9% cuối thỏng 4/2006.
Thu hỳt cỏc đối tỏc chiến lược vào Trung Quốc
Yờu cầu cỏc NHTM Nhà Nước tự hoạch định ra kế hoạch tăng vốn điều lệ để đạt tỷ lệ an toàn vốn theo quy định của hiệp nghị Basel là 8%. Cỏc ngõn hàng phải
thụng qua cỏc khõu cụng tỏc như tớnh toỏn tỷ lệ vốn theo quy định, thực hiện kiểm tra giỏm sỏt và cụng khai thụng tin để đưa rủi ro thị trường vào khung giỏm sỏt và quản lý vốn.
Với những quy định rừ ràng và minh bạch hơn, cỏc ngõn hàng Trung Quốc đó cú sức thu hỳt cỏc đối tỏc chiến lược vào Trung Quốc cựng tiến hành hợp tỏc đầu tư, như thỏng 8/2006 Ngõn hàng Hong Kong (HSBC) đó đầu tư tới 14.5 tỉ NDT, chiếm 19.9% cổ phần vào ngõn hàng giao thụng Trung Quốc, tiếp đú là ngõn hàng Mỹ, ngõn hàng Singapore cũng lần lượt đầu tư vào ngõn hàng Kiến thiết Trung Quốc.
Tới nay cỏc ngõn hàng thương mại lớn khỏc của Trung Quốc như Ngõn hàng Trung Quốc, Ngõn hàng Cụng Thương đều thu hỳt được đầu tư từ cỏc ngõn hàng lớn của nước ngoài tiến hành kinh doanh trờn nhiều lĩnh vực, nhất là phỏt hành thẻ tớn dụng, dịch vụ tài chớnh cỏ nhõn....
Cỏc giải phỏp khỏc
Trung Quốc tiến hành xỏc định giỏ trị doanh nghiệp, thực hiện cổ phần húa và niờm yết cổ phiếu NHTM trờn thị trường chứng khoỏn.
Đẩy mạnh văn húa kinh doanh trong ngõn hàng kết hợp với tăng lương hợp lý
cho cỏn bộ cụng nhõn viờn ngõn hàng. Hoàn thiện cỏc quy chế quản trị điều hành, cơ cấu tổ chức theo tiờu chuẩn quốc tế, đa dạng húa cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn
hàng dựa trờn cụng nghệ cao.
1.3.2. Kinh nghiệm cải cỏch hệ thống ngõn hàng của Nhật Bản
Hệ thống ngõn hàng của Nhật Bản, một cường quốc hàng đầu với nhiều ngõn hàng lớn vào bậc nhất trờn thế giới, vẫn gặp phải những vấn đế nhất định như nợ
khú đũi, tớnh trỡ trệ của toàn hệ thống. Cụng cuộc cải cỏch hệ thống ngõn hàng của Nhật Bản vỡ thế sẽ là bài học quan trọng cho nhiều quốc gia trong chiến lược phỏt triển dài hạn.
Vào cuối năm 1996, Chớnh phủ Nhật Bản cụng bố một kế hoạch cải tổ sõu rộng ngành ngõn hàng núi riờng và hệ thống tài chớnh núi chung nhằm xõy dựng một hệ thống ngõn hàng vững mạnh, mở cửa và hội nhập quốc tế, trong đú mục tiờu cải cỏch lĩnh vực ngõn hàng gồm:
- Tăng cường trợ giỳp khả năng thanh khoản của những ngõn hàng gặp khú khăn.
- Trợ giỳp tài chớnh cho kế hoạch hợp nhất giữa cỏc ngõn hàng. - Trợ giỳp vốn cho cỏc ngõn hàng yếu nhưng cú khả năng tồn tại. - Quốc hữu húa những ngõn hàng khụng thể tồn tại.
Trước hết, để thực hiện thành cụng kế hoạch này vấn đề nợ khú đũi trong hệ
thống ngõn hàng Nhật Bản cần được giải quyết một cỏch căn bản. ễng Heizo
Takenaka, cố vấn tài chớnh tối cao Nhật Bản năm 2002 đó đưa ra một kế hoạch
nhằm làm hồi sinh hệ thống ngõn hàng Nhật Bản với một loạt cỏc biện phỏp thắt chặt tài chớnh quyết liệt, trong đú đỏng kể nhất là thắt chặt cỏc khoản cho vay, cắt giảm chi phớ và cắt giảm số cổ phiếu nắm giữ. Theo chương trỡnh này, tỷ lệ nợ khú
đầu xuống chỉ cũn 4% trong năm 2005. Lượng cổ phiếu nắm giữ bởi cỏc NHTM
cho tới năm 2005 cũng khụng được phộp quỏ 100% lượng vốn tự cú của cỏc ngõn hàng so với tỷ lệ 140% đến 150% vào thời điểm năm 2002. Chương trỡnh này cũn nhằm tới việc cắt giảm lực lượng lao động và kờu gọi sự can thiệp của chớnh phủ để vực dậy những ngõn hàng yếu kộm, một điều được xem là rất cỏch mạng tại Nhật,
nơi mà cỏc ngõn hàng luụn được ngầm hiểu là phải “tự lực cỏnh sinh”.
Với những sự can thiệp tớch cực và quyết liệt, trong vũng một năm ngành ngõn hàng Nhật Bản đó đạt được những bước tiến đỏng kể, tổng cộng nợ khú đũi của hệ thống này đó giảm từ 52 ngàn tỷ yờn (434 tỷ USD) trong năm 2002 xuống cũn 44.5 ngàn tỷ yờn (398 tỷ USD) một năm sau đú. Cũng trong thời gian này, cỏc ngõn hàng Nhật Bản đó cắt giảm 17.148 việc làm, tương đương với 5.5% số lao động của
ngành ngõn hàng tại Nhật Bản.
Chớnh phủ Nhật Bản và Ngõn hàng Nhật Bản cũng đó lập nờn những quỹ huy
động cổ phiếu để cỏc NHTM cú thể bỏn cỏc khoản tồn trữ cổ phiếu của mỡnh, song
song với việc giải tỏa lượng cổ phiếu khổng lồ này qua cỏc kờnh tự do. Nhờ đú,
lượng cổ phiếu mà cỏc NHTM nắm giữ cũng giảm đỏng kể, đem lại cho những ngõn hàng này một lượng vốn mới để đầu tư.
Một nột nổi bật khỏc trong hoạt động của hệ thống ngõn hàng Nhật Bản là sự
liờn kết chặt chẽ với cỏc tập đoàn cụng nghiệp, hỡnh thành nờn một mụ hỡnh kinh tế
đặc biệt được gọi là Keiretsu (cũn gọi là cỏc mega banks). Sự kiện mới đõy nhất là
vụ sỏp nhập của hai tập đoàn tài chớnh khổng lồ của Nhật để hỡnh thành nờn tập đoàn tài chớnh ngõn hàng lớn nhất thế giới. Đú là sự kiện UFJ Holdings và
Mitsubishi-Tokyo Financial Group (MTFG) kết hợp lại thành một. Tập đoàn tài
chớnh mới này hứa hẹn sẽ đem lại cho ngành Ngõn hàng Nhật Bản núi riờng và nền kinh tế Nhật núi chung một động lực mới để phỏt triển và cạnh tranh.