3.2.1. Xây dựng chiến lược quản trị vốn tự có theo lộ trình hội nhập
Trên góc độ tích cực, việc gia nhập WTO trước hết là cơ hội để Sacombank nâng cao hiệu quả hoạt động, khả năng cạnh tranh. Đứng trước nguyên tắc và kỷ luật của thị
trường: mạnh được, yếu thua, tính cạnh tranh buộc Sacombank phải nâng cao hiệu quả
hoạt động cũng như đưa ra cho được định hướng hoạt động theo chun mơn hóa để
có thể tồn tại. Ở đây, cơ hội tiếp cận các thị trường mới trong khu vực, các nhóm khách hàng mới có mức độ rủi ro thấp cũng sẽ dần dần mở ra và tạo điều kiện cho Sacombank phát triển. Hội nhập tạo ra cơ hội để chia sẻ kinh nghiệm, nâng cao trình
độ cơng nghệ và quản trị Ngân hàng bởi thông qua sự liên kết, hợp tác kinh doanh, Sacombank được học hỏi và hỗ trợ những kỹ thuật tiên tiến trên thế giới. Thông qua sự điều hành, quản trị của các tổ chức tài chính nước ngồi, Sacombank có cơ hội cải thiện trình độ quản lý cũng như được sự hỗ trợ về tư vấn, bồi dưỡng kiến thức, xây dựng năng lực quản trị vốn tự có tại Ngân hàng tiên tiến để từđó tăng cường khả năng phòng ngừa và xử lý những rủi ro có thể xảy ra nhờ áp dụng cơng nghệ quản trị vốn tự
có của một Ngân hàng hiện đại, kỹ năng quản trị tiên tiến, phát triển sản phẩm mới. Hội nhập góp phần thúc đẩy q trình thu hút nguồn vốn đầu tư nhờ sự gia tăng nguồn vốn từ thị trường tài chính quốc tế, nhờ những chính sách khuyến khích đầu tư, nhờ
cũng giúp phát triển các mối quan hệ đại lý, thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại, hợp tác đầu tư, và trao đổi công nghệ…Tuy nhiên hội nhập cũng là một thách thức rất lớn đối với thị trường tài chính Việt Nam nói chung và Sacombank nói riêng. Trước hết Sacombank sẽ chịu áp lực cạnh tranh trên các mặt như năng lực tài chính, cơng nghệ, trình độ quản lý, hệ thống sản phẩm, chất lượng dịch vụ… Tiếp đến là phải đảm bảo các chuẩn mực an tồn theo thơng lệ quốc tế, đó là tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo qui định của Basel. Do đó Sacombank cần phải xây dựng chiến lược quản trị vốn tự có theo 2 giai đoạn như sau:
Giai đoạn từ 2010-2015, Sacombank đã thật sự bước vào giai đoạn cạnh tranh không chỉ với các Ngân hàng trong nước mà còn với các Ngân hàng nước ngoài được thành lập tại Việt Nam. Giai đoạn này, việc tăng vốn không phải là mục tiêu tối ưu mà Sacombank nên chú trọng đến năng lực cạnh tranh toàn diện, đầu tư tài chính theo chiều sâu, phải tạo được sự khác biệt trong chất lượng dịch vụ của ngân hàng, chú trọng đến các dịch vụ của Ngân hàng bán lẻ. Sacombank phải phát triển tối đa các dịch vụ của một Ngân hàng hiện đại.
Giai đoạn từ 2015-2020, đây là giai đoạn Việt Nam mở cửa hoàn tồn, thị trường tài chính Việt Nam sẽ do một số tập đồn tài chính lớn dẫn dắt. Giai đoạn này Sacombank sẽ khơng cịn tình trạng tăng vốn nhanh như thời kỳ của năm 2007 mà Ngân hàng cần chú ý đến hiệu ứng pha loãng cổ phiếu và tác động của nó đến thị giá niêm yết trên sàn giao dịch. Mức độ cạnh tranh của Sacombank lúc bấy giờ khơng cịn
ở phạm vi quốc gia mà vươn ra tầm quốc tế.
3.2.2. Quản trị vốn tự có theo chuẩn mực của Ngân hàng hiện đại
Để cơng tác quản trị vốn tự có tại Sacombank có hiệu quả, Sacombank cần phải từng bước xây dựng cơ chế quản trị vốn tự có theo chuẩn mực của một Ngân hàng hiện đại, để tính tốn các tỷ lệ an tồn vốn của Ngân hàng được chính xác. Sacombank cần thực hiện như sau:
- Sacombank cần phải hiện đại hóa cơng nghệ quản trị vốn tự có, đánh giá chất lượng tài sản có của Ngân hàng theo từng thời kỳ, có thểđánh giá 2 lần trong 1 năm.
