Môi trường kinh tế không ổn định:
Diễn biến bất lợi của nền kinh tế Việt Nam và thế giới: Tình hình kinh tế thế
giới và trong nước năm 2009 liên tục có chuyển biến phức tạp, điều hành chắnh sách tiền tệ theo diễn biến thị trường gây khó khăn cho Ban lãnh đạo và các chi nhánh trong việc dự báo, hoạch định, chỉ đạo điều hành và triển khai hoạt động tắn dụng. Một số lĩnh vực gặp nhiều khó khăn do chịu tác động rất mạnh từ khủng hoảng kinh tế như vận tải thủy, xuất khẩu nông sản, thủy hải sảnẦ.cũng ảnh hưởng không nhỏ chất lượng nợ của Vietinbank.
Hệ quả tất yếu của q trình tự do hóa tài chắnh và hội nhập: Q trình tự do
hóa tài chắnh và hội nhập quốc tế có thể làm nợ xấu gia tăng khi tạo ra môi trường cạnh tranh gay gắt, khiến hầu hết các doanh nghiệp, những KH thường xuyên của NH phải đối mặt với khơng ắt khó khăn: nguy cơ lạm phát, giá cả sản phẩm, nguyên liệu, nhiên liệu tăng, tỷ giá tăng sẽ tác động lớn tới những ngành sản xuất của Việt Nam đang phụ thuộc vào nguyên liệu, thành phẩm nhập khẩu ở nước ngoài; thị trường chứng khoán, thị trường tiền tệ, thị trường ngoại hối đã có dấu hiệu phục hồi nhưng chưa ổn định cũng tác động không nhỏ tới khả năng huy động vốn sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
Khó khăn do áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt: Cạnh tranh trong hoạt
động ngân hàng sẽ tiếp tục gia tăng, khả năng mở rộng quy mơ hoạt động sẽ khó khăn hơn. Các ngân hàng(bao gồm cả các ngân hàng nước ngồi) đã khơng ngừng mở rộng địa bàn và thị phần hoạt động( đặc biệt là những địa bàn có thế mạnh về sản xuất, xuất khẩu).
Sự kém hiệu quả của cơ quan pháp luật: Trong những năm gần đây, Chắnh phủ, NHNN và các cơ quan liên quan đã ban hành nhiều luật, văn bản dưới luật hướng dẫn thi hành luật liên quan đến hoạt động tắn dụng NH. Tuy nhiên, luật và các văn bản đã có nhưng việc triển khai vào hoạt động NH thì chậm và gặp nhiều vướng mắc bất cập. Vắ dụ như một số văn bản về việc cưỡng chế thu hồi nợ. Những văn bản này đều có quy định: Trong những trường hợp KH khơng trả được nợ, NHTM có quyền xử lý tài sản bảo đảm nợ vay. Trên thực tế, các NHTM không làm được điều này vì NH là một tổ chức kinh tế, không phải là cơ quan quyền lực Nhà nước, khơng có chức năng cưỡng chế buộc KH bàn giao tài sản đảm bảo nợ vay để Toà án xử lý qua con đường tố tụngẦcùng nhiều các quy định khác dẫn đến tình trạng NHTM khơng thể giải quyết được nợ tồn đọng, tài sản tồn đọng
Hoạt động thanh tra, kiểm tra, giám sát không hiệu quả của NHNN : Bên
cạnh những cố gắng và kết quả đạt được, hoạt động thanh tra NH và đảm bảo an tồn hệ thống chưa có sự cải thiện căn bản về chất lượng. Năng lực cán bộ thanh tra, giám sát chưa đáp ứng được yêu cầu, thậm chắ một số nghiệp vụ kinh doanh và công nghệ mới Thanh tra NH còn chưa theo kịp. Nội dung, phương pháp thanh tra, giám sát lạc hậu, chậm được đổi mới. Vai trị kiểm tốn chưa được phát huy và hệ thống thông tin chưa được tồ chức một cách hữu hiệu. Thanh tra tại chỗ vẫn là phương pháp chủ yếu, khả năng kiểm sốt tồn bộ thị trường tiền tệ và giám sát rủi ro còn yếu. Thanh tra NH còn hoạt động một cách thụ động theo kiểu xử lý vụ việc đã phát sinh, ắt có khả năng ngăn chặn và phịng ngừa rủi ro và vi phạm.
Bất cập trong hệ thống thông tin quản lý: Đây là thách thức lớn không những
cho Vietinbank mà còn cho cả hệ thống NH Việt Nam. Việc mở rộng tắn dụng và kiểm soát tốt tắn dụng cho nền kinh tế trong điều kiện một hệ thống thông tin tương xứng là điều hết sức khó khăn. Nếu các NH cố gắng chạy theo thành tắch, mở rộng tắn dụng trong điều kiện môi trường thơng tin khơng cân xứng thì sẽ gia tăng nguy cơ nợ xấu cho hệ thống NH
Đánh giá chung: Nhìn chung cơng tác quản trị rủi ro tắn dụng của Vietinbank
Vietinbank đã đánh giá được tầm quan trọng của công tác quản trị RRTD và đã tắch cực thực hiện các giải pháp nhằm nâng cao khả năng phòng ngừa và phát hiện RRTD. Vietinbank đã xây dựng chắnh sách quản trị RRTD với các quy định chặt chẽ và tăng cường khả năng kiểm soát những nguy cơ rủi ro tiềm ẩn.
Vietinbank là ngân hàng Việt Nam tiên phong trong ứng dụng mơ hình quản trị rủi ro theo hướng hiện đại và hướng đến các chuẩn mực quốc tế với việc phân tách các phòng chức năng theo hướng chun mơn hố cao hơn. Đây là mơ hình tổ chức khá phổ biến của các ngân hàng thế giới, tuy nhiên khi áp dụng vào Việt Nam còn nhiều lúng túng do những đặc thù của nền kinh tế, tập quán, thói quen và văn hố.
Hệ thống thơng tin tắn dụng ngày càng được hồn thiện, đã thực hiện cung cấp các thơng tin, chuyên đề phân tắch về ngành cho các chi nhánh để tăng khả năng nắm bắt thông tin, sử dụng hiệu quả trong công tác thẩm định tắn dụng.
Vietinbank đang kiên quyết thực hiện các giải pháp đồng bộ để giảm nợ xấu, thực hiện kiểm soát tắn dụng chặt chẽ, chú trọng đến chất lượng hơn là tăng trưởng dư nợ.
Kết luận, Vietinbank là một trong những ngân hàng hàng đầu trong khối
NHTMCP, tình hình kiểm soát tắn dụng thời gian qua khá tốt, và đang chuyển đổi theo mơ hình chuẩn quốc tế. Tuy nhiên hoạt động tắn dụng luôn tiềm ẩn những rủi ro đối với bất kể ngân hàng nào và Vietinbank cũng không ngoại lệ. Chương 2 đã nghiên cứu thực trạng hoạt động tắn dụng tại Vietinbank giai đoạn 2006-2009, từ đó tổng hợp được một số nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong hoạt động tắn dụng của Vietinbank, là tiền đề cho việc đưa ra các giải pháp để Vietinbank có thể kiểm sốt tốt hơn nữa chất lượng tắn dụng theo tiêu chuấn quốc tế, khi mà nền kinh tế thế giới có những dấu hiệu khơng khả quan.
CHƯƠNG 3