- Ngõn Hàng Phỏt Triển Nhà
300 Bank of Taiwan 3,
2.3.4 Cơ hội của cỏc NHTMNN Việt Nam
Một sõn chơi lớn hơn và cụng bằng hơn
Cỏc bước tiến lớn như thực hiện Hiệp định Thương mại Việt Mỹ và gia nhập
WTO đưa ra khung thời gian để doanh nghiệp chuẩn bị cho việc cạnh tranh, minh
bạch húa quy định luật lệ và tạo sõn chơi bỡnh đẳng. Cỏc quy định và luật lệ minh bạch hơn sẽ tạo điều kiện đỏnh giỏ người vay tốt hơn, người cho vay bao gồm cả
ngõn hàng sẽ tớnh phớ rủi ro thấp hơn. Thị trường vốn được kỳ vọng sẽ phỏt triển nhanh chúng sẽ cung cấp kờnh tớn dụng dài hạn cho cỏc doanh nghiệp, như vậy ngõn hàng sẽ ớt chịu ỏp lực hơn trong việc cho vay. Cỏc ngõn hàng sẽ tập trung vào tớn dụng ngắn hạn, cho vay tiờu dựng, cho vay cỏ nhõn, cho vay doanh nghiệp và cỏc sản phẩm phi tớn dụng, chứ khụng phải gỏnh vỏc vai trũ thay thế thị trường vốn
để cấp vốn dài hạn. Núi một cỏch ngắn gọn, bức tranh kinh tế vĩ mụ mà cỏc ngõn
hàng đang hoạt động sẽ sỏng sủa và nhiều hứa hẹn trong bối cảnh tự do húa thương mại, nếu cỏc ngõn hàng chuẩn bị kỹ lưỡng và cú những hành động sớm để cú thể
nắm bắt được cỏc cơ hội này.
Gia tăng nhu cầu
Vỡ nhu cầu tớn dụng rất lớn và hiện tại vốn nhàn rỗi chưa được huy động trong dõn ước tớnh cũn khoảng vài tỷ đụ la, cú rất nhiều cơ hội cho ngõn hàng phỏt triển và cạnh tranh nếu cỏc ngõn hàng cú chiến lược riờng của mỡnh và tỡm được thị trường riờng. Ngõn hàng phỏt triển hơn sẽ gúp phần giảm sử dụng tiền mặt trong nền kinh tế, xõy dựng một hệ thống minh bạch hơn, cụng khai thu nhập và đỏnh thuế dễ dàng hơn, phũng chống tham nhũng và buụn lậu hiệu quả hơn. Hệ thống ngõn hàng hiện đại cũng sẽ dần dần thay thế cỏc hỡnh thức tớn dụng khụng chớnh
thức vỡ người dõn được tiếp cận và hài lũng với cỏc loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng.
Cỏc NHTMNN cú cơ hội nõng cao năng lực cạnh tranh
Hội nhập kinh tế quốc tế trong dịch vụ ngõn hàng sẽ giỳp cỏc ngõn hàng trong nước học hỏi được nhiều kinh nghiệm và nõng cao trỡnh độ, cụng nghệ, cỏc
ỏp dụng quy trỡnh, phương phỏp phõn tớch và thẩm định dự ỏn đối với cỏc loại
khỏch hàng, cũng như phương thức quản trị hiện đại, tiếp thị và phục vụ khỏch hàng. Một lần nữa, quỏ trỡnh cạnh tranh sẽ đào thải những cỏn bộ thiếu kinh nghiệm nghề nghiệp và buộc cỏc cỏn bộ hiện tại phải tự nõng cao trỡnh độ chuyờn mụn của mỡnh.
Đổi mới chớnh sỏch quản lý theo hướng ỏp dụng cỏc chuẩn mực quốc tế
Mở cửa dịch vụ ngõn hàng cú thể đó, đang và sẽ thay đổi cỏch thức ỏp dụng
một số cụng cụ chớnh sỏch truyền thống như cho vay chỉ định, trợ cấp dưới hỡnh
thức lói suất ưu đói. Nhận thức được rằng cỏc ngõn hàng vừa thực hiện cho vay
chớnh sỏch vừa hoạt động cho vay thương mại sẽ khụng cú lợi thế cạnh tranh so với cỏc ngõn hàng khỏc, thậm chớ sẽ gặp nhiều khú khăn hơn trong việc cõn đối tỡnh hỡnh lỗ lói của mỡnh, Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội đó được Thủ tướng Chớnh phủ
cho phộp chớnh thức hoạt động từ đầu năm 2003 và Ngõn hàng Phỏt triển Việt Nam (chuyển đổi từ Quỹ hỗ trợ phỏt triển, chớnh thức hoạt động từ 01/7/2006) thực hiện
cho vay hỗ trợ theo cỏc chương trỡnh của Chớnh phủ nhằm tỏch bạch hoạt động cho vay chớnh sỏch và hoạt động cho vay thương mại của NHTMNN.
2.3.5 Thỏch thức của cỏc NHTMNN Việt Nam
Phớa cung của ngành ngõn hàng
Cỏc thỏch thức do cạnh tranh khắc nghiệt hơn và cạnh tranh từ nhiều nguồn hơn chắc chắn sẽ xảy ra, song là một điểm tốt. Cỏc nguồn cạnh tranh mới trờn thị
trường sẽ hỡnh thành từ cỏc định chế tài chớnh phi ngõn hàng như bảo hiểm, trỏi phiếu doanh nghiệp và cỏc cụng cụ tài chớnh khỏc tập trung vào cỏc hoạt động huy
động tiền gửi và cho vay dài hạn.