- Sacombank nên xây dựng một quy trình xác định mức độ vốn tối thiểu nội bộ
theo mức rủi ro và chiến lược duy trì mức vốn của Sacombank và phải đảm bảo yêu cầu đầu tiên là tỷ lệ vốn tối thiểu theo quy định
- Sacombank cần quản trị vốn tự có theo chuẩn mực của một Ngân hàng hiện đại và chuẩn hóa vốn an toàn theo tiêu chuẩn của Basel II là cơ sởđể nâng cao chất lượng quản trị vốn tự có tại Sacombank.
- Sacombank cần thực hiện quản trị vốn tự có theo hướng tập trung làm giảm các chi phí liên quan đến vốn tự có, tăng sức cạnh tranh các sản phẩm, dịch vụ của một Ngân hàng hiện đại.
- Sacombank cần phải công khai những dựđịnh có liên quan đến việc tăng vốn tự
có theo từng lộ trình phù hợp để tạo sự tin tưởng cho các cổ đông, các khách hàng, các nhà đầu tư và các đối tác tiềm năng.
- Sacombank cần quản trị vốn tự có từ chiều rộng sang chiều sâu theo hướng nâng cao năng lực quản trị vốn tự có thơng qua việc hoàn thiện bộ máy quản trị
vốn tự có tại Sacombank.
- Bộ phận quản trị vốn tự có tại Sacombank phải luôn luôn thực hiện công tác kiểm tra, thanh tra và báo cáo thường xun về tình hình biến động của vốn tự
có cho Ban lãnh đạo Ngân hàng để có hướng giải quyết kịp thời.
Đây chính là những cơ sởđể Sacombank quản trị vốn tự có tốt hơn, cách thức kiểm soát luồng vốn và nợ theo chuẩn mực chung, có thể nhanh chóng phát hiện những thiếu sót trong hoạt động quản trị vốn tự có để có biện pháp điều chỉnh kịp thời. Vì vậy, việc xây dựng cơ chế quản trị vốn tự có theo chuẩn mực của một Ngân hàng hiện đại là thật sự cần thiết để từng bước hiện đại hóa cơng nghệ quản trị vốn tự
có tại Sacombank ngày càng hiệu quả hơn.
3.2.3. Tạo sự liên kết và hợp tác với các Ngân hàng khác để cùng phát triển
Để tăng trưởng tốt và bền vững trên chính thị trường nước nhà, bản thân Ngân hàng Sacombank, bên cạnh sự cạnh tranh lành mạnh cũng cần có sự liên minh, liên kết với các Ngân hàng trong nước. Sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng trong nước không phải là cạnh tranh theo kiểu sống còn mà nên là cạnh tranh trong sự hợp tác cùng phát
triển, để có thể giữ vững thị phần, hạn chế sự tăng trưởng thị phần của các Ngân hàng nước ngoài – đối thủ cạnh tranh chính của các Ngân hàng trong nước. Vì vậy Sacombank cũng cần phải:
Tăng cường hợp tác với các Ngân hàng trong nước để cùng nhau phát triển, mở
rộng thị phần và có thể khống chế được thị phần của các Ngân hàng nước ngoài. Bên cạnh việc mở rộng kênh phân phối, thu hút khách hàng, việc hợp tác giữa các ngân hàng trong nước sẽ tận dụng những kinh nghiệm của nhau, chuyển những điểm yếu thành điểm mạnh để cùng phát triển.
Đẩy mạnh liên kết, hợp tác giữa các Ngân hàng để mở rộng các kênh phân phối dịch vụ, cung ứng nhiều tiện ích cho khách hàng hợp tác đểđầu tư, liên minh hệ thống thẻ, tiết giảm chi phí, thỏa thuận thực hiện dịch vụ thanh tốn, kết nối dữ liệu thơng tin tín dụng, hỗ trợ thơng tin tín dụng khách hàng nhằm giảm thiểu tình hình vay nợ nhiều nơi của khách hàng nhằm phục vụ cho chiến lược phát triển.
Tham gia tích cực vào Hiệp hội Ngân hàng nhằm hạn chế những thỏa thuận mang tính chất ngăn cản sự vận động khách quan của thị trường tài chính, ví dụ như thỏa thuận mức trần lãi suất. Hiệp hội Ngân hàng là nơi cung cấp thông tin của thị trường, làm cầu nối cho những mối quan hệ hợp tác tốt nhất giữa các ngân hàng, hỗ trợ các Ngân hàng thành viên.
Mở rộng quan hệ trao đổi, học tập kinh nghiệm quản lý, tranh thủ vốn, tranh thủ
sự hỗ trợ về tài chính, kỹ thuật để hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng, phát triển các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế từ các cổ đơng chiến lược nước ngồi.