Sự cạnh tranh từ cỏc ngõn hàng nước ngoài cú thể khỏc nhau đối với từng mảng thị trường và từng loại sản phẩm. Ngõn hàng nước ngoài cho đến nay chỉ phục vụ thị trường cao cấp, người vay tiền cú chất lượng cao, cỏc tập đoàn lớn cú cỏc giao dịch liờn quan đến đầu tư trực tiếp nước ngoài và thị trường đụ thị. Cỏc
ngõn hàng này cú thể sẽ mở rộng sang cỏc mảng khỏc , thớ dụ họ tiếp cận cỏc khoản tiết kiệm trong dõn để cho vay.
Phớa cầu của ngành ngõn hàng
Về bờn đi vay, cỏc ngõn hàng sẽ phải cạnh tranh để cú được người vay cú chất lượng cao bằng cỏch đưa ra cỏc điều kiện ưu đói, nhiều tớnh năng, dịch vụ chuyờn nghiệp, phớ thấp và thuận tiện. Ngõn hàng nào khụng làm được như vậy sẽ chỉ cú
được khỏch hàng chất lượng kộm mà cỏc ngõn hàng tốt hơn đó từ chối. Tự do hoỏ
thương mại hàng hoỏ và cắt giảm bảo hộ sẽ khiến cho cỏc ngành sản xuất yếu kộm bị ảnh hưởng và cỏc ngõn hàng cho cỏc ngành này vay cũng sẽ bị ảnh hưởng theo.
Điều này đặc biệt đỳng với cỏc NHTMQD từ trước đến nay vẫn cú xu hướng cho
cỏc doanh nghiệp và cỏc ngành sản xuất thay thế nhập khẩu vay.
Hiện đại hoỏ ngõn hàng
Cụng nghệ thụng tin ngõn hàng phỏt triển rất nhanh và cỏc ngõn hàng phải tiếp tục nõng cấp để cạnh tranh, việc chuyển đổi dữ liệu từ phần mềm cũ sang phần mềm mới là trở ngại lớn nhất đối với một số ngõn hàng lạc hậu, đặc biệt là cỏc ngõn hàng lớn vỡ khối lượng dữ liệu cần chuyển đổi và cập nhật là rất lớn.
Một thỏch thức đối với hệ thống NHTMQD là những vấn đề liờn quan đến quản trị ngõn hàng. Hiện tại vẫn chưa cú sự tỏch biệt rừ ràng giữa quyền sở hữu, quản lý và cỏc quy chế. Chớnh sỏch cho vay theo chỉ định trước đõy và sự can thiệp mạnh mẽ bằng chớnh trị vào cỏc quyết định cho vay của cỏc NHTMQD dường như đó tỏch NHTMQD khỏi trỏch nhiệm giải trỡnh đối với cỏc chủ sở hữu vốn, trong trường hợp cỏc ngõn hàng này hoạt động trờn cơ sở thị trường. Đồng thời, do sự khụng rừ ràng trong việc phõn biệt cỏc chức năng tại tại cỏc NHTMQD, quỏ trỡnh chỉ định Tổng
Giỏm đốc và phú TGĐ cũn mang nhiều tớnh chớnh trị hơn là vỡ mục đớch kinh doanh. Do đú, điều này sẽ đem lại những động lực cú ý nghĩa hoàn toàn khỏc trong cơ cấu quản trị và điều hành kinh doanh của ngõn hàng.
Cổ phần hoỏ ngõn hàng
Tuy nhiờn thỏch thức lớn nhất cho hệ thống ngõn hàng trong nước là quỏ trỡnh cổ phần hoỏ NHTMQD. Trước khi cú thể tiến hành cổ phần hoỏ, cỏc NHTMQD cần phải tỏi cơ cấu và giải quyết xong cỏc khoản nợ quỏ hạn. Và khi giải quyết xong vấn
đề này, từng NHTMQD cần phải cú một mục tiờu, chiến lược và lộ trỡnh rừ ràng để
cổ phần hoỏ. Mục tiờu chung của cổ phần hoỏ đó được xỏc định là tăng cường hiệu quả hoạt động, khả năng sinh lời, quản trị, tăng vốn và hoạt động theo cơ chế thị
trường vỡ mục tiờu lợi nhuận; cõu hỏi đặt ra là liệu Chớnh phủ vẫn muốn giữ cổ phần khống chế hay khụng. Những vấn đề như Nhà Nước vẫn muốn giữ sở hữu, kiểm soỏt, sợ mất chủ quyền, và đặc biệt liờn quan đến việc tham gia của bờn nước ngoài là những thỏch thức của cổ phần hoỏ NHTMQD.
Hơn nữa, cơ cấu cổ đụng sẽ quyết định việc quản trị ngõn hàng. Cõu hỏi đặt ra là làm sao lựa chọn cỏc cổ đụng chiến lược khụng chỉ đúng gúp vốn mà cả kỹ năng
quản lý, bớ quyết kinh doanh và kinh nghiệm quốc tế cũng là một thỏch thức của ngõn hàng.