Tầm quan trọng của các cổ đông là các tập đoàn ngân hàng nước ngồi có thể
thấy rõ khi ngân hàng chọn làm cổđơng chiến lược cho mình. Một mặt nâng cao năng lực tài chính cho ngân hàng, mặt khác ngân hàng có thể học hỏi được kinh nghiệm quản trị vốn tự có của Sacombank cũng như công nghệ, dịch vụ mà Sacombank cần
được hỗ trợđể phát triển tốt hơn vì các tập đồn này đã có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
đơng chiến lược cho mình vì đây là giải pháp tốt nhất thể hiện 2 trong một đó là tăng vốn tự có và học hỏi kinh nghiệm trong một cổđông chiến lược. Thực tế cho thấy các nhà đầu tư nước ngoài đều kỳ vọng rất nhiều vào sự phát triển bền vững, lâu dài cũng như giá trị cổ phiếu của ngân hàng.
3.2.4. Đảm bảo tuân thủ các qui định của NHNN trong quản trị vốn tự có
Tuân thủđầy đủ các qui định của Luật là điều kiện tiên quyết để Sacombank có thểổn
định hoạt động và phát triển bền vững cũng như tạo uy tín tốt hơn trong mắt khách hàng. Sacombank phải căn cứ vào các qui định của NHNN đưa ra liên quan đến vấn đề
vốn tự có để vận dụng vào việc quản trị vốn tự có của mình. Hiện nay, cơ quan quản lý thường dựa trên tỷ lệ CAR kết hợp với các cách tiếp cận tính tốn u cầu về vốn tự có có tính đến rủi ro hệ thống, rủi ro thị trường, rủi ro tín dụng, kỹ thuật làm giảm rủi ro tín dụng đểđánh giá an tồn vốn trong hoạt động của ngân hàng. Do đó, Sacombank khi xây dựng kế hoạch tăng vốn tự có khơng chỉ chú ý khai thác tài sản có mà cần chú ý đến việc đảm bảo các tỷ lệ an toàn vốn theo đúng qui định của NHNN. Nếu Sacombank tăng tài sản có quá nhanh, chú trọng vào lợi nhuận sẽ khơng đảm bảo được u cầu an tồn trong hoạt động, có thể dẫn đến rủi ro cho hệ thống. Vốn dĩ hệ số CAR là tỷ lệ giữa vốn tự có so với tài sản có rủi ro, do đó, nếu tài sản có rủi ro quá lớn thì hệ
số này sẽ xuống ở mức thấp có thể sẽ khơng đảm bảo đúng qui định của NHNN. Vì vậy, khi thực hiện tăng vốn và khai thác tài sản có, Sacombank phải chú ý đến hệ số
CAR sao cho hệ số này ở mức hợp lý nhất và đúng qui định.
3.2.5. Dự báo và phân tích các rủi ro có thể xảy ra trong quản trị vốn tự có
Sacombank cần tập trung hơn nữa vào cơng tác dự báo và phân tích các rủi ro có thể xảy ra trong công tác quản trị vốn tự có. Cần phải áp dụng hiệp ước Basel vào việc quản trị vốn tự có và đảm bảo sử dụng vốn an toàn theo nguyên tắc:
- Sacombank cần phải duy trì một lượng vốn đủ lớn để trang trải cho các hoạt
động chịu rủi ro của mình. Những rủi ro này có thể xảy ra do biến động của thị
trường, các khách hàng có thể rút tiền ồạt làm cho Ngân hàng mất khả năng chi trả. Vì vậy, quản trị vốn tự có sẽ dự báo và có cơng cụ để bù đắp trong trường hợp những rủi ro này sẽ xảy ra.
- Sacombank phải đánh giá một cách đúng đắn về những loại rủi ro mà mình
đang phải đối mặt như: rủi ro thanh khoản, rủi ro hệ thống, rủi ro chiến lược, rủi ro danh tiếng và rủi ro pháp lý, rủi ro thị trường….
- Khi có biến động lớn về tính an tồn liên quan đến vốn tự có của ngân hàng, Sacombank phải phân tích tất cả các tình huống có thể xảy ra.
- Sacombank cần phải công khai thông tin một cách thích đáng theo nguyên tắc thị trường tuân theo chuẩn mực của Basel.
Như vậy, với quá trình phát triển của Ủy Ban Basel và những Hiệp ước mà tổ chức này đưa ra, Sacombank càng ngày càng được yêu cầu hoạt động một cách minh bạch hơn, đảm bảo đủ vốn tự có để phịng ngừa cho nhiều loại rủi ro hơn với hy vọng sẽ
giảm thiểu được rủi ro có thể xảy ra do thực hiện tốt cơng tác quản trị vốn tự có tại Sacombank